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[财务贷款] 有贷款相关问题的朋友,可以进来咨询,我会尽量解答。 [复制链接]

发表于 2022-9-8 11:47 |显示全部楼层
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本帖最后由 asschemer007 于 2022-9-8 12:01 编辑

现在RBA加息加的紧,不论房价以后是涨是跌,要想买房,现在最重要的就是解决贷款问题;

大家如果有贷款相关问题,都可以在这里提出来,我尽可能的给大家做个解答;

希望能帮到大家。

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发表于 2022-9-8 11:55 |显示全部楼层
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我上两次买房一次是找的broker,另外一次直接找银行。除了送给我一个一两百块钱的小礼物,找broker并没得到什么特殊的好处,而且两年内如果转贷,让他拿不到commitment,好像还欠他一大个人情。
有正经工作正经收入证明的话,真没必要找broker。

发表于 2022-9-8 11:58 来自手机 |显示全部楼层
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收入未变,房价涨了不少,怎样top up 更多的钱?
不换银行。

发表于 2022-9-8 12:11 |显示全部楼层
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letbe 发表于 2022-9-8 10:58
收入未变,房价涨了不少,怎样top up 更多的钱?
不换银行。


首先想问你几个问题:

1. 你的收入情况未变,其他financial 状况有变化吗,比如车贷,信用卡,小孩的出生等等…

2. 如果以上都没变化,那就要根据你现在的收入和支出计算你的borrrowing capacity, 这个borrowing capacity 减去你已有的贷款额,就是你能top up 的最大额度。

3. 你现在的房子不论fix 还是浮动,都可以让现在的银行去估价,估价如果高于你之前的买入价,那么你就可以top up 出来高出的那部分的80%;但top up 出来的金额,必须不能超过第二条的最高限额。
坚持不懈的

发表于 2022-9-8 12:40 |显示全部楼层
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asschemer007 发表于 2022-9-8 11:11
首先想问你几个问题:

1. 你的收入情况未变,其他financial 状况有变化吗,比如车贷,信用卡,小孩的出生 ...

自住房增值了,top up出来的钱,利率按投资房利率计算,还是按自住房利率计算呢?
宁静致远,淡泊求真

发表于 2022-9-8 12:46 |显示全部楼层
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本帖最后由 asschemer007 于 2022-9-8 11:52 编辑
cshao1969 发表于 2022-9-8 11:40
自住房增值了,top up出来的钱,利率按投资房利率计算,还是按自住房利率计算呢? ...


首先,Top up 之前银行会问你这笔钱的用途( purpose);

其次,如果你top up 出来的钱是从自住房出来的,那么就按自住房利率算;如果是从投资房cash out出来,那么就按投资利率计算。

如果你的投资房增值了,top up 出来的钱又想享受自住利息,那么你的投资product 在top up 之前要重新做,要换成自住product, 但自住的borrowing capacity 是小于投资Product 的,会造成你top up出来的钱变少。

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发表于 2022-9-8 13:43 |显示全部楼层
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之前已经贷款的问题导致信用值比较低, 请问是要等几年后信用值才能恢复吗?另外信用值较低是不是不能和四大贷款?那么二线的银行呢?Bankwest或者Bank Of Queensland之类的?

发表于 2022-9-8 13:53 来自手机 |显示全部楼层
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asschemer007 发表于 2022-9-8 11:11
首先想问你几个问题:

1. 你的收入情况未变,其他financial 状况有变化吗,比如车贷,信用卡,小孩的出生 ...

borrrowing capacity,前期,即两年前broker给我做到1.10m,现在的,帮我算了一下,只有0.9m。
这样没有办法了?

发表于 2022-9-8 13:53 来自手机 |显示全部楼层
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可以做海外收入不

发表于 2022-9-8 14:03 |显示全部楼层
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Sammy 发表于 2022-9-8 12:43
之前已经贷款的问题导致信用值比较低, 请问是要等几年后信用值才能恢复吗?另外信用值较低是不是不能和四 ...

信用值低的原因是什么,是因为repayments delayed?

