请问大家对养老金的additional contribution的态度是如何

mightyview

请问在30-50年纪的群友，在有投资房房贷的情况下，会做super的additional contribution吗？
是多contribute 多少呢？你们用公开的super fund还是smsf呢

hellochina

55岁之前不考虑额外放钱进养老金

无夜草的马

这个取决于有没有额外的钱，比如正常家庭两个都上幼儿园或者私校的娃，还完房贷基本抓干毛净。没有吞金兽的可以考虑。

mightyview

可是算算如果养老金年化收益大于6% 而且至少15%的税务折扣，还是很可怕的

管閒事的路人

不急用钱就多放，税务优惠很可观。
Smsf不适合绝大部分人。

Ozquest

I normally maximize to the cap amount and claim tax deduction

ausjz

养老金是长期投资, 靠的是慢慢积累, 到了60岁以后你会庆幸你自己早年放进去的钱有多利好, 因为它是复利的, 而你的房贷却不会计复利. 如果让我来做选择, 我会尽量把钱放在super里, 不但super每年平均有7%以上的增长回报, 而且你的投资房也有更多的空间来负扣税.

destine

以前会放，后来到了concessional cap，又要多交division 293 tax，就停了

myaus123

我会放满，并且现在就是这么做的。特别是股价暴跌的时候，更应该多放。
不过如果没有多余的闲钱，那就算了。

hammerbug

有Div 293的话就算了，15%+15%…粗略一算差17%而已

管閒事的路人

hammerbug 发表于 2024-3-6 19:48
有Div 293的话就算了，15%+15%…粗略一算差17%而已

聊胜于无。之后投资回报税低。主要问题是六十之前基本拿不出来。

hammerbug

管閒事的路人 发表于 2024-3-7 09:28
聊胜于无。之后投资回报税低。主要问题是六十之前基本拿不出来。

对啊, 看着有钱拿不出来, 也是很痛苦.

davidtsao15

30岁开始，每年都放满。省税+长期复利，我觉得还是很值得

rainyfriend

我收入不算太高，但是一般一个月150 ss,当存个钱。

OzJasmine

管閒事的路人 发表于 2024-3-6 03:32
不急用钱就多放，税务优惠很可观。
Smsf不适合绝大部分人。

请教一下SMSF适合什么样的人呢？谢谢

管閒事的路人

OzJasmine 发表于 2024-3-7 21:13
请教一下SMSF适合什么样的人呢？谢谢

钱很多的、或许能搞些灰色关联方交易的（例如买铺位租给自己生意的那种）。外面现成的收费也就0.1%-1%，你没几十万你费率不比这个低，还要花费精力，而且你确定你投资比他厉害？
再说很多机构的都可以直接选股票或国际ETF等不需要SMSF。SMSF可投一些例如艺术品的古怪资产，或许把商用地产租给自己，具体有什么优势自己脑补。热爱房子的也只能用SMSF。

ASIC 之前说过要500k以上才划算，之后可能得罪太多理财从业人员就收回了。
个人觉得要1m 以上才行(SMSF 可以几个人一起）。

testOnly

请问这个和跟公司说做salary sacrifice有什么区别呢？ 比如我跟公司说把我的税前收入放5k进super，然后我看你还有5k才到concession cap，那么我还可以用税后收入再继续存5k的additional contribution然后获得退税吗？
或者是salary sacrifice本身也可以退税？

mightyview

testOnly 发表于 2024-3-7 23:22
请问这个和跟公司说做salary sacrifice有什么区别呢？ 比如我跟公司说把我的税前收入放5k进super，然后我看 ...

我觉得additional contribution和salary sacrifice的contribution没有差别，只是一个是税前交，一个是税后交，再把税退回来

管閒事的路人

testOnly 发表于 2024-3-7 23:22
请问这个和跟公司说做salary sacrifice有什么区别呢？ 比如我跟公司说把我的税前收入放5k进super，然后我看 ...

