我还是认为私人医疗保险不值得买

助理

最近看了很多论坛上的讨论，自己也做了一些research, 得出了以上结论。下面对大家普遍认为的买私人医疗保险的好处进行一下讨论：
1．避免medicare levy surcharge: 应该是买私人医疗保险唯一的理由了，反正不买也要额外缴税，当然买了。下面就讨论不需要交medicare levy surcharge的人，有没有买的必要。
2．看牙。大部分医疗保险看牙都是有limit的，而且每一项需要自己付一些，保险付一些。所以为了花掉一个人比如$300的额度，自己可能还要再搭进去100-200，干脆就不买保险自己看牙好了。
3．配眼镜：一年大约$100的额度，省下的保险钱，想买什么样的眼镜买不成。
4．小手术的时候避免等候期。假如我没有保险，我想尽快做手术，我就自己掏腰包了。比如手术花费是$5000, medicare 给付75% in-hospital treatment的费用，保险付另外的25%,没有保险，我就自己付这25%好了,合计是 $1250。当然还会有gap,和一些medicare不包的项目，我们算$2000好了。因为你不会年年做手术，所以省下的保险费也足够了。
5．住院的时候按私立病人，可以选择医生，享受更好的服务。这个前提是自己需要掏钱，不过可以作为一个买私人医疗保险的理由。

先想到这么多，大家来讨论讨论。

[ 本帖最后由 助理 于 2009-6-21 18:58 编辑 ]

lycans

保险在没事的时候来看都是不值得买的， 就像车险一样。有事发生就不一样了。

助理

原帖由 lycans 于 2009-6-21 18:01 发表
保险在没事的时候来看都是不值得买的， 就像车险一样。有事发生就不一样了。

能举个例子吗？

cynosure

楼主说的也有这么一点点道理啊

lycans

象新手的保险要2，3千， 平时大多数的小碰撞维修都要不要那么多。 而如果是大碰撞的话， 命都可能没了， 也就更不用陪了。

loushenghong

这个话题很好，大家是应该多多讨论。我昨天刚刚帮我爸妈买了Medibank的保险，之前我问了我的家庭医生GP，得到如下一些信息：

1. non-life threatening的手术类。就是比如一些息肉的切除，国内俗称的各类门诊手术，中老年妇女的子宫肌瘤（良性），白内障，一些高血糖（糖尿病）引发的并发症手术，胆结石，肾结石等等。这些在公立医院内，是要排队的！3－4年很正常，并且无法选择医生！这个问题就比较讨厌，比如得过胆结石和肾结石的人是知道的，虽然没有生命威胁，但是如果要拖3年，那么每日的辛苦是很难熬的.

2. life threatening的手术类。就比如：癌症，心脏病等大病手术。一般确诊后，公立医院立刻给安排手术，但是有一点：无法选择医生！这个问题是放之四海而皆准的，我的GP说，墨尔本有名的心脏手术一把刀，基本上只去指定的医院动手术，墨尔本而言，Epsworth是最好的。公立医院，是看哪个医生有availability就哪个医生开。

总而言之，我觉得对于60＋以上的父母移民，特别是身体本来就不太好的，比如有家族癌症病史，有糖尿病（已经开始打胰岛素了），心脏病（需要搭支架的）等等，还是拿到Medicare 12个月内办理私人保险。新移民（拿到medicare 12月以内的）Loading是免除的，而且无论你是老病还是新病，都没有restriction。

有人认为，手术费用就算自费，也是负担得起的，保险费不用浪费得厉害。我觉得这点得看个人身体，如果是大病，都是持续性的，也就是1－2年就得进医院一次，我认识一个在澳洲10年的老头，心脏搭了5个支架。

大家也讨论讨论。

xingbu

保险本来就是peace of mind, 如果自己在有紧急情况的时候能够承受，不买当然也可以，毕竟澳洲目前还是有全民医疗保险，真要是有生命危险的时候还是会很快处理的。

loushenghong

还想到一个就是有2个孩子以上的家庭，买还是很有价值的：

1. 你的保险费跟couple是一样的，无论你生几个孩子，都是一样的。澳洲很多孩子3、4岁就配矫正眼睛，而且牙齿矫正等等也很花钱。这样买一个最好的Extra family，也就70－80一个月，老公老婆近视眼＋孩子的拔牙，换牙等等，牙终于换完了，还得矫正牙齿，还是超值的。有些私人保险可以保到孩子25岁，多值啊，说不定还能赶上孩子拔智齿。

