SMSF 自管养老金

首先声明本帖，包括所有回复都不构成对任何人的投资建议

养老金35万， 目前super 在一家号称是澳洲最大的super公司， balanced investment,

• 去年return1.6万， 减去费用， 基本4.5% 回报
• 今年到目前estimated return 是-$1800
  

SMSF 自管养老金,  有啥能买？ 希望有5%以上的稳定收入？


1. 房子
假设， 85万房子， 贷款55万， 利息算7%，一年利息3.9万，
房租：600-700/周， 一年租金3-3.5万
中介费， 8% （假设布村）， 2800 一年， council, 保险等 3000， 维修费假设2000
一年付现金流 1 万5
就算房子一年涨5%， 4-1.5 = 2.5万
年回报： 2.5/35 万 = 7%
减去2000-3000 的smsf 管理费，年回报 6%的样子？
这不白折腾吗？

是这么算的吗?

2. managed funds？

3. ETF/index fund?

谢谢

Aelove

Managed fund和ETF保持不了持续的高回报，要贷款买房只能用SMSF，这就等于加了杠杆的维持稳定的高回报。另外你算的利率基本上是近期的高点，历史平均应该还会低一点，养老金每年的管理费可以做到1500左右。如果后院可以盖一个Granny flat，那租金回报就更高了。不要问我怎么知道，因为我就是这么做的。

管閒事的路人

你不买房子或一些特殊资产没必要搞smsf，可以用wrap类super。

管閒事的路人

你这样买房还有个问题，别忘了要还本金所以是负4万，这个钱要你供到super里，concessional contribution只有2万多，要用nonconcessional贴够。
smsf房贷大银行都不做利率应该不止7

zhangwq1977

现在利息这么高，用自管养老金开一个Interactive Broker的账户，现金存进去什么都不做，利息4.3%一年。

管閒事的路人

阿毛 发表于 2023-10-6 22:21
买四大行的股票，长期持有，每年至少6%以上回报，自管养老金不需要上税

什么意思？SMSF一样要交税，股息分红15%，资本增值15%或10%。

sydneykid

Aelove 发表于 2023-10-6 19:19
Managed fund和ETF保持不了持续的高回报，要贷款买房只能用SMSF，这就等于加了杠杆的维持稳定的高回报。另 ...

理论上smsf 买房，要有granny flat，比必须在买房时已经有 granny flat才行，不可以买进房子后加建，这样85万要好好找房才行，可能需要用买家中介，又是一笔费用

Aelove

sydneykid 发表于 2023-10-6 15:56
理论上smsf 买房，要有granny flat，比必须在买房时已经有 granny flat才行，不可以买进房子后加建，这样 ...

可以先买再建，你可以查一下相关规定，或者问一下审计师

sydneykid

zhangwq1977 发表于 2023-10-6 21:40
现在利息这么高，用自管养老金开一个Interactive Broker的账户，现金存进去什么都不做，利息4.3%一年。 ...

是的，有的smsf cash management account可以到4. 5％, 问题是回报和现在的non smsf super 回报4.5也差不多

sydneykid

管閒事的路人 发表于 2023-10-6 20:11
你这样买房还有个问题，别忘了要还本金所以是负4万，这个钱要你供到super里，concessional contribution只 ...

Concessional 到2.7万一年，加3万租金
55万，按7%利息，825一周本息同还，4.4万一年
5.7-4.4 =1.3万，应该可以cover 费用了，就是需要自己填一万税前收入进super,像是被强制储蓄进养老金，用像奖金之类的收入

sydneykid

Aelove 发表于 2023-10-6 23:33
可以先买再建，你可以查一下相关规定，或者问一下审计师

这个我查查，可是建granny 又是一笔费用，55万差不多是最大的贷款额度了，也不想动大笔super 外的钱，这样买了85万的房子加建granny还是有点难

sydneykid

管閒事的路人 发表于 2023-10-6 20:11
你这样买房还有个问题，别忘了要还本金所以是负4万，这个钱要你供到super里，concessional contribution只 ...

