向小银行贷款，倒闭后不用还钱？

leoyin2014

我告诉你选择一些不知名的小银行的弊端，比如那些根本闻所未闻的网上银行，就敢放贷，他们做的无非就是空手套白狼，替大财团基金运作，高价放给购房者，收一个差价。

如果类似美国的次贷危机发生，这种小银行就是最容易倒闭的，你以为这些小银行倒了就不用还钱了？这完全是梦想的一种，如果银行倒闭，储户的钱，肯定拿不回来，但是贷款的钱，就别想赖掉了。

当小银行破产之后，债权人有权优先拍卖被抵押的房产抵债！

也就是说你剩余的贷款可能的确都不用还了，因为房子要被债权人收走随便处置了，你跟小银行的合同，随着小银行的破产，已经作废了，你的房产名义上还是人家的资产，债权人有全权，而且优先处置权。如果债权人急于收回资金自保，那就会把你全家赶走，房子拍卖，然后把你还了的贷款再还给你，两清了。你拿着这点钱，到时候还够再买房的吗？从一个曾经拥有精心打理多年的大房子的家庭，到流落街头的流民，这反差是不是有点太大？

这就是为什么我们要在几十年的时间内选一个大银行贷款，因为大银行非常不可能倒闭，可能与国同寿，如果大银行都倒闭了，我们也什么都不用在乎了。

老婆是CPA

房子拍卖

我觉得你讲的非常有道理 我就是想知道 这种拍卖 哪里有 能不能举一个例子 价格是不是会便宜

如果价格高的话 那多出来的钱 归银行 还是归房东？

冻千秋

的确不用还，但是那房子也会被拍卖，而且里面一分钱都不会给你，都会去还债，你只是最末尾的清偿对象，所以选择银行非常重要，千万不要图低利率，一定要找大银行，或者母公司是大银行的银行，一定要切记了

leoyin2014

老婆是CPA 发表于 2022-2-27 21:29
我觉得你讲的非常有道理 我就是想知道 这种拍卖 哪里有 能不能举一个例子 价格是不是会便宜

如果价格高 ...

注意，次贷危机了，怎么可能卖出比原来高的价格？平价就不错了

房子全都是属于人家的，就算卖高了，盈利的钱也不是房东的

冻千秋

老婆是CPA 发表于 2022-2-27 21:29
我觉得你讲的非常有道理 我就是想知道 这种拍卖 哪里有 能不能举一个例子 价格是不是会便宜

如果价格高 ...

我来给你解释，你听了会傻了
如果拍卖以后的金额超过了你的欠款，剩下的部分，给银行的债主，并不是给你
如果拍卖以后的金额小于你的欠款，剩下的部分，你要继续偿还，偿还给银行的寨主，或者你申请破产
这个很强盗
千万不要图低利率选小银行，很重要了

leoyin2014

冻千秋 发表于 2022-2-27 21:33
我来给你解释，你听了会傻了
如果拍卖以后的金额超过了你的欠款，剩下的部分，给银行的债主，并不是给你
...

原则就是，你不可以欠银行一分钱，但是银行可以合理合法地欠你钱（最末位赔偿）

老婆是CPA

冻千秋 发表于 2022-2-27 21:33
我来给你解释，你听了会傻了
如果拍卖以后的金额超过了你的欠款，剩下的部分，给银行的债主，并不是给你
...

我不听 我不听

冻千秋

leoyin2014 发表于 2022-2-27 21:34
原则就是，你不可以欠银行一分钱，但是银行可以合理合法地欠你钱（最末位赔偿） ...

不能这么说，但是结果就是这样
因为如果银行欠你的钱，就是房子卖了以后有多余的钱，这个属于被托管的银行资金，没错，是银行欠你的钱，但钱现在银行手里，托管机构就有权利处理，按照他的顺序，要清偿了各种债权人以后，最后如果有剩余的，才会赔给你，不是说抢了你的钱，只是你的付款是最末位，根本不可能出现的赔付，所以，事实上就是抢了你的钱了

rosyywu1

If your lender went bust, the most likely outcome is that your mortgage would get sold to another lender. The terms of your mortgage contract are unlikely to change because only your repayments are being given to another financial institution. Essentially, you keep calm and carry on making your mortgage repayments

leoyin2014

rosyywu1 发表于 2022-2-27 21:43
If your lender went bust, the most likely outcome is that your mortgage would get sold to another l ...

既然是“次贷”，就很难找到接盘侠了，大家自顾不暇，谁会买这些负资产？

即便有接盘侠，房东也会被迫签下屈辱合同，以交换房子不被法拍，比如签下高利率的固定合同，以补偿接盘侠的损失

反正到时候你就是板上鱼肉，随便人家处置

自如如

这么吓人吗…

liuyang327

胡说八道

闲人甲

房子抵押给银行，然后银行把钱借给你买房子，这是房贷的意思。银行倒闭的时候，如果你把钱还给银行了，那银行就没有理由再扣住你的房契。你要做的事情就是再找一家房贷银行，把钱借出来还了这家倒闭银行的钱就可以了。不必担心银行强行拍卖房子。
但是，如果你是建筑商，你贷款建房子，那么在建的过程，银行倒闭，就有麻烦了，因为你的建设资金没有了，房子还没有盖好，这个时候要转另一家银行非常困难，时间也拖

steven_sa

leoyin2014 发表于 2022-2-27 21:31
注意，次贷危机了，怎么可能卖出比原来高的价格？平价就不错了

房子全都是属于人家的，就算卖高了，盈利 ...

