OFFSET全满的情况下，银行加息，我还的也多？

lmel

luckyc 发表于 2023-2-2 16:24
refinance

现在的收入都贷不了这么多，所以没办法refinance...

luckyc

lmel 发表于 2023-2-2 16:01
现在的收入都贷不了这么多，所以没办法refinance...

那就把offset的钱取出来放别处,  这边多交利息,  那边多交利息税。 不然没什么好办法

其实refinance贷不出来更多钱也无所谓, 除非你要钱有别的用, 否则多出来的钱放offset也只不过是抵利息,  又不给你多生钱, 贷多少其实没有区别

袜纸

everlove_ 发表于 2023-2-2 16:30
听说现在换成interest only需要重新申请贷款了，非常麻烦

你是对的。只要申请IO，银行都要重新审批。哪家银行不需要审批的呢？可能是客户不知道银行是审批后才同意他又加了IO的吧

ilovefamily

rzy6cn 发表于 2023-2-2 14:29
我似乎不一样，没有地方显示可以REDRAW……我也是PI，全部抵扣了。

我是ANZ和NAB都不能REDRAW，利率都涨 ...

你没多还就不能redraw。。比如每月扣钱5000，你自己又打进去1000，那这1000就可以redraw。。

rzy6cn

ilovefamily 发表于 2023-2-2 22:48
你没多还就不能redraw。。比如每月扣钱5000，你自己又打进去1000，那这1000就可以redraw。。 ...

……那肯定不行啊，都全部OFFSET了，谁没事往里面多打钱……

ilovefamily

rzy6cn 发表于 2023-2-3 00:30
……那肯定不行啊，都全部OFFSET了，谁没事往里面多打钱……

那就不能redraw。。redraw那种loan没有offset acc。。两种不同贷款产品。。

bluesky

我就是楼主这种情况。五年只付利息的期限已过，所以自动进入本金和利息同付的模式。我的对冲账户里只留下和房贷相等的数目，其他的赚到另一个账户赚点利息。
正在考虑要不要全都还清了，免得加息的时候每个月的扣款上升，等于多还钱。 但是如果还清了的话，又不想自己保管房产证，太麻烦了。目前还在考虑阶段。我的贷款经理告诉我不要理会它，但是又怕利息涨了要多还冤枉钱！！

nariko

lmel 发表于 2023-1-31 18:19
这样的话，我贷30年，那可能20年就全部还清了？

全满的话大概16-17年全还清

ssis2010

bluesky 发表于 2024-1-23 14:08
我就是楼主这种情况。五年只付利息的期限已过，所以自动进入本金和利息同付的模式。我的对冲账户里只留下和 ...

还清了也可以把房产证放银行。不拿出来就完了

bluesky

ssis2010 发表于 2024-1-23 14:43
还清了也可以把房产证放银行。不拿出来就完了

谢谢，好好主意！但是如果房产证不拿出来以后想卖房的时候怎么证明自己的房产证在银行里面呢？

zzn

bluesky 发表于 2024-1-23 14:08
我就是楼主这种情况。五年只付利息的期限已过，所以自动进入本金和利息同付的模式。我的对冲账户里只留下和 ...

房产证现在都电子版了。你想摸到都没机会了。

而且还清 （offset里的钱=home loan里的钱），也不等于要关闭贷款拿房产证。可以就这么保持着。不用付一分钱利息，但如果房贷不能interest only只能P+I的话，那就是offset里的钱跟home loan里的钱同时慢慢变少。直到贷款年限结束，房贷为零，offset里钱也归零。

zgz128

offset就是这个道理，因为你刚贷款的时候签的合同balance是不变的（跟这个30年的贷款期限还）。 所以你如果offset 满了，还的都是本金了。

bluesky

zzn 发表于 2024-1-23 16:31
房产证现在都电子版了。你想摸到都没机会了。

而且还清 （offset里的钱=home loan里的钱），也不等 ...

嗯。 我不知道我理解的对不对：如果我现在对冲里面有22万，房贷是21万多，按照现在的利率我每个月还1500多一点，
然后年就是18000左右。我看了下，这个22万是24年的年限，按照这么算，一年18000多，十年就是180000多。如果中间利率变了，还要多还。想想算了，反正迟早都要还，自己也打算要卖掉房子升级，所以今天就把大部分还了，剩下18000多，利率怎么升都无所谓了。

apchyd1

进来学习一下

zhangwei7461

repayment amount 和你offset 有多少没有任何关系。   但是offset 越多 本金还的越快。 贷款还清越快。

zzn

bluesky 发表于 2024-1-23 17:38
嗯。 我不知道我理解的对不对：如果我现在对冲里面有22万，房贷是21万多，按照现在的利率我每个月还1500 ...

不太明白你的意思。只要你对冲账户的钱能够对冲所有的贷款，那不管利率多高，不需要付一分钱利息。当然如果贷款选的是本息同还，每月还本金还是逃不掉的。这等于你对冲账户里可以动用的钱逐月减少，因为要还贷款里的本金，当然贷款额度也在逐月减少。哪怕利率高了，每月还款额增高，也是在还本金，钱没有付任何利息。

你对冲账户里22万，超过了21万的贷款额，没有必要。多出来的1万不会省/生一分钱利息。把这一万拿出来放到储蓄账户或者其它贷款对冲账户去生/省利息，都比白放在这个对冲账户里好。

然后你说的还是还了贷款到还剩18000是什么意思？是直接给银行192000，把贷款额度降到18000吗？没有必要哇。这么操作192000等于是死钱了，不像放在offset里可以随时取用。