Fixed还贷月利息看起来不对啊？

xrzedane

我有个fixed的贷款20几万，本息一起还，每月固定还900，第一个月利息占大概380,还了大概一年，这个月利息还是交380，怎么回事？

基本一个月利息380,下个月370，下个月又回到380,我知道每个月计算利息天数可能不一样,但都一年了，一直在还本金，不能利息不降吧？

sarahlin

利息应该是分开记账的，每个月天数不一样所以有所不同，你可以除一下天数应该是每个月减少的。而且利息应该是有零有整的，不会刚刚好380，比如380.36这样。

DaftPunk

和月底是否工作日有关

shuyuanli

Fixed贷款, 利率和term是固定的, 总的利息也是固定的, 你算一下总利息对不对得上, 至于具体怎么分配到每个月里去只是个数字游戏

xrzedane

sarahlin 发表于 2022-1-22 07:43
利息应该是分开记账的，每个月天数不一样所以有所不同，你可以除一下天数应该是每个月减少的。而且利息应该 ...

是分开的，有小数点，我省去了。去年四月第一次，利息390，五月377,到了11月385,12月371，然后上个月383

大家看对吗？每次降一点又升高？快一年了才由390到383？

xrzedane

shuyuanli 发表于 2022-1-22 07:49
Fixed贷款, 利率和term是固定的, 总的利息也是固定的, 你算一下总利息对不对得上, 至于具体怎么分配到每个 ...

还本金 利息是减少的

sarahlin

十一月不太对，应该按天数来，利息大致等于你上个月的贷款余额，乘上年利率，除365.2，再乘上这个月的天数。你是不是十月十一月有从贷款那里redraw钱出来过？银行允许固定贷款多还一部分钱，这部分钱可以随时redraw，作用和offset类似。

xrzedane

sarahlin 发表于 2022-1-22 07:58
十一月不太对，应该按天数来，利息大致等于你上个月的贷款余额，乘上年利率，除365.2，再乘上这个月的天数 ...

没有withdraw,天数怎么算，比如去年11月那次，它是11月中旬扣的款，它是对应10月份的利息吗？是从哪天到哪天？

sarahlin

我也是西太，他们家扣利息就是还款日那天扣，应该是上一个月的利息，不是自然月。

xrzedane

sarahlin 发表于 2022-1-22 08:19
我也是西太，他们家扣利息就是还款日那天扣，应该是上一个月的利息，不是自然月。

...

好了，我知道了，假如每月17日还款，就是计算从上月17日到这个月16日，这是一个利息计算周期。这个周期天数可以是28天,29,30,31天，可以查日历验证。

计算方法你说的是对的，用上个月还款日的余款乘年利率除365再乘算出的天数，我算了是对的。

整体趋势没降是因为，我每月大概还本金500，这点本金分摊到一个月带来的利息下降是0.8，微乎其微，所以一直380徘徊。。有时降到370是因为那月天数少一天，一天的利息大概就是12

这也证明了，fixed贷款，因为没有offset,每月靠还的几百一千的本金基本带来不了利息的下降，想要利息下降快，就得在固定还款额外多还款。。

steven_sa

xrzedane 发表于 2022-1-22 07:52
是分开的，有小数点，我省去了。去年四月第一次，利息390，五月377,到了11月385,12月371，然后上个月383
...

多一点少一点因为月大月小的关系，天数不一样

老友粉

看了一下自己的，CBA，每月初倒扣的利息，所以CBA是按自然月？

Diamelia

xrzedane 发表于 2022-1-22 08:40
好了，我知道了，假如每月17日还款，就是计算从上月17日到这个月16日，这是一个利息计算周期。这个周期天 ...

這還用分析嗎樓主。你23,4萬的貸款，分30年還完，你才還了不到一年，每個月還的本當然不夠讓利息有肉眼可見的變化了。

sarahlin

老友粉 发表于 2022-1-22 08:11
看了一下自己的，CBA，每月初倒扣的利息，所以CBA是按自然月？

我用过的银行有些是自然月的，比如NAB，有些是还款日那天比如西太。

baron33

用了1年都是380？ 感觉不太可能  应该要下降的

116805286

银行一般是不会算错的。。。