如何帮助一名海外人士 在一年内向super账户注入近百万澳元

dootbear

澳洲金融时报：如何帮助一名海外人士 在一年内向super账户注入近百万澳元

澳洲外派人士回国后，退休公积金往往少于留在本地的同龄人，但有办法追赶。

据联邦政府统计，大约有一百万澳洲人在海外生活与工作。

当这些外派人士回国时，他们的退休公积金（superannuation）余额往往低于在本地的同龄人。

这并不是说他们在海外没有为退休积累财富；更可能是通过其他方式积累，例如参加海外的退休计划。

有一些强有力的方法可以提升你的公积金余额，而且很快。

因为公积金中的资金在退休阶段免税，公积金余额较小可能意味着一个重大的错失机会。

对于计划回到澳洲的外派人士，有一些强有力的方法可以提升你的公积金余额，而且很快。

我最近有一位客户，曾在新加坡当律师工作了相当长一段时间，但我们最终为TA向公积金账户缴入了94万2500澳元。

缩小住房缴款（Downsizer contribution）——30万澳元

在移居海外之前，我们的客户在新州拥有并自住一处房产，并在海外期间一直持有该房产。回到澳洲后，他们决定出售该房产，因为要搬入新居。

由于客户已年满55岁，持有该房产超过10年，并且在出售该房产时有资格享受部分主要居所资本利得减免，他们满足了向其公积金基金进行30万澳元缩小住房缴款的所有资格要求。

缩小住房缴款属于非优惠性缴款（non-concessional contribution），这意味着缴入时不征税，但也不计入年度缴款上限。个人最高可缴30万澳元，若为你与配偶，则可达60万澳元。

有趣的是，规则还规定，即使你的配偶并未拥有该房产的所有权，也有资格进行缴款，也没有要求必须搬入更小的住房。

个人优惠性缴款并申报为扣除——16万2500澳元

由于客户的房产是多年前购入，期间已经升值，出售带来了可观的资本利得。

因为客户已超过五年未向其公积金缴款，且其在上一个财年的6月30日时的公积金总余额低于50万澳元，这使得他们可以缴纳最高16万2500澳元，并将该金额申报为税务扣除。

利用“结转”优惠性缴款规则（carry-forward concessional contribution），客户可以动用过去五个财年未使用的优惠性额度，共计13万2500澳元，再加上本财年的优惠性上限3万澳元。

客户不仅能在退休前向其公积金基金缴款，而且由于其未满67岁，可以将这16万2500澳元**全额**申报为税务扣除。

这意味着该笔缴款将在公积金内按15%的优惠税率征税，而不是按客户最高可达47%的个人边际税率征税。

个人非优惠性缴款，48万澳元

由于该房产没有任何未偿债务，出售所得的现金也可用于向客户的公积金基金进行自愿的非优惠性缴款。

由于非优惠性缴款上限每年在7月1日重置，客户在2024-25财年的6月30日前，先缴纳了当年的非优惠性最高额度12万澳元。随后在7月1日之后，利用“提前提取额度”规则（bring-forward rule），在下一财年再一次性缴纳36万澳元。

“提前提取额度”规则允许你提前动用未来两年的非优惠性缴款上限。例如，你可以缴纳当年12万澳元，再加上下两年的24万澳元，总计一次性36万澳元。

然而，一旦你触发了该规则，在其后的两年内将不能再进行任何非优惠性缴款，否则会超过上限并可能招致处罚。

通过一套针对其情况量身定制的综合策略，这位客户在较短时间内共向退休公积金缴纳了94万2500澳元，且全部在各项缴款上限之内。

他们不仅节省了税负，而且这笔全部缴入的资金现在可以在公积金的养老金阶段实现免税增长，为他们的退休提供动力。





来源：

https://www.afr.com/wealth/super ... ear-20250825-p5mpil

Mitchell KelseyFinancial adviser
Aug 27, 2025 – 5.00am

dootbear

本文要点：

1. 海外归国人士往往养老金余额偏低，但可利用澳洲制度设计快速追赶。

2. 缩小住房缴款规则允许单人30万、夫妻60万，且无需真正缩小住房。

3. 结转优惠性缴款规则使客户一次性缴纳16.25万并享税务扣除。

4. 提前提取额度规则让客户一次性缴纳48万非优惠性资金。

5. 客户一年内合计缴纳94.25万，既省税又保障退休资金免税增长。

ctsnzakl12@gmai

这广告是一波又一波
就是叫大家快找专业人士

花个大几千小几万省税几十万

这些例子都是为了那种top5%的
否则谁能拿出九十多万现金存到退休金

cwb1000

有这能力赚这个钱的 再不济拿去买房不好吗:)

dootbear

cwb1000 发表于 2025-8-28 07:27
有这能力赚这个钱的 再不济拿去买房不好吗:)

