算术题，关于Maxxia的Novated Leasing，有一些疑问

子言墨锦

有想法买一辆低公里数的二手Focus，大概50k左右。每年可能开1.5w左右吧。
现在salary package一共$110,000，公司提供Maxxia的novated leasing。
自己手里有大概8k能动的存款。

来回算了半天，对于走不走走Maxxia的NL十分的困惑。

Maxxia给的报价，3年的leasing period，每个fortnight要820左右。包括613的车钱。按照三年来算就是78.2fortnight.

因为running cost还算可以接受，Maxxia也没有给选项。所以就只算了算花在车上的钱
三年的租金(不包括running cost)就是 613x78.2= 47936.6，然后三年的residual是46.8%，算GST就是23561.42
也就是说纯买车的话要交给Maxxia
47936.6的leasing费用 + 23561.42的残值就是71498

算的有点蒙。。也不知道这么算对不对。。。
希望哪个大佬能帮忙算一下。如果不值得话，我干脆就贷款买得了。。。

子言墨锦

因为南澳只有Maxxia能做NL，所以基本上就是垄断。很烦。

angelinss

NL基本上就是糊弄人的，你工作两年后换工作还得结算，FBT TAX FREE CAP决定了你能不能省钱，如果就1万左右那基本是瞎折腾.
除非你公司愿意帮你出post tax contribution的钱..

子言墨锦

angelinss 发表于 2022-3-23 14:10
NL基本上就是糊弄人的，你工作两年后换工作还得结算，FBT TAX FREE CAP决定了你能不能省钱，如果就1万左右 ...

是的啊，我看了看这个利率太高了。还不如去银行贷。。。

al_man

5万的二手focus。。。。要不要考虑买其他牌子的新车？

子言墨锦

al_man 发表于 2022-3-23 14:55
5万的二手focus。。。。要不要考虑买其他牌子的新车？

17年的RS也就这个价了吧。。。。。

osrookie

这么贵，直接银行贷还不用这么贵吧，我先前也考虑过最后发现NL是挺忽悠的

但是我的理解是残值是对应新车年龄，eg。你买的车如果两年新50k，可能对应新车是80k，那么你买了三年后应该是80k * 28.13% = 22k
算下来和你的也差不多 -_-

子言墨锦

osrookie 发表于 2022-3-23 15:04
这么贵，直接银行贷还不用这么贵吧，我先前也考虑过最后发现NL是挺忽悠的

但是我的理解是残值是对应新车年 ...

我查了一下，residual是ATO规定的固定值。。NL算residual就是根据原价算出来的一个价格。。

5222e

子言墨锦 发表于 2022-3-23 15:00
17年的RS也就这个价了吧。。。。。

买个新车不香嘛？我觉得新车折腾折腾还行，二手车尽量低价淘换，一般价格诱人的谁会等你NL这些文件？

子言墨锦

5222e 发表于 2022-3-23 17:02
买个新车不香嘛？我觉得新车折腾折腾还行，二手车尽量低价淘换，一般价格诱人的谁会等你NL这些文件？ ...

最近这些比较经济的性能车。Focus RS 17年后就停产了，STI 这一代没了，Type R得等年底还得看能不能订到车。。。86也要年底，BRZ能订也得等半年。。。我想了想，低里程的二手车也不是不值得考虑嘛。。。

墨尔本玩家

用了一年，感觉一般。也没省道太多

maxxia每周收管理费，利息也比较高

列表算一下自己找贷款加上running cost和用nl加上residue 哪个便宜就哪个

5222e

子言墨锦 发表于 2022-3-23 17:19
最近这些比较经济的性能车。Focus RS 17年后就停产了，STI 这一代没了，Type R得等年底还得看能不能订到 ...

我的意思是你现在手头8k，其实贷款搞到50k买二手车，和多贷点买个新车我觉得没差多少，比如特斯拉的丐版

子言墨锦

5222e 发表于 2022-3-23 19:05
我的意思是你现在手头8k，其实贷款搞到50k买二手车，和多贷点买个新车我觉得没差多少，比如特斯拉的丐版 ...

和新旧没关系。。主要小钢炮是执念。。。特斯拉跑山总觉得差点啥。。

simonwang

怕是回复晚了，建议楼主做NL。

１.Maxxia在行业内算是利率比较优惠的，不太会狠狠的在银行利率上加很多点。
２.不能简单的对比NL和银行贷款的利率，前者有相当一部分是税前还款，银行是税后还款，１刀折合成税前就等于支出了1.5刀
３.NL能退GST，看看现在的油价，一升能退回来1/11的GST，外加从税前收入扣款。

maxliu123

simonwang 发表于 2022-5-13 21:59
怕是回复晚了，建议楼主做NL。

１.Maxxia在行业内算是利率比较优惠的，不太会狠狠的在银行利率上加很多点 ...

Maxxia业内比较大的， 很多NPO和政府工都用他家，但是利率这一块要看他和你雇主签的master 协议，有的时候挺吭的，比如比Toyota Fleet management的要高很多，不过除了term内换工作比较麻烦（NL不建议提前还清，不同于car loan，可能亏得多），其实怎么算NL都还是划算的，只是每个provider以及每个人的情况，划算的value有大有小，所以结合不能自由结束的risk，你需要balance值不值得投入。

首先车价会低一些，其次gst免掉了，这是大头。
再其次，车相关的费用，加油，保养，洗车都可以税前的salary付，所以即使利息高一点（就算3000-5000），也通过gst这里赚回来了。

simonwang

maxliu123 发表于 2022-5-13 22:28
Maxxia业内比较大的， 很多NPO和政府工都用他家，但是利率这一块要看他和你雇主签的master 协议，有的时 ...

