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[贷款相关] 为什么美国的房贷能做到30年固定利率而澳洲不能 [复制链接]

发表于 2023-3-10 09:58 来自手机 |显示全部楼层
此文章由 zenith920 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 zenith920 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
美国的房贷很多是30年固定利率,那些在低利率时代以2%-3%锁定30年的人,根本感受不到加息的影响,即使利率加到10个点也和他们这辈子没有关系。

澳洲的银行为什么不能做到这一点呢?如果固定30年不赚钱,那为什么美国银行可以做?
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发表于 2023-3-10 10:17 |显示全部楼层
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应该和储备银行得政策有关系,大家不一样
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发表于 2023-3-10 10:18 来自手机 |显示全部楼层
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楼主说到重点了,另外,中国也有30年固定利息贷款,你和中国的购房小伙伴们谈加息感受,他们也是一头雾水,没法感同身受。

发表于 2023-3-10 10:29 |显示全部楼层
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美國08年經融危機后,改革了貸款,目前超過90%的住房抵押貸款是固定利率的。
造成的結果,一是加息對普通人的房貸壓力不大,二是,一旦加息,更沒有人賣房了,因爲賣了以後再買利率會更高。無意中對房價有支撐作用。

澳洲相反,目前有70%以上的貸款是浮動的,居民消費直接受加息影響。加了房貸,影響各行各業,擧個例子,我一直去的westfiled 的指甲店,主要客人西人哈。 18個月前,人滿爲患,每次都要等。這幾個月,每次去只有2,3個人。

所以只要RBA不受政治影響,經濟政策是不可能和美聯儲同步的。大家國情不同。

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发表于 2023-3-10 10:30 |显示全部楼层
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30年固定,降息的时候岂不是也很痛苦?两年前看到过有固定5年4+%的诉苦

发表于 2023-3-10 10:30 |显示全部楼层
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本帖最后由 sophiajiawei 于 2023-3-10 10:35 编辑
potter.leon 发表于 2023-3-10 10:30
30年固定,降息的时候岂不是也很痛苦?


可以refinance
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发表于 2023-3-10 10:38 来自手机 |显示全部楼层
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要是能固定30年,前几年2%的时候大部分都固定了吧

发表于 2023-3-10 10:49 |显示全部楼层
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Kdst494 发表于 2023-3-10 10:38
要是能固定30年,前几年2%的时候大部分都固定了吧

大部分人都不会固定30年的,在一直降息的大环境下,没人知道会不会到1%或更低。我4.4%的时候锁定了2年,结果第二年就是2%多。好不容易2.0%了,怕利息再跌,结果就固定了一年。 谁知道现在5.5%了。 这个愿赌服输。

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发表于 2023-3-10 10:54 |显示全部楼层
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其实正常的利率就应该是在4-5%的,只不过疫情让利率降到了一个前所未有的低点,很多人把那样的低息理解为常态了,现在的利率只不过是比正常的稍微高出了一点而已,真的别抱太大希望利率还能降回2%

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发表于 2023-3-10 10:57 |显示全部楼层
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没用,降息时refinance固定贷款能罚死你。

发表于 2023-3-10 11:00 来自手机 |显示全部楼层
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那更惨
美国自住都有land tax
利息还能转贷,land tax 不能转国家吧
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发表于 2023-3-10 11:22 |显示全部楼层
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如果都固定30年,多少人失业啊。broker都不用了。澳洲的文化就是杀老客户,优待新客户。就是让人在银行之间换来换取,浪费资源,促进就业。

发表于 2023-3-10 11:28 |显示全部楼层
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    能固定30年的话,央行的货币政策效果就很大程度上打折扣了。

   
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发表于 2023-3-10 11:49 |显示全部楼层
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固定利率哦,全都固定好了,refinance没得玩儿。
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发表于 2023-3-10 12:08 |显示全部楼层
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"那些在低利率时代以2%-3%锁定30年的人"

