投资房首付

winsome

我知道一般人都是自住房和投资房的贷款做在一起，但我想请教如果单独各自做loan有什么差别呢？

比方说手头有10%的首付，可以单独另外买一个投资房吗（当然是付LMI）？银行在考虑贷款的时候会不会考虑贷款人目前的mortgage负担？

然后这个投资房单独做一个贷款？

Kelvin_yang

1. 你说的各自做loan的意思是分开两个银行还是同一个银行分开两个账号？

如果是两个不同银行的话，你得到的利息会比后者高。而且两个银行都要交年费。区别没太大

2. 银行不管什么情况都会考虑贷款人目前的mortgage负担。第二套房可以通过LMI买，但是贷9成的审批难度比8成高很多。而且LMI一般都要在几千左右。

winsome

Kelvin_yang 发表于 2014-7-28 12:25
1. 你说的各自做loan的意思是分开两个银行还是同一个银行分开两个账号？

如果是两个不同银行的话，你得到 ...

这么说哪怕首期够也没用，还是要银行评估贷款人的承担能力才能贷到款？

Kelvin_yang

winsome 发表于 2014-7-28 12:37
这么说哪怕首期够也没用，还是要银行评估贷款人的承担能力才能贷到款？ ...

那是肯定的。

MFAA

winsome 发表于 2014-7-28 12:37
这么说哪怕首期够也没用，还是要银行评估贷款人的承担能力才能贷到款？ ...

楼主，如果是投资房的话，租金收入可以按80%计入总收入的，银行考虑贷款人还款能力的时候也是会把租金收入考虑进去的，所以如果你首付不是问题的话，还是可以成功贷款的。所以要看你的具体情况分析，不需要担心有两个贷款，怕贷款下不来。

最好是两个房子绑在一起申请贷款，拿到的利率是最好，还有银行的费用也省不少的。

Kelvin_yang

MFAA 发表于 2014-7-28 13:31
楼主，如果是投资房的话，租金收入可以按80%计入总收入的，银行考虑贷款人还款能力的时候也是会把租金收 ...

投资房的资金的确可以算做收入，但是银行在算借款能力的时候是算“本金加利息”。单靠租金是无法还本的，还是要提高本人的收入才有可能把贷款做下来。

捆绑贷款是保护银行的做法，对客户来说有很多弊端的。捆绑贷款（cross-securised）就是用两张地契抵押来支持一个或几个loan account。这样会大幅减低你投资的灵活性。例如若干年后你想转银行，捆绑的话就必须两个同时转。换句话说万一你破产了，是银行选择拍卖其中一套而不是你选择。

更合理的做法是两个贷款在同一家银行但不捆绑，这样你的利息跟捆绑是一样的。如果想100%退税的话，在refinance的时候从第一笔贷款分20%（或10%）出来。并收好第二套房的支出的凭证（例如stamp duty和律师费这些都银行都会在过户一星期后寄给你），这样同样是可以100%退税的。

maplefire

mark 一下。。。

luoyaya

Kelvin_yang 发表于 2014-7-28 14:37
投资房的资金的确可以算做收入，但是银行在算借款能力的时候是算“本金加利息”。单靠租金是无法还本的， ...

学习了，好复杂

上海悉尼44

MFAA 发表于 2014-7-28 13:31
楼主，如果是投资房的话，租金收入可以按80%计入总收入的，银行考虑贷款人还款能力的时候也是会把租金收 ...

marcoluo09

学习了

RXY0805

mark

peterorz90

你的意思就是想要投资房获得最大的退税收益。

一个好的accountant是可以帮你投资房负扣税最大化的，自住加投资，投资房部分负扣税最大化。

nicky100

Kelvin_yang 发表于 2014-7-28 14:37
投资房的资金的确可以算做收入，但是银行在算借款能力的时候是算“本金加利息”。单靠租金是无法还本的， ...

没看明白，怎样能100%?

roninyzy

mark

liangpi1234

nicky100 发表于 2014-7-29 01:47
没看明白，怎样能100%?

同问，这是要有两个offset账号？ 投资房也是20%首付？这样的话，投资房的贷款是80%， 退税怎么做到100%贷款利息退税呢？

vinsonz

等答复