谢谢分享，但是貌似回复错人了，我不是楼主

jiaxi1112

刚做了个lease 一年期的很划算 同样车价比直接现金全款都省不少

但是时间越长越不划算 三年以上不不如直接车贷了

simonwang

jiaxi1112 发表于 2022-5-14 15:14
刚做了个lease 一年期的很划算 同样车价比直接现金全款都省不少

但是时间越长越不划算 三年以上不不如直接 ...

现金流允许的情况下，租约越短，年均省税的金额越高。

草莓果乐

走Maxxia salary packaging 十多年了，前后有四辆车做过novated lease，三辆是新车一辆是二手车，其中一辆新车到期买断后还做过一年lease back。我做的全部都是一年期的lease，到期后再续一年，直到最后省的税基本和利息以及管理费持平就直接买断。我有自己的计算方法，实际总是能省不少裞。我认为现在市场行情特别适合做novated lease，我新package的车，如果走dealer定新车，等待期是6个月还一分钱不讲。Maxxia不仅帮我拿了相当可观的fleet discount，还让我两个月就提到了车。我个人比较推荐Maxxia。

jiaxi1112

simonwang 发表于 2022-5-14 15:19
现金流允许的情况下，租约越短，年均省税的金额越高。

nl只适合在可以全款的情况下省钱 真需要贷款3到5年的话比车贷坑多了 还不能换工作

jiaxi1112

草莓果乐 发表于 2022-5-14 15:44
走Maxxia salary packaging 十多年了，前后有四辆车做过novated lease，三辆是新车一辆是二手车，其中一辆 ...

非新车第一年折久也可以按65%吗？

simonwang

jiaxi1112 发表于 2022-5-14 16:14
非新车第一年折久也可以按65%吗？

按照税局的比例，day first held by the employer (and associate of employer), the market value of that day来计算。所以如何定义第一年还要看实际情况，之前有租约，还清了，sell & lease back，这第一年就要算之前的。还包括在关联雇主间跳槽的。

simonwang

jiaxi1112 发表于 2022-5-14 16:05
nl只适合在可以全款的情况下省钱 真需要贷款3到5年的话比车贷坑多了 还不能换工作 ...

这个就不赞同了，车贷每一分都是税后收入还款，这比全额自有资金更差，和NL更比不了。

不划算的情况包括lease年限长，平时公里数太低，车价过高导致需要支付lexuary car contribution to employer的（这个是单独话题不展开了）

jiaxi1112

simonwang 发表于 2022-5-14 16:42
这个就不赞同了，车贷每一分都是税后收入还款，这比全额自有资金更差，和NL更比不了。

不划算的情况包括 ...

我仔细算过 nl主要利率比车贷高很多 一年期省下下的税比对付的利息高很多 所以划算 如果支付三年高额利息 即使有一部分是走pre tax 也不如利率更低的车贷划算

当然这个还要看具体的nl agent给的利率到底是多少 我用的nlc 他们不告诉我利率 但我用计算器倒推了一下大概在7%左右 dealer目前三年贷款利率 3.99%

理智发言

jiaxi1112 发表于 2022-5-14 16:57
我仔细算过 nl主要利率比车贷高很多 一年期省下下的税比对付的利息高很多 所以划算 如果支付三年高额利息 ...

我很好奇 你拿什么计算器算的DEALER车贷3.99% 。你是说DEALER自己做的贷款活动，3.99%吗？如果是的话，你不用自己计算啊。如果不是的话，3.99%的车贷利率。。。。。。。

yuanlin1988

不是说RS容易烧离合器？
据说NL只有一年最划算，因为一年的residue value和三年甚至五年并没有差太多，相当于多付两年利息。

5万不如买个i30N，执着于RS是因为4驱漂移模式？

草莓果乐

jiaxi1112 发表于 2022-5-14 16:14
非新车第一年折久也可以按65%吗？

我每个一年期的lease contract，不管新车旧车，第一年lease还是之后每年的re-lease, residual都是65%。现在开的车因为个人原因要求Maxxia给我做14个月的lease contract，residual接近55%相当于是两年租期的residual。

jiaxi1112

理智发言 发表于 2022-5-14 17:05
我很好奇 你拿什么计算器算的DEALER车贷3.99% 。你是说DEALER自己做的贷款活动，3.99%吗？如果是的话，你 ...

dealer车贷利率就是直接告诉你的啊

我是用网上的car loan计算器倒推nl的利率 因为他们不告诉我 就给我一个repayment的金额

jiaxi1112

草莓果乐 发表于 2022-5-14 17:20
我每个一年期的lease contract，不管新车旧车，第一年lease还是之后每年的re-lease, residual都是65%。现 ...

那这个太值了 等我的一年期lease结束以后我
也准备这么操作了

草莓果乐

jiaxi1112 发表于 2022-5-14 17:39
那这个太值了 等我的一年期lease结束以后我
也准备这么操作了

这么操作的后果是我们公司CFO都认识我了，因为我年年找他签字。。。