这个假设好像不正确。低利率的年代,30年的固定利率也不是2-3% 好像

发表于 2023-3-10 12:33 |显示全部楼层
此文章由 welch 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 welch 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
银行一般不会把房贷留在自己的资产负债表里面,而是打包成MBS卖出去。MBS的买家是谁?自从2008年以后MBS的最大买家就是 Freddie Mac 和 Fannie Mae。这俩机构不以盈利为目标 ,可以免交各种联邦及州政府的税收,并且享受来自美国财政部的金额均为22.5亿美元的信贷支持。而且这两个机构发行的债券是由政府担保的,类似于国债,FED QE也会同时买入这两个机构的债券,相当于联邦政府发债补贴买房。全世界没几个国家有这种印钞的能力 所以也就没有几个国家搞得起这种补贴。

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发表于 2023-3-10 14:55 |显示全部楼层
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这是美国的国策来的,要支持美国梦。了解一下房利美和房地美

发表于 2023-3-10 15:06 |显示全部楼层
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因为美国有印钞权。
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发表于 2023-3-10 15:07 来自手机 |显示全部楼层
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welch 发表于 2023-3-10 12:33
银行一般不会把房贷留在自己的资产负债表里面,而是打包成MBS卖出去。MBS的买家是谁?自从2008年以后MBS的 ...

说到重点了

发表于 2023-3-10 15:25 |显示全部楼层
此文章由 bbb12345 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 bbb12345 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
kakacii 发表于 2023-3-10 12:08
"那些在低利率时代以2%-3%锁定30年的人"

这个假设好像不正确。低利率的年代,30年的固定利率也不是2-3%  ...

疫情很长一段时间30年利率就是3以下.

发表于 2023-3-10 15:48 来自手机 |显示全部楼层
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美元是世界主导货币,房贷也是美元,没有汇率波动风险。
但是澳元贷款,澳洲银行有外债,需要有对冲,没有人给你对冲30年。
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发表于 2023-3-10 16:58 来自手机 |显示全部楼层
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美国可以锁30年 但是有地税而且很疯狂 综合算下来房奴也要给不少

发表于 2023-3-10 18:11 |显示全部楼层
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不用太纠结,买银行股就对了。

发表于 2023-3-10 18:14 |显示全部楼层
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potter.leon 发表于 2023-3-10 11:49
固定利率哦,全都固定好了,refinance没得玩儿。

美国的固定能refinance, 他們的跟我們不一樣

发表于 2023-3-10 18:18 |显示全部楼层
此文章由 jackdi 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 jackdi 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
bbb12345 发表于 2023-3-10 10:57
没用,降息时refinance固定贷款能罚死你。

我提前半年转贷的,没有1分钱罚款。
转贷的原因当然是利率更低。
nab的

发表于 2023-3-10 18:48 来自手机 |显示全部楼层
此文章由 闲人看海 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 闲人看海 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
我觉得,美国的整个经济体系好像没有澳洲这么依靠房地产和人口增长,所以美国地产相关行业的运作,和澳洲有很多不同。
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发表于 2023-3-11 08:16 |显示全部楼层
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rothschild 发表于 2023-3-10 10:18
楼主说到重点了,另外,中国也有30年固定利息贷款,你和中国的购房小伙伴们谈加息感受,他们也是一头雾水, ...

現在房貸降息 他們就能感受到痛苦了

发表于 2023-3-11 08:22 来自手机 |显示全部楼层
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jackdi 发表于 2023-3-10 18:18
我提前半年转贷的,没有1分钱罚款。
转贷的原因当然是利率更低。
nab的

这个不是利率更低的问题,而是当前活期和你定期利率的差。如果当前活期低于你固定的利息你要赔钱。如果当前活期高于定期你不需要赔钱。
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发表于 2023-3-11 08:38 来自手机 |显示全部楼层
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黃國龍 发表于 2023-3-11 08:16
現在房貸降息 他們就能感受到痛苦了

呵呵,国内加息降息幅度才多少? 多读书多看报

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