加息不是对银行有利吗？

bamboos

为什么美国在疯狂的加息过程中却出现银行倒闭潮呢？
澳洲的银行在把加息一股脑加到房贷者身上的同时，
却不把加息对等加到储蓄者身上，
澳洲的银行在过去一年赚的盆满钵满，
相反美国的银行在加息后纷纷倒闭，
这是为什么

liaotang

这些银行的大头是国债，而不是房贷。

yx.zhang

缺乏监管 资产错配 导致的短期流动性危机

yx.zhang

澳洲的银行基本还是零售银行业务 虽然竞争能力弱 风险相应也小

WACT

美国倒闭那几家银行，都做些高风险业务。
买国债是引爆了流动性问题，但是根本原因是他的核心业务遇到重大挫折。

硅谷银行主要投资科创公司，这些公司现在不盈利，股市融资难估值降低，大量消耗存款，拖垮了硅谷银行。
另外两家Silvergate，Signatre 都做了大量加密货币业务，加密货币自从去年爆雷后，资金不断流出，耗尽了他们的现金流。
就看这几家银行， 全都在做些超高风险业务，不死都对不起这么高的风险。

WACT

倒闭这几家银行，有些钱是拿不回来了：

1. 投资这几家银行的股票
2. 这几家银行发行的无抵押债券
3.这几家银行发行的无抵押 理财产品
4. 大额存单，无法证明合法收入来源的

有抵押的债券和理财产品，也没办法全额拿回钱，这要看破产清算的优先次序。要是不剩钱了，那也还是血本无归。
最终还是有很多人，损失惨重。

lvr

美国小银行的储户会转移储蓄到大银行，大银行更加稳定

superdigua

WACT 发表于 2023-3-15 07:49
倒闭这几家银行，有些钱是拿不回来了：

1. 投资这几家银行的股票

>>3.这几家银行发行的无抵押 理财产品
>>4. 大额存单，无法证明合法收入来源的

这两项应该不受影响。

WACT

superdigua 发表于 2023-3-15 07:57
>>3.这几家银行发行的无抵押 理财产品
>>4. 大额存单，无法证明合法收入来源的

应不应该不知道，我看现在美国方面就是这么说的。

大额存单，如果不能证明合法收入，那就不给了。
那些中国富豪，洗钱去的钱，估计就不给了。人家也是精准打击，美国自己人的钱，还是给的

rothschild

楼主，因为现金流很重要。 美国加息前是宽松，银行拥有大量现金，然后就买了长期的国债和MBS，快速加息后国债收益率倒挂，储户又不断取现找更好的收益，导致银行现金流不够，准备金亏空，只能被迫卖资产，但大头的国债和MBS又根本卖不出去，消息一出就挤兑了。 简单说，就是资够抵债，但不能马上兑现，最后还是暴雷。

superdigua

WACT 发表于 2023-3-15 07:59
应不应该不知道，我看现在美国方面就是这么说的。

大额存单，如果不能证明合法收入，那就不给了。

>>我看现在美国方面就是这么说的

有链接吗？我仔细看看

superdigua

rothschild 发表于 2023-3-15 08:15
楼主，因为现金流很重要。 美国加息前是宽松，银行拥有大量现金，然后就买了长期的国债和MBS，快速加息后国 ...

》》快速加息后国债收益率倒挂

一般来说，买国债需要对冲。

硅谷银行的管理层贪婪，想多拿奖金，于是没有对冲。

导致利率上升时巨额账面亏损。

这实际上是让储户承担风险为银行管理人员挣超额奖金。很无耻。

rothschild

superdigua 发表于 2023-3-15 09:48
》》快速加息后国债收益率倒挂

一般来说，买国债需要对冲。

买长期国债不对冲也是常规操作，要怪就怪美国政府几年内先海量宽松然后迅猛加息，也是史无前例，你让银行如何未雨绸缪的对冲？事后诸葛亮谁都会啦

yx.zhang

superdigua 发表于 2023-3-15 06:48
》》快速加息后国债收益率倒挂

一般来说，买国债需要对冲。

长期债只要不买卖，会计上可以认为只是浮亏，只要到成熟时不亏，就是未实现的亏损
所以一些银行就不进行对冲

NonSense

美帝银行并没有倒闭潮，硅谷银行是流动性问题，其他几个都属于早晚得完
你看看其他银行的盈利就知道了
加息对传统银行绝对是利好

superdigua

rothschild 发表于 2023-3-15 08:55
买长期国债不对冲也是常规操作，要怪就怪美国政府几年内先海量宽松然后迅猛加息，也是史无前例，你让银行 ...

>>你让银行如何未雨绸缪的对冲？

大部分银行有对冲，而且不会买这么多国债，所以没事。

硅谷银行的风险意识淡薄。

rothschild

superdigua 发表于 2023-3-15 10:01
>>你让银行如何未雨绸缪的对冲？

大部分银行有对冲，而且不会买这么多国债，所以没事。

不用说服我，你也说服不了我。也别给美国政府洗白了， 美国政府几年内先海量印钞宽松然后迅猛加息的史无前例操作，才是罪魁祸首，否则你以为美国政府这次这么好心的救？

bamboos

WACT 发表于 2023-3-15 07:16
美国倒闭那几家银行，都做些高风险业务。
买国债是引爆了流动性问题，但是根本原因是他的核心业务遇到重大 ...