你们真滴不知道super下的税务巨大优惠吗？

看来足迹的足友们真滴有super信息茧房问题。

大家多多关注一下你们的super吧。

mamahaha

每年帮你投资增长很有限，费用收你一大笔，除非你真的要避税，别忽悠普通老百姓

abcd12345

Super是绝对有巨大税务优惠的
区别在于 super吸引你现在可支配的资金  几十年后 贬值后归还给你  这才是关键

fayefaye

用自己的super, 买个仓库，然后出租。夫妻2人，可以买2个仓库。

cjw2020

fayefaye 发表于 2025-8-28 08:39
用自己的super, 买个仓库，然后出租。夫妻2人，可以买2个仓库。

正解。工薪收入安享晚年的唯一稳妥投资方式

future2521

fayefaye 发表于 2025-8-28 08:39
用自己的super, 买个仓库，然后出租。夫妻2人，可以买2个仓库。

買什麼樣的倉庫啊？

hankz

谢谢楼主一直的科普。澳洲税务真的是好复杂。

fayefaye

future2521 发表于 2025-8-28 09:13
買什麼樣的倉庫啊？

专业的建议，请付费咨询你的会计师和financial planner,或者地产顾问。

zmzhu

mamahaha 发表于 2025-8-28 07:56
每年帮你投资增长很有限，费用收你一大笔，除非你真的要避税，别忽悠普通老百姓 ...

你们真滴不知道super下的投资增长率吗？

看来足迹的足友们真滴有super信息茧房问题。

大家多多关注一下你们的super吧。

skysadness

fayefaye 发表于 2025-8-28 08:39
用自己的super, 买个仓库，然后出租。夫妻2人，可以买2个仓库。

哪有那么多仓库给你买啊

fayefaye

skysadness 发表于 2025-8-28 10:35
哪有那么多仓库给你买啊

网络的力量是巨大滴，有专门网站啊。

seth_chen

mamahaha 发表于 2025-8-28 07:56
每年帮你投资增长很有限，费用收你一大笔，除非你真的要避税，别忽悠普通老百姓 ...

super过去几年里年化投资回报率都在10%左右，不错了

any

早年买仓库可以，现在仓库的价格太高了，租售比很低。

水月境天

年轻人不会看的。 我们上了年纪准备退休才看。

wuxiaoq

cjw2020 发表于 2025-8-28 09:00
正解。工薪收入安享晚年的唯一稳妥投资方式

仓库收入也得交税吧？有没有土地税呀？只有super的话不需要交税的呀，适合马上退休的人士。

wuxiaoq

seth_chen 发表于 2025-8-28 10:57
super过去几年里年化投资回报率都在10%左右，不错了

是有上中下三档可选吧？10%是哪一档的呀？收益高的风险也高，有的人super彻底破产了，当然也有的人的确赚到了。

seth_chen

wuxiaoq 发表于 2025-8-28 13:01
是有上中下三档可选吧？10%是哪一档的呀？收益高的风险也高，有的人super彻底破产了，当然也有的人的确赚 ...

我用的hostplus，就用默认的index balanced，过去1年回报率是11.1%，5年平均9.76%

你可以选更激进的high growth

hostplus还不是表现最好的super

https://hostplus.com.au/members/ ... /investment-returns

dootbear

seth_chen 发表于 2025-8-28 13:52
我用的hostplus，就用默认的index balanced，过去1年回报率是11.1%，5年平均9.76%

你可以选更激进的high ...

很不错了哦

weekends

别忘了那么多前提条件
自住房 超过10年年满55
估计还不能有投资房
本来就可以用6年法则之类的

wuxiaoq

seth_chen 发表于 2025-8-28 13:52
我用的hostplus，就用默认的index balanced，过去1年回报率是11.1%，5年平均9.76%

你可以选更激进的high ...

我最早先是这家。现在unisuper了

onlyoung

Holly2583 发表于 2025-8-28 15:04
UniSuper 13%

请问是哪个投资组合啊，谢谢

onlyoung

wuxiaoq 发表于 2025-8-28 20:09
我最早先是这家。现在unisuper了

请问为什么后来改了呢，谢谢

wuxiaoq

onlyoung 发表于 2025-8-28 20:28
请问为什么后来改了呢，谢谢

工作调动

netman

非常有用的信息，感谢。