效果一样，操作流程不同。直接salary sacrifice简单一点。

sayaaz

看了足迹上介绍 Super 的帖子，觉得最迟50岁应该要开始放满了，因为60岁之后就可以拿，所以省税的效果比较快就能体现，政策风险也小些。10年放满+补足前面5年的，再算上10年的收益，到60岁怎么也有40+万，夫妻就有80+万。如果想67以后靠政府，那夫妻用80多万+ 持续收益 可以潇洒7年，67以后可以部分或者全额拿Pension，看个人选择。总之我觉得这样可以给自己的退休选择多一些。

我同事在60岁以后开始往外拿，因为太太账户余额低，就作为税后缴纳，这样加大免税部分，将来给孩子继承的时候省税。

上面提到 Div 293 的只能省17%不值得，可是普通收入的也就只是省这么多而已，我觉得已经挺多了，贫穷限制了我的想象力。

thinker_oz

hammerbug 发表于 2024-3-6 19:48
有Div 293的话就算了，15%+15%…粗略一算差17%而已

按1万块钱算，正常的税后到手5300，交到super算上div 293也有7000。 5300 -> 7000是32%的增幅，还不错啦

一天世界晴~

但凡不缺现金流一定给满

Lomo

夫妻俩已经连续给满5年了，2019年自己开始做SMSF。我在Hostplus留了一个参照养老金对比组。如果按照澳洲官方的养老金20年平均收益数据来看， 每年大概7-8%的平均回报。 而澳洲房产的价格简单的说是10年翻一倍（假设成立），快速计算的复利大概是在7.2%左右， 考虑到养老金税收优惠的15%和房产的每年维护成本和交易之后的印花税成本，如果全款买房和比较这个钱放入养老金，养老金的收益是优于澳洲房产的。 但是澳洲房产只需要用了30%的资金，这里面隐含了杠杆，这个杠杆的利息和未来是否房子会涨，就需要大家自己评估了。 富贵险中求，冒风险的收益和接近无风险收益自然没有办法比较。不同年龄，对风险的承受能力也不太一样。 但是总的来说，养老金的计划是政府通过豁免老年人资本利得税的政策，来降低整体老年人的社会养老金的承担。 所以本质上是一种政府税金的再分配政策， 考虑到澳洲平均寿命为83-84岁，真正的大回报，在67岁后养老金的资本利得税。 这15年的资本利得税和领取社会养老金的苛刻要求和微小的数字相比。 才是年轻时候，努力经营养老金的核心目的。我的个人理解。

mmllyy

Ozquest 发表于 2024-3-6 09:12
I normally maximize to the cap amount and claim tax deduction

ME TOO

管閒事的路人

一般super也可以加杠杆。多年前在某机构工作，APRA当时刚要求机构对个人账户设风险敞口限制，研究数据发现有些客户玩的是80%钱买期权杠杆爆表。

房产不是有地的那种很难升
你借钱的话基本就是负收益，但不能负扣税

destine

thinker_oz 发表于 2024-3-8 09:47
按1万块钱算，正常的税后到手5300，交到super算上div 293也有7000。 5300 -> 7000是32%的增幅，还不错啦  ...

5300马上可以拿到手，7000要到退休以后才能拿，最保守估计也要25年。

管閒事的路人

destine 发表于 2024-3-8 12:57
5300马上可以拿到手，7000要到退休以后才能拿，最保守估计也要25年。

https://zh.wikipedia.org/wiki/%E ... 6%E5%AE%9E%E9%AA%8C

destine

管閒事的路人 发表于 2024-3-8 12:07
https://zh.wikipedia.org/wiki/%E6%A3%89%E8%8A%B1%E7%B3%96%E5%AE%9E%E9%AA%8C

麻烦去了解一下机会成本的概念再来回复。。。别成天看了点网帖就觉得自己是专家了

管閒事的路人

destine 发表于 2024-3-8 13:34
麻烦去了解一下机会成本的概念再来回复。。。别成天看了点网帖就觉得自己是专家了 ...

嗯嗯。

twas

55岁之前不考虑额外放钱进养老金+1

这个取决于有没有额外的钱，比如正常家庭两个都上幼儿园或者私校的娃，还完房贷基本抓干毛净。没有吞金兽的可以考虑。+1