如果是因为迟付款,一般来说至少要等6个月;

如果是因为没有及时付政府相关费用,比如council rate, water rate, 首先你可以搜集一下证据,尝试和银行去沟通解释;解释不通的话,这个信用记录一直会保持若干年的;在这些记录消除之前,任何银行都不会接受你的贷款申请;这时候,你可以去尝试一些基金公司的产品,他们对信用记录要求不严的。

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发表于 2022-9-8 14:10 |显示全部楼层
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本帖最后由 asschemer007 于 2022-9-8 13:12 编辑
letbe 发表于 2022-9-8 12:53
borrrowing capacity,前期,即两年前broker给我做到1.10m,现在的,帮我算了一下,只有0.9m。
这样没有办 ...


收入和支出不变的前提下,现在由于利率上涨很快,你的borrowing capacity 肯定是比之前降低的;

如果你上班的同时,也是self employee, 有注册ABN超过两年,建议考虑用ABN做贷款,会比PAYG形式灵活很多;具体能多贷多少,要具体计算了,而且每个银行的计算方法不一样,材料要求也不一样。

坚持不懈的
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发表于 2022-9-8 14:14 |显示全部楼层
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hkyeka 发表于 2022-9-8 12:53
可以做海外收入不

是什么样的签证?

对澳洲大银行来说,海外收入可以做PAYG, 不能做self employee ( 自雇).

海外收入,基金公司更灵活更方便一些。
坚持不懈的

发表于 2022-9-8 14:17 来自手机 |显示全部楼层
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请问一下:
信用卡一万的credit limit,会导致贷款额度降低多少?
谢谢。

发表于 2022-9-8 14:18 |显示全部楼层
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两口子 单收入 无孩的话,能贷到收入的几倍啊?
有一套公寓贷款还没还清,想再买一套大的自住房,把公寓拿出去出租

发表于 2022-9-8 14:22 |显示全部楼层
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asschemer007 发表于 2022-9-8 11:46
首先,Top up 之前银行会问你这笔钱的用途( purpose);

其次,如果你top up 出来的钱是从自住房出来的, ...

如果top up自住房的,可以拿去投资股票么

银行会查这笔钱的用途吗?

发表于 2022-9-8 14:24 |显示全部楼层
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请问楼主 澳洲公民,海外IT contractor 收入,能贷款么?
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发表于 2022-9-8 14:24 |显示全部楼层
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zigzag 发表于 2022-9-8 13:17
请问一下:
信用卡一万的credit limit,会导致贷款额度降低多少?
谢谢。

$1万的credit card , 需要用年薪$4560的收入去填补信用卡支出;

至于少贷多少,要case by case计算了,看你loan 的大小和具体收入了。





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发表于 2022-9-8 14:33 |显示全部楼层
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asschemer007 发表于 2022-9-8 13:03
信用值低的原因是什么,是因为repayments delayed?

如果是因为迟付款,一般来说至少要等6个月;

感谢回复,是由于今年4月份家里有些经济问题repayment delay了5个月,后来把手里的一套房卖掉后就把loan paying off了,但是前几天去查了信用记录,显示在之前的银行有late payment而且信用值被降到了只有一百多。那么等6个月后信用值会恢复到正常吗?今年年初的时候信用值还是八百多。
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发表于 2022-9-8 14:38 来自手机 |显示全部楼层
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Broker说有ABN就可以贷款,什么路线?

发表于 2022-9-8 14:40 |显示全部楼层
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本帖最后由 asschemer007 于 2022-9-8 13:42 编辑
sowot 发表于 2022-9-8 13:18
两口子 单收入 无孩的话,能贷到收入的几倍啊?
有一套公寓贷款还没还清,想再买一套大的自住房,把公寓拿 ...