原来银行的本质还是大一些的私募，
就是社会集资，许以存款者利息，拿了储户的钱毫无节制的高风险投资，
等没有收益或者亏损，倒闭就完了，欠的债一笔勾销，
银行高管年薪拿的是真金白银，
公司亏损倒闭和个人没关系。
反正还有政府托底，
银行本质就是个大号集资诈骗犯

bamboos

bamboos 发表于 2023-3-15 08:56
原来银行的本质还是大一些的私募，
就是社会集资，许以存款者利息，拿了储户的钱毫无节制的高风险投资，
...

银行左手搞集资，右手放高利贷。
这两者在社会上是犯罪，别人做妥妥的进班房，
而银行堂而皇之合法的从事着这两大犯罪还不担风险，
亏本破产清算就完了，反正不是自己的钱。
问题是储户如果拿不回投资，
接受银行贷款未还清的客户由于银行倒闭能不能不还余款了？

bamboos

bamboos 发表于 2023-3-15 09:01
银行左手搞集资，右手放高利贷。
这两者在社会上是犯罪，别人做妥妥的进班房，
而银行堂而皇之合法的从事 ...

债主由于自己原因嗝屁了，
我欠的钱还需要还吗？
冤有头债有主，可是债主消失了

rothschild

bamboos 发表于 2023-3-15 10:38
债主由于自己原因嗝屁了，
我欠的钱还需要还吗？
冤有头债有主，可是债主消失了 ...

要的，银行贷款是银行的资产，银行破产资产会被接管，你的债主变了，但是你的债跑不掉。

spb

rothschild 发表于 2023-3-15 10:25
不用说服我，你也说服不了我。也别给美国政府洗白了， 美国政府几年内先海量印钞宽松然后迅猛加息的史无 ...

“ 美国政府几年内先海量印钞宽松然后迅猛加息的史无前例操作，才是罪魁祸首”。
对！层主这个说到点子上了。

前几年发行了大量零利率甚至负利率债券（数以万亿），商业银行持有它作为长期资产（5年以上）。而现在利率这么高，这些债券怎么容易脱手。这些资产的价值在降低，成为“有毒资产”。

储户的存款（一般是5年以下）不会等你债券到期才提取，而且还有高利息，这就要由银行想其他办法筹措现金来应对，当大批储户集中提取现金时，银行把其他好卖的资产都卖光后现金还不够，而剩下的“有毒资产”价值低于储户应得的存款价值，资不抵债，就倒闭了。

超大型银行的资产配置比较分散，资本金充裕，负利率的有毒债券亏了可以用其他资产来补。但硅谷这家银行配置有问题，没办法补了。

bamboos

rothschild 发表于 2023-3-15 09:12
要的，银行贷款是银行的资产，银行破产资产会被接管，你的债主变了，但是你的债跑不掉。  ...

破产了谁还接管？
银行本质也是个商业性质的企业，
企业新成立和破产都是正常的操作，
谁规定破产了就必须有人来接管？
如果有人接管，还继续负责应收应付款项，还需要破产吗？
同理，如果接管人还能收应收款，那当初为什么要破产倒闭清算？

rothschild

bamboos 发表于 2023-3-15 10:58
破产了谁还接管？
银行本质也是个商业性质的企业，
企业新成立和破产都是正常的操作，

楼主，看来你很希望你的贷款银行破产，然后你的贷款债就消失了吧？ 那我只能给你个微笑

bbb12345

其实最重要的是澳洲rba加息前。忽悠了大量韭菜别固定利息。

所以澳洲银行都赚翻了

bamboos

rothschild 发表于 2023-3-15 09:31
楼主，看来你很希望你的贷款银行破产，然后你的贷款债就消失了吧？ 那我只能给你个微笑 ...

这不是很正常嘛？
应该是银行怕我消失吧？
好比今天该交作业了而我还没有做完，
可是突然老师说生病了，这对我而言不是好事嘛

rothschild

bamboos 发表于 2023-3-15 11:08
这不是很正常嘛？
应该是银行怕我消失吧？
好比今天该交作业了而我还没有做完，

哈哈，好的，祝你日安

全家桶

bamboos 发表于 2023-3-15 10:26
原来银行的本质还是大一些的私募，
就是社会集资，许以存款者利息，拿了储户的钱毫无节制的高风险投资，
...

SVB抢在倒闭前一天把bonus发了, 骚操作

theangleric

用祖国的话讲，这叫去除不良资产，把经营不善的银行淘汰掉，排除系统性金融风险

weaknet

从事银行传统业务，也就是利用息差来赚钱的银行业务，不会有风险。

出现问题，主要是这些银行的“高级业务”太多了，拿着储户的钱放个20年房贷，美国的银行不会老老实实的等着20年赚这点存贷利息差，全都包装成了金融产品再次出售或抵押融资了。

蚂蚁金服之前干的也是类似的事情，把花呗的个人贷款合同再次抵押融资，然后再放贷，再抵押融资，循环玩，几十亿本金可以做大几千亿的生意。