自住房贷款和手头现金一样多，需要还清吗？

j_head

假设自住房有贷款50万，手头有现金50万，准备转贷NAB，现在返现4000，没有年费，没有application fee。

三个选择：

1. P+I的3.09%，账户里放很多现金，比如49万，那样的话每个月基本是还2000块本金，十几块利息。多放的现金可以免费随时withdraw。

2. IO的4.27%，直接把49万9999放在offset里面，那等于我就不用还本金了，每个月1分钱利息。多方的现金随时取用，因为是offset

3. 直接把贷款还清

背景：今年可能还会去看看投资房，如果有看中的还是可能会入手。请问以上三种方案，应该选何种？我觉得2比较好，因为可以拿到返现，去掉转贷成本，还有3000口袋里放好。然后offset放满就扔在那里，过几个月如果买投资房，拿出来还可以抵税？

perfectstock

IO先，到时候要贷款投资房用自住房抵押，可能需要转成PI享受低利率

j_head

io是不是一般都有期限的？

j_head

那我要不要再topup 一点出来呢？

sheepYY

如果现金足够 还清自住房 用贷款能力满贷投资房

lydiaqq1985

自住房如果不打算变成投资方将来，建议还清，这样贷款额度可以给投资房

马到成功

2

明日复明日

借我，给你5%利息

明日复明日

好不容易贷出来的 干嘛要还清

timing

3

JhYu

自住offset那出来的没法扣税，从贷款里拿去投资的可以。

lvr

2. 买投资房时，把offset里的钱放到loan账户里。付首付时，从loan账户里拿钱。这样首付也可以扣税用了。

mr_founder

以前NAB 看到你的Offset 这么多，不放贷。

不知道现在啥规矩

飞儿

Cash is king...

OnJ

我会给自主房升级。总觉得投资房的capital gain 交了不划算。

OnJ

欢迎大家批评指正

spin123

sheepYY 发表于 2020-1-24 07:17
如果现金足够 还清自住房 用贷款能力满贷投资房

这个我不是很明白

如果我也还欠贷款50万，但是手头有现金90万，想给自家升级买另一个150万的房子。

1. 还清50万贷款，还剩40万，用作首付去买150万的房子（需贷款150-40-5=105万左右）。

2. 50万依然欠着，90万现金拿去买150万的房子（需再贷款150-90-5=55万左右）。


两种方案的贷款总金额都是105万，哪个方案更容易成功贷款（假设收入有限）？

spin123

lydiaqq1985 发表于 2020-1-24 17:26
自住房如果不打算变成投资方将来，建议还清，这样贷款额度可以给投资房

那如果打算把自住变投资，就尽量不还，最好在转投资之前改成IO？

spin123

JhYu 发表于 2020-1-24 21:34
自住offset那出来的没法扣税，从贷款里拿去投资的可以。

什么是“从贷款里拿去投资的可以“？ 意思是redraw可以，offset不行？

spin123

lvr 发表于 2020-1-25 17:26
2. 买投资房时，把offset里的钱放到loan账户里。付首付时，从loan账户里拿钱。这样首付也可以扣税用了。 ...

是redraw的意思吗？

lvr

spin123 发表于 2020-1-27 09:22
是redraw的意思吗？

redraw去买投资房

juide

飞儿 发表于 2020-1-26 23:41
Cash is king...

现金应该投资啥？

飞儿

juide 发表于 2020-1-28 19:46
现金应该投资啥？

我们偏爱不动产。。但是各人喜好和感觉会不同，适合自己的就好。