如果不算你其他资产的话,假设税前收入是$10万/年,在结婚的情况下,以现在的利率计算,如果买自住房,粗略计算的话,贷款额大概是$40万;如果是单身的话,能贷款$55万大概;单身情况,bowering capacity 更大,更简单,贷款额一般是收入的5.5倍;

如果要想最大化bowering capacity, 建议把所有房子都做成投资房(有租金收入),然后在settle 以后的三个月后,把其中一套投资房改成自住房,以享受自住房贷的低利率。
坚持不懈的

发表于 2022-9-8 14:43 |显示全部楼层
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Crystall 发表于 2022-9-8 13:22
如果top up自住房的,可以拿去投资股票么

银行会查这笔钱的用途吗?

放心投资股票,银行不查的
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发表于 2022-9-8 14:46 |显示全部楼层
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kuxxc 发表于 2022-9-8 13:24
请问楼主 澳洲公民,海外IT contractor 收入,能贷款么?


按海外收入做;

Contractor一般有ABN的吧?有的话属于自雇,一般澳洲大银行不接受海外自雇贷款申请;

可以做基金。
坚持不懈的

发表于 2022-9-8 14:46 |显示全部楼层
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asschemer007 发表于 2022-9-8 13:40
如果不算你其他资产的话,假设税前收入是$10万/年,在结婚的情况下,以现在的利率计算,如果买自住房,粗 ...

感谢回复,我们是想买到房子之后,现在这套自住的公寓就出租当投资房了。这样在贷款申请的时候,现在住的这套房未来的租金收入,能让我的贷款额增加一点么。。。

结婚没办法当成单身申请吧?总borrowing capacity如果是4倍年收入的话还是有点低了,要是加上未来的租金收入,能贷到5.5到6倍就好了

发表于 2022-9-8 14:50 |显示全部楼层
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asschemer007 发表于 2022-9-8 13:46
按海外收入做;

Contractor一般有ABN的吧?有的话属于自雇,一般澳洲大银行不接受海外自雇贷款申请;

感谢。
就是海外自雇呢!
基金怎么操作?能不能大概说一说?

发表于 2022-9-8 14:54 |显示全部楼层
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fangchong 发表于 2022-9-8 13:38
Broker说有ABN就可以贷款,什么路线?

澳洲银行来说,Rams 对自雇会相对松一点;

ABN要比PAYG灵活很多,更有操作空间,更多的就不方便说了..

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发表于 2022-9-8 14:57 |显示全部楼层
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asschemer007 发表于 2022-9-8 13:14
是什么样的签证?

对澳洲大银行来说,海外收入可以做PAYG, 不能做self employee ( 自雇).

PR 可以做海外收入么
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发表于 2022-9-8 15:04 |显示全部楼层
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本帖最后由 asschemer007 于 2022-9-8 14:06 编辑
Sammy 发表于 2022-9-8 13:33
感谢回复,是由于今年4月份家里有些经济问题repayment delay了5个月,后来把手里的一套房卖掉后就把loan  ...


你当时有没有跟银行说你有Fanacial Difficulty ?

一般来说,你这种情况是可以跟银行解释的,并不是大问题。
坚持不懈的

发表于 2022-9-8 15:07 来自手机 |显示全部楼层
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asschemer007 发表于 2022-9-8 13:40
如果不算你其他资产的话,假设税前收入是$10万/年,在结婚的情况下,以现在的利率计算,如果买自住房,粗 ...

现在比例太低了,我记得前两年最多的时候可以做到收入的9倍。。。
足迹最穷地产投资人

发表于 2022-9-8 15:16 来自手机 |显示全部楼层
此文章由 ctsnzakl12@gmai 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 ctsnzakl12@gmai 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
天涯浪客 发表于 2022-9-8 14:07
现在比例太低了,我记得前两年最多的时候可以做到收入的9倍。。。

不用两年前,年初都大概八倍左右

发表于 2022-9-8 15:20 |显示全部楼层
此文章由 asschemer007 原创或转贴,不代表本站立场和观点,版权归 oursteps.com.au 和作者 asschemer007 所有!转贴必须注明作者、出处和本声明,并保持内容完整
天涯浪客 发表于 2022-9-8 14:07
现在比例太低了,我记得前两年最多的时候可以做到收入的9倍。。。

如果想超额贷款,现在还是有很多渠道的;

要看你的broker 怎样操作了。
坚持不懈的

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