2. 孩子如果骨折啊，碰碰摔摔不小心住院的话，还有孩子的常见病，比如严重湿疹，肺炎（我和老公小时候都得过），有一个住院保险还是很值得的。说不定，哪天就住进去了。

MINIBOAT

ls正解。。。有孩子的最好要买，我有很多同事还小于25岁，据说就能跟着父母享受相对比较便宜的保险。小孩子去医院的机会比大人多多了。。。

lifejoy

可是，你说的这些情况，我如果不买保险，用medicare还是能处理阿。。

    另外，最重要的一个情况是，我即使买了私人的医疗保险，你说的那些情况，比如看牙，住院，检查等项目还是要你自己掏钱的阿 ，你知道这个比例是多少吗？

    比如我带我儿子去检查牙齿，只是检查费，自己就要必须掏35块/次，这部分是无法报销的。。。。那我搞不懂了，我买的医疗保险有什么用？？？？

lifejoy

另外，我的理解是，住院动手术的话，如果有医疗保险，你还是需要自己掏一些钱的，这个比例在10-25%不等。但是如果不买保险，反而是没有任何费用。

   我研究下来的结果，如果有什么病，大病反正这里也能立即治疗。小病，比如结石等我完全可以买张机票回国度假顺便做个手术，这个费用比在这里少很多而且国内的医生水平是熟练的很。不是吗？

我是老人

qisiwole

原帖由 助理 于 2009-6-21 18:06 发表

能举个例子吗？

同意2楼的，用到的时候就知道有用了。
反正我是对公立医院失去信心了，不敢拿自己的家人去让公立的二把刀大夫长经验值。

举个保险有用的例子，邻居是银行的经理，耳朵几年前全聋了，到私立医院装个助听器，50k,保险cover大部分。

loushenghong

关于牙齿和眼睛，Medicare是不管用的。比如你普通拔一颗牙，$100最便宜的，你有保险，out of pocket $30－$35比如Medibank members' choice provider。其它独立牙医，收费$150-$200不等一颗牙。智齿就$400-$800。

配眼镜也是一样，如果你找保险公司有合作的眼镜店，也很便宜，Medibank最差的Extra，一个月$16，可以保$200眼镜，$500牙齿。我刚刚配了一副，500度近视，超薄防紫外线镜片，out of pocket $30，老公选择的镜架很普通，没有 out of pocket。我一年配眼睛，一年拿隐形眼镜。

loushenghong

这个问题，我保留意见。真的得看个人家庭和事业情况。我觉得健康的couple，31岁之前，收入低于$140,000，买的意义确实不大。但是现在年轻couple，就算收入低于$140,000的话，还买保险的考虑一般如下：

1. 为了去私立医院生孩子，毕竟有一个OB，follow up全部怀孕过程，而且如果剖腹产的话，条件设施比较好。这类包生孩子的保险，任何保险公司都要中上等的保费，例如$200一个月。

2. 辅助生育，就是IVF。这就因人而异了，但是我身边这样的人不少，而且只有私立医院有此项专科。

3. 自身身体不好的，有二型糖尿病和胆囊炎的等等。你说的买机票回国动手术，也许他们不会考虑：在澳洲工作比较忙，请假1个月检查，住院，动刀子＋1个月休息，时间不够的。国内没有医保，哪怕曾经交过，现在也冻结了，也得人民币好几万。另外道理是一样的，还是得托关系，一般3级甲等医院，不认识人很难住进去。

伐木者

我刚刚配了一副，500度近视，超薄防紫外线镜片，out of pocket $30，老公选择的镜架很普通，没有 out of pocket。

请问，什么保险，哪里配的眼镜？

通常一幅近视眼镜也得300+把，medibank extra好像只能cover $135, out of pocket 通常200+。

astina

原帖由 伐木者 于 2009-6-21 23:04 发表


请问，什么保险，哪里配的眼镜？

通常一幅近视眼镜也得300+把，medibank extra好像只能cover $135, out of pocket 通常200+。

medibank extra最低可以报200

lifejoy

我也有同问。。。我每个月的保险费有200块了。问了medibank，配眼睛自己起码要掏200+。。。。

MAX_SUSAN

同意LZ的说法，所以我们家至今也没有买私人保险。

我和女儿都是近视眼，我自己没有必要每年换一副眼镜，再说我平时都戴隐形的，在这里免费验光，从国内捎隐形眼镜。外戴的眼镜2-3年换一次就可以了，平均下来每年200元。女儿半年或一年换一次，只换镜片就可以了，小孩子可以用最便宜的镜片，每年150元足够了。

我和女儿的牙齿基本都很没问题，女儿的牙齿很整齐，我觉得没有必要矫正，我小时候也没矫正过牙齿，女儿可能遗传我。 LG 一口烂牙，但要在澳洲处理，就算有私人保险，我们自己也要负担很多钱，所以他在忍着，等回国去好好治一治。

另外，我几年前牙齿上有个小洞需要补，正好那几个月拿Health Card，所以免费。 我当时问了牙医，等我不拿Health Card后，我需不需要为了牙齿的问题买私人保险，那个牙医就说不值得。

