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[财务贷款] 贷款小白问题要还的本金怎么计算的？ [复制链接]

c3026445

布鞋族

发表于 2019-4-12 05:08 |显示全部楼层

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哈喽

转眼房子IO再1年就到期了, 看了看本金要还多少, 有点不明白.

48万的贷款, 假设P&I的利率一直是4%, 还剩25年, 按银行网站上的计算器来看, 每月还款是2534.

这个2534是一直不变的么？到贷款还清为止？

如果2534是一直不变的, 因为本金也在还，利息就应该逐渐降低了，是不是降低了的部分就自动变成了还本金？

开始还P&I以后，还有对冲账户一说么？

求解释下

Mr.Yuan

银靴族

发表于 2019-4-12 08:04 来自手机 |显示全部楼层

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CFA一级里面有公式

年限缩短还款额度就会增加

yuanlin1988

银靴族

发表于 2019-4-12 08:28 |显示全部楼层

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建议LZ找一些介绍基础知识的视频看一下，很有帮助。还贷一般分为等额本金和等额本息，澳洲默认是等额本息。
前者是先把本金平均分到还款周期里，然后还的利息也会随着逐渐减少。后者是一个比较复杂的公式，算出总共连本带息的钱，然后平均分配到整个周期里。等额本金前期还款多，后期压力小；等额本息前期压力没有那么大，但是后期也不会减小还贷压力。至于总共还款数，等额本息稍微多一点点，但是几乎可以忽略。

至于还款内容，等额本金前期利息占大头，随着本金逐渐还完，利息最后趋近于0。等额本息前期本金比例高，后期利息比例高一些。

yzh1999

银靴族

发表于 2019-4-12 08:31 来自手机 |显示全部楼层

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对对对有

逆鳞龍

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发表于 2019-4-12 08:45 来自手机 |显示全部楼层

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在你没有中途还款，没做Limit Reduction，$2534这个等额本息数额是不变的。哪怕你中途还款了还可以选择做不做Repayment Recalculation（还款重算），做了就是改变了本息同还的数额$2534，仍然延至25年还清，如果保持则会提前还清你的贷款。

在没有固定利息的情况下，本息同还也是有对冲账户的，这会降低你等额本息数额中的利息部分。