自住房Redraw问题

zizilovegigi

举例 自住房贷款1M 30年，每月还款4000连本带息，突然有50万闲钱放redraw账户，那下一个月还2000 还是4000(缩短贷款年限)?

明月星光

后者。

cxy0614

后者，给银行的利息就变少了，还的本金变多了

dou199341

所以redraw 和offset差不多嘛

木木山高

有Offset账户，把存款放在Offset里面，可以对冲利息，如果要用钱的时候，也可以随时取出来，不限额度，很简单、很方便。

Redraw功能，也可以对冲利息，但是在有的银行取款好像是有限制的。

bruce0807

据说自住房redraw的钱拿来投资是可以算利息损失的。税务上可能有好处，没有实操，不确定。

小胖子吃辣肉面

木木山高 发表于 2022-6-10 01:53
有Offset账户，把存款放在Offset里面，可以对冲利息，如果要用钱的时候，也可以随时取出来，不限额度，很简 ...

没限制

小胖子吃辣肉面

每月还款额固定不变，账户里钱多了，还的大部分就是本金

Siva

现在网银redraw非常方便，基本没有限制。
自己多还的部分，银行就是算多还本金。每个月实际扣除的利息减少了，redraw额度增加。
自住房闲钱放redraw，我觉得更安全，且直观感受贷款数字。
会弄投资房的高手会考虑offset的对冲利息，税务问题。

人在悉尼已中年

Siva 发表于 2022-6-10 09:24
现在网银redraw非常方便，基本没有限制。
自己多还的部分，银行就是算多还本金。每个月实际扣除的利息减少 ...

万一再买一个更好的房子自住，现在的自住变投资怎么办？哭吗？

Siva

人在悉尼已中年 发表于 2022-6-10 14:47
万一再买一个更好的房子自住，现在的自住变投资怎么办？哭吗？

如果你不用把这笔钱拿出来就可以额外搞一个投资房，那还真不用哭。
前面说了多还在贷款账户里面的只要银行没限制redraw，需要的时候随时提现。算成投资房之后重新按照投资房来操作，过去的利息是没有影响的。
如果要把它弄成投资房，而且需要考虑税务问题，整个贷款都要换掉，做只还利息的。

人在悉尼已中年

Siva 发表于 2022-6-10 16:25
如果你不用把这笔钱拿出来就可以额外搞一个投资房，那还真不用哭。
前面说了多还在贷款账户里面的只要银 ...

明白了，原来你是一点都不懂税法。算我白说。

逆风而上

人在悉尼已中年 发表于 2022-6-10 17:27
明白了，原来你是一点都不懂税法。算我白说。

我也看了 只能呵呵了。 这位老兄说起来 好像真是那么回事似的。。

人在悉尼已中年

逆风而上 发表于 2022-6-10 18:08
我也看了 只能呵呵了。 这位老兄说起来 好像真是那么回事似的。。

因为不懂税法，才会想当然的就以为可以这样，可以那样。我如果知道他不懂，我也不会回复他了。看了回复才明白。

zxie8

人在悉尼已中年 发表于 2022-6-10 18:47
因为不懂税法，才会想当然的就以为可以这样，可以那样。我如果知道他不懂，我也不会回复他了。看了回复才 ...

其实可以总结成两句：

带redraw功能的贷款账户，钱还进去后loan size就变小了，哪怕以后把多余还的钱取出来，贷款额不会增大

Redraw 出来的钱能不能负扣税完全看钱用作什么目的，如果是买投资房，则利息可以报税，反之买自住房则不可以

这么理解对吗

asschemer007

可以Redraw 的loan account 和offset account，把闲钱放哪个账户所达到的功能是一样的；都可以对冲利息；redraw 也基本没限制，可以随时大额转进转出；

每月repayment是固定不变的(哪怕你100% offset), 但repayment 中的利息会减少，本金会增加；

每月repayments 中还的本金，是不能redraw 出来的，只能以refinance形式套钱出来；

负扣税方面，两者也无差别；

唯一我能想到的差别就是：如果你想领取centerlink 的福利，最好都把钱放到可以redraw 的loan account 里，日常账户显示是0，这样对政府来说，他们会认为你没有存款积蓄，只有一套自住房，至于这套自住房贷款是多少，并不影响你的福利金额。

人在悉尼已中年

zxie8 发表于 2022-6-11 10:47
其实可以总结成两句：

带redraw功能的贷款账户，钱还进去后loan size就变小了，哪怕以后把多余还的钱取 ...

对的。影响就是未来这个自住房子会不会变成投资房。因为绝大部分人买房都不可能是一步到位，都会不断买新的自住房。

zhuzhu007

楼上各位说的是绝大多数情况下。你offset或者redraw账户里面资金的多少，跟你的每月还款额度是不挂钩的。而且，现在是急速加息时期，如果你的房贷没有固定的话，还要防范银行会逐步提高你每月最低还款额度。
当然也不是所有的贷款机构都是这样计算每月最低还款额度的。我曾经用过一家很小的贷款机构，叫AFG home loan。客服网银都得不咋地，但是人家有个优点，会根据你offset账户里面的钱，自动重新计算你每月最低还款额度。按照楼主你给出来的例子，如果你是在它家贷的款的话，每月就只需要最少还两千而不是四千了。

hlg0606

人在悉尼已中年 发表于 2022-6-11 12:34
对的。影响就是未来这个自住房子会不会变成投资房。因为绝大部分人买房都不可能是一步到位，都会不断买新 ...

自住房到时候变成投资房，两个房子同时refinancing也不行吗？

jenny201507

zxie8 发表于 2022-6-11 10:47
其实可以总结成两句：

带redraw功能的贷款账户，钱还进去后loan size就变小了，哪怕以后把多余还的钱取 ...

对的????