请教一个P+I还贷款的问题

kc_zhang

NAB银行房贷是P+I方式还款的，银行不知道为何没有设置自动从offset账户扣款的功能。所以去银行设置了一个每月固定转款的功能（NAB Direct Debit Loan Repayments)，把固定数额的钱（本金+利息）从offset账户转到Homeloan去。

但是因为offset账户里有对冲的存款，按道理每月还款不用按照每月最高额度还款。我这样每月还是固定数额还款已经几个月了，是不是意味着多还了很多本金进去。这是不合理的。

最好是银行能够自动帮我计算好实际应该还多少钱，每月从offset里扣，但NAB的branch职员说，办不了，只能做出每月固定数额还款。

想请问一下，应该怎么处理？多还进去的本金是不是可以再拿出来？

pan123au

在利息不变情况下，Pl还款是固定的，利息银行会给你算出来的

beanball

bello 发表于 2017-7-18 18:02
大家的PI还款都是自动从offset里扣啊，你还需要手动转？PI每月还款就是固定值，你offeset放钱只能导致本金 ...

你是nab吗？

李十三

只能如此。不能取出

大江东去

两年后top up或refinance就是了

两年的零存整取而已

yl001

OFFSET有钱之后，利息就少了，还款额是固定的，等于本金多还了。久而久之，等于利息越来越少，还的本金越来越多，最后结果就是提前还完。等于总利息还少了，有什么不好的？

kc_zhang

bello 发表于 2017-7-18 18:02
大家的PI还款都是自动从offset里扣啊，你还需要手动转？PI每月还款就是固定值，你offeset放钱只能导致本金 ...

那p+I的offset抵扣利息优势体现在哪里呢？本来以为有offset的话，每月可以少还一些钱，现金流还是紧张啊。

大江东去

kc_zhang 发表于 2017-7-18 18:56
那p+I的offset抵扣利息优势体现在哪里呢？本来以为有offset的话，每月可以少还一些钱，现金流还是紧张啊 ...

减少了还款时间

kc_zhang

bello 发表于 2017-7-18 19:17
你自住还是投资？自住无所谓了，投资的话就看你想要什么了？ IO转PI的时候就要想清楚，你现金流吃紧就不 ...

是投资。那如果从现金流角度看，如果有两套投资房，一套是IO还款，一套是P+I还款，为了保证有更多的现金流的话，应该在IO贷款那套的offset里放钱，直接减少每月总现金支出。对吗？

另外，如果贷款home loan账户开通redraw功能，P+I还款方式是不是还可以把多还的钱在取出来？

失心人

是这样的 offset本来功能描述就是降低interest repayment而不是principal或是总的repayment

这是很多人的理解误区

选择了p&i 在利率不变的情况下 每周的还款额是不变的 只会让本金减少的速度变快

所以很多30年的贷款不到30年就还清了

kc_zhang

失心人 发表于 2017-7-28 13:52
是这样的 offset本来功能描述就是降低interest repayment而不是principal或是总的repayment

这是很多人的 ...

噢，所以为了有足够的现金流，存款肯定优先放在IO的offset账户里。

失心人

kc_zhang 发表于 2017-7-28 20:40
噢，所以为了有足够的现金流，存款肯定优先放在IO的offset账户里。

对的 而且在当下这种IO利率较高的情况下 放在IO的对冲账户里应该也是最划算的