LZ的操作实务还是趴桌子上想出来的？房子不是借款人的？房契上面不是借款人的名字？贷款合同是废纸？

25号还是网上问“贷款为什么选择四大而不是小银行呢”，27号就能传授秘籍了

leoyin2014

steven_sa 发表于 2022-2-28 10:27
LZ的操作实务还是趴桌子上想出来的？房子不是借款人的？房契上面不是借款人的名字？贷款合同是废纸？

25 ...

房契的确写的是你的名字！

那又怎么样，你已经抵押给小银行了，在你没还清贷款之前，房子是银行的

贷款合同是废纸-没错，小银行已经破产不复存在，当然就是废纸，因为你和它之间，已经无法履行正常的合同了！

你欠小银行钱，小银行欠债权人钱，当然，你的债务，就是债权人拥有了！你的抵押房产，也是债权人拥有了！人家可以随便处置，好商量的就是让你继续还债，不好商量的就是直接法拍你房产，拿钱清盘走人。你没有任何出声的权利。

bemystar

leoyin2014 发表于 2022-2-28 10:35
房契的确写的是你的名字！

那又怎么样，你已经抵押给小银行了，在你没还清贷款之前，房子是银行的

完全是想当然的答案。。。

房子不是银行的。。只不过在title上面有lender的mortgage / caveat

rosyywu1

leoyin2014 发表于 2022-2-27 21:54
既然是“次贷”，就很难找到接盘侠了，大家自顾不暇，谁会买这些负资产？

即便有接盘侠，房东也会被迫签 ...

借贷公司倒闭，他们的借贷产品会打包卖给另外一家借贷公司或者银行。只有一种情况，银行会拍卖你的房子，那就是你不付利息。

因为总体说，这种借贷产品对于借贷公司是挣钱的产品。你按时还款，不存在银行拍卖你房子的情况。

bingfire

你的债务是银行的资产，你的存款是银行的债务。银行破产是资不抵债。 损失最大的是有存款的人。

银行的资产， 也就是你的债务， 会卖给另外一个银行或被国家接管，你继续还债。

rosyywu1

银行倒闭，你需要担心的是你在银行的存款。澳洲政府一般有25万的保障上限。如果你有超过这个数额的钱，可能就回不来了。至于房贷，楼主想多了

yatimmy

leoyin2014 发表于 2022-2-28 10:35
房契的确写的是你的名字！

那又怎么样，你已经抵押给小银行了，在你没还清贷款之前，房子是银行的

房契上应该是银行的名字吧？

rosyywu1

yatimmy 发表于 2022-2-28 18:03
房契上应该是银行的名字吧？

房契上永远是房主的名字

yatimmy

rosyywu1 发表于 2022-2-28 18:04
房契上永远是房主的名字

啊？房契的英文名是不是property certificate of title?我印象中都没有见过房契，以为是银行呢

bingfire

这个是 mortgageor 和 mortgagee 的关系。

In fact, the mortgagee is legally the named real estate property owner of the property's title until you've paid off your mortgage based on the terms you've agreed to. As legal owner during the life of your loan, the mortgagee has the right to seize and sell your home if you default on your mortgage.

rosyywu1

yatimmy 发表于 2022-2-28 18:06
啊？房契的英文名是不是property certificate of title?我印象中都没有见过房契，以为是银行呢 ...

房契你没有见过，是因为你房契是作为抵押品放在借贷公司。等你全部还清贷款，你的房契就可以拿到自己手里。

房契改名字是一套很复杂的过程，需要走一套程序。贷款公司名字不在你房契上，除非你卖给他们。

bingfire

有些人就是喜欢自己意淫， 自己吓自己。

rosyywu1

yatimmy

rosyywu1 发表于 2022-2-28 18:09
房契你没有见过，是因为你房契是作为抵押品放在借贷公司。等你全部还清贷款，你的房契就可以拿到自己手里 ...

还真不知道，就是去查了property certificate of title，发现是银行的名字，就很纳闷

whzopecc

就想问一下楼主，把你全家赶走，房子拍卖。怎么个赶走，澳洲这地方连欠房租的房客都赶不走，你还想把人从自己家的房子里面赶走？不走怎么办？找黑社会强拆？

jungle

LZ纯属胡说。

如果Lender倒闭，Lender的债权人拿到资产是你的欠款，不是你的房子。你只要仍然按时还款（只是还款的收款方可能换了个人），就根本没有被收房拍卖的可能性。你和之前Lender签订的合同仍然有效，这正是Lender的债权人拿到你的欠款作为他的资产的前提。

企鹅男孩

不可能是银行的名字，永远是房主的名字，银行只是加在上面作为mortgagee