联系到一家低于70%贷款利率6.几的，目前就假设7%利率吧

sydneykid

管閒事的路人 发表于 2023-10-6 22:42
什么意思？SMSF一样要交税，股息分红15%，资本增值15%或10%。

正解

sydneykid

sydneykid 发表于 2023-10-7 00:05
这个我查查，可是建granny 又是一笔费用，55万差不多是最大的贷款额度了，也不想动大笔super 外的钱，这 ...

或者买65-70万的房子，加建granny, 这样房子要差点或偏远一些，主房租金要打点折扣

Aelove

sydneykid 发表于 2023-10-6 16:35
这个我查查，可是建granny 又是一笔费用，55万差不多是最大的贷款额度了，也不想动大笔super 外的钱，这 ...

你不用一次性就马上盖，如果要存20万盖房的话，两个人要4年才差不多，但只要地块合适，迟一点也无妨。

wxm611

85万的房子，找一找能否买到租金900以上的房子、超过900就值得操作了。

sydneykid

wxm611 发表于 2023-10-7 10:45
85万的房子，找一找能否买到租金900以上的房子、超过900就值得操作了。

这个有点难， 换成75万租600有可能， 可是房子本身要差一些，captian gain可能也要比85万的差一些  

wxm611

sydneykid 发表于 2023-10-7 11:57
这个有点难， 换成75万租600有可能， 可是房子本身要差一些，captian gain可能也要比85万的差一些   ...

难度越大，收益率才越高。要不怎么有钱人少，穷人多呢。

sydneykid

wxm611 发表于 2023-10-7 12:50
难度越大，收益率才越高。要不怎么有钱人少，穷人多呢。

是啊， 希望有一天能中lotto

QianNing

sydneykid 发表于 2023-10-7 13:54
是啊， 希望有一天能中lotto

那就天天买彩票。人总要有梦想，万一成了呢？

sydneykid

QianNing 发表于 2023-10-7 14:38
那就天天买彩票。人总要有梦想，万一成了呢？

好主意

andrewmama

zhangwq1977 发表于 2023-10-6 21:40
现在利息这么高，用自管养老金开一个Interactive Broker的账户，现金存进去什么都不做，利息4.3%一年。 ...

我的是4.85%，nab，不过只有1年期

zhangwq1977

andrewmama 发表于 2023-10-7 20:58
我的是4.85%，nab，不过只有1年期

如果只是吃利息，直接存银行就好了，但是我偶尔还会做点股票的交易，所以放在IBKR就相对灵活，就算不交易也有利息。

Lomo

zhangwq1977 发表于 2023-10-7 21:38
如果只是吃利息，直接存银行就好了，但是我偶尔还会做点股票的交易，所以放在IBKR就相对灵活，就算不交易 ...

放IB, 拿利息,然后按月sell put asx200的ETF或者cover call asx200 , 我现在就这么干.

jkliop

还有land tax, smsf setup initial cost, financial planner report都没算
5-6% 回报是不够的

hellojoey

super fund 也有自带的一年固定存款选择，今年都有5点多了。

Aelove

jkliop 发表于 2023-10-8 02:46
还有land tax, smsf setup initial cost, financial planner report都没算
5-6% 回报是不够的

Land tax 这一块，养老金享有独立的tax free threshold, 所以还是比买在个人名下的投资房有优势的。setup 肯定要费用的，但可以找到比较优惠的，financial planner report不是必须的

Pippa

35万太少了，没有50万搞自营不划算的。我也没有50万养老金，我放high growth 投资类型，一部分拿去买ETF，回报率还行。养老金回报率不要看一年的，看五年十年平均值才有意义。

XIAOTUDOU

Pippa 发表于 2023-10-8 13:11
35万太少了，没有50万搞自营不划算的。我也没有50万养老金，我放high growth 投资类型，一部分拿去买ETF， ...

请问琵琶，自营养老金能不能全部买数字货币，比如比特币？谢谢啦。

Pippa

XIAOTUDOU 发表于 2023-10-8 16:44
请问琵琶，自营养老金能不能全部买数字货币，比如比特币？谢谢啦。

这个我不清楚啊。我没有自营养老金。但我觉得你应该能在网上找到答案，我觉得如果是合法交易中心的买卖应该是可以的。