伐木者

原帖由 astina 于 2009-6-21 23:07 发表

medibank extra最低可以报200

改了？我记得single vision，也就是近视只能报到130，虽然optical总额可以报300.

qqyang

大家还忽略了一个要点，我这里补充一下。

私人医保如果过了30岁才开始投保，或者30岁后中断受保，则每增一岁将在当年保费的基础上增加2%的保费，等到你年长到一定程度，也就买不起私保了。但30岁或以前就开始持续投保，则保费只是根据当年政府批准的幅度变化。

这里提一下，那些办了父母移民的同学，父母一登陆，务必在第一个月把私保给办了，这样他们仍能够享受起始费率，占了很大便宜啦。

loushenghong

The above place is the best store I have ever met before.  They are working with medibank and give 15%-20% discount before applying any benefit.  Me and my husband had a pair there, which in total costs me $35 out of pocket.  How sweet is that!!

Actually, most new migrants, like me, myself do NOT have enough experience and 'word of mouth', so we actually thought the system is bad and costs fortune to do teeth/optical/going to hospital.  I think we are just not used to the system yet, because if you look at US, only 50million people are NOT covered by the private insurance.  It means 3/4 people in US are paying premium for their heath services.

grylli

樓上說的是HOSPITAL COVER， 不是EXTRA吧。。

撲， 有人插隊了，我說的是樓上的樓上

qqyang

话说回来，我倒是觉得牙不烂眼不近视的TX就没有必要买Extra保险了。我和我老婆，买extra基本上是没有亏的。

30岁以下，又没到Medicare Levy规定薪资水平的TX也大可不必买hospital cover。这里提醒一下大家一个风俗，信伊斯兰教是不可以买保险的，所以，就不要好心建议信教同事购买了。

conniegwt

那如果需要估IVF是不是还是要买HOSPITAL COVER的险好呢。如果没私险要付多少， 有私险又要付多少，楼上有人知道吗？

伐木者

原帖由 loushenghong 于 2009-6-22 09:12 发表
The above place is the best store I have ever met before.  They are working with medibank and give 15%-20% discount before applying any benefit.  Me and my husband had a pair there, which in total cos ...

Thanks, just had a look at their website, no shop near us.

avatar

大家都注意到所谓的gap了吗？比如你配眼镜，我试过这个gap一直都有，很难自己不掏钱。如果你把自己 掏的钱跟保费加起来，的确不如不买划算。所以我目前只有hospital，而且也在考虑是否要取消。

astina

原帖由 MAX_SUSAN 于 2009-6-22 00:42 发表
同意LZ的说法，所以我们家至今也没有买私人保险。

我和女儿都是近视眼，我自己没有必要每年换一副眼镜，再说我平时都戴隐形的，在这里免费验光，从国内捎隐形眼镜。外戴的眼镜2-3年换一次就可以了，平均下来每年2 ...

contact lense也是可以报销的，每年上限２００

全家每人每年洗牙２次（觉得洗牙没必要的另说）。我个人认为洗牙除了除牙石本身外，还有一个经常检查的功能在里面。有点小洞自己没有感觉，可是早点补了，可以避免变成大洞。（当然找一个好的不黑的敬业的牙医是关键）比如我自己，多少年牙齿一直是好的，看了这么多年的也没有补过一个洞，但是要不是洗牙的时候牙医指出，我长期磨牙，牙齿已经磨掉不少，长期下去，必然会有损害，我可真一点不知道有这事，还会继续磨下去。检查出来以后前后配了两个牙套，睡觉的时候咬着，就再也不会把牙齿磨短了。这两个牙套每个４００刀，我自己都没出过一分钱。

另外，买extra保险是含ambulance保险的，想想ambulance保险本身要多少钱，extra cover又是多少钱，含的附加值又多少？每个人就都能做出自己的判断了。

astina

原帖由 conniegwt 于 2009-6-22 09:55 发表
那如果需要估IVF是不是还是要买HOSPITAL COVER的险好呢。如果没私险要付多少， 有私险又要付多少，楼上有人知道吗？

周六和一个前同事吃饭，她正在做IVF.据她说，每个CYCLE 4000,MEDICARE管３０００，自己掏１０００，当然，你的OUT OF POCKET到了MEDICARE SAFETY NET的标准之后，那自己掏的１０００政府再报销８００

astina

原帖由 avatar 于 2009-6-22 09:57 发表
大家都注意到所谓的gap了吗？比如你配眼镜，我试过这个gap一直都有，很难自己不掏钱。如果你把自己 掏的钱跟保费加起来，的确不如不买划算。所以我目前只有hospital，而且也在考虑是否要取消。

如果你的保险是PACKAGE的话，可以用PACKAGE BONUS付GAP,而且这个BONUS如果今年不用，是可以带到下一年的