私人医保买不买？ - Mecicare及私人医保政策相关汇总

zqf01

今天和朋友讨论是否买私人医疗保险的事，为了确认专门查了一下相关资料，最后做个全面的总结，希望能造福网友。
我的信息主要来自这两个地方：
http://www.ato.gov.au/Individuals/Medicare-levy/
http://www.medibank.com.au/healt ... e-health-cover.aspx

Medicre相关的主要是3方面：

• Midecare Levy
• Medicare Levy Surcharge
• medicare Goverment rebate
  

补充一个关于私人医疗保险的年费的政策 （对hospital cover影响比较大）
Lifetime Health Cover （LHC）

下面一一道来：
1. Midecare Levy
这个就是每年报税时缴纳的medicare税，正常来说是收入的1.5%。

Reduction for people on low incomes
但是如果你是低收入家庭的话有一个减免，是否符合条件看这个表：

从这个表可以看到，如果你的收入低于$20,542，你不用交这个税了。
如果你的收入在$20,542 - $24,168之间，有一个复杂的公式来算这个减免，我就不详细讲了。可以看这个网页：
http://www.ato.gov.au/Individual ... ple-on-low-incomes/
如果你的收入高于$24,168，你的税率就是1.5% × income

Medicare levy exemption
这个是一个特殊的豁免政策，如果你不是澳洲居民，不享受medicare的话，你就不需要交这个税。或者有一些其他的特殊情况。

最后提供一个计算公式的网站：
http://calculators.ato.gov.au/sc ... are13.xr4&go=ok

zqf01

2. Medicare levy surcharge

这个是一个鼓励高收入人士购买私人医疗保险的政策，如果你购买了私人保险，你就不需要交这个税。
要特别注意的是：这里要买的必须是hospital cover，只是extra cover不算。（这也是我现在买的，所以等于没买）

根据你收入的不同，另外要加收的税率的算法看这个表格，应该是一目了然了：

zqf01

3. medicare Goverment rebate

这也是澳洲一个鼓励买私人医疗保险的政策。如果你买了私人保险，政府根据你的收入给你一个返款，来资助你买保险。

看这个表格：

如果你的收入不超过88，000，你的返款大概私人保险的29%。随着你的收入增加，返款变少。
（这个原来一直是30%，不管你的收入如何。这个政策是最近才变的。）

zqf01

4. Lifetime Health Cover （LHC）

这个政策是对于年龄在30岁以上人士的一个政策，基本上是鼓励你买私人医保越早越好，如果你买的晚的话要交额外的钱。

如果你从30岁开始买保险的话，并连续10年，你交的只是正常的年费。

如果你晚于30岁买，每晚一年，你要加交2%的loading。比如你从35岁开始买，你晚了5年，你就要多交5×2%=10%的年费。
以此类推，最高加到70%。

只要你连续买了10年的保险，从此你就不会有任何loading了。

如果你买了几年，然后又断了，这也可以，但是只给你保持3年或1094天，如果你在这个时间段内继续，你可以接上以前买的年限。一旦你超出这个时限，下次买时要重新算起。

zqf01

最后，针对像我这种还在犹豫是否该买的人，汇总一下所以这些政策，来一个计算实例。

以年薪8.4万这个界限来计算，
如果你不买医保的话：
你要交1.5%的levy： 84000 × 1.5% = 1260
Medicare levy surcharge 因为少于84000，所以暂时没有这个钱.
所以你的税就是1260。假设你家两人都是这个收入的话，总税金是2520

如果高于这个收入它：84000 × 1% = 840，就是说你要交一个大于840的surcharge
那你的总税金就是一个高于：1260 + 840 = 2100
假设你家两人都是这个收入的话，总税金是4200

如果买保险的话：
不同公司当然保险的年费是不同的，但是以medibank为例：
一个family的月费是270，年花费是：270 × 12 = 3240
另外因为低于8.8万的收入，还有一个30%的返款：3240 × 30% = 972
所以总支出是：3240 - 972 = 2268
但注意：这是两个人的总费用

当然这里假设是你家两个人的收入都在8.4万这个槛，如果不是这样的话，每个人要单独算。

在这个例子里你可以看到：
如果你家的平均收入高于8.4万的话 4200 >>3240 你买保险省钱是肯定的。

如果你家的平均收入刚好8.4万的话，2520 > 2268, 但是差距不大。
但是不要忘记一点，一旦你以后想买的话，你要付额外的loading，就是你要付更多的年费。

如果你的收入远低于8.4万的话， 你的税费就要以2268为界限，如果低于它，当然是不买省钱。

所以是否买保险要看你的家庭收入来决定的。但是如果你有特殊的医疗要求就另当别论了。

zqf01

还需要补充一条，就是一旦你买了私人医保。花费并不只是年费，如果你要用的话，每次要交Access费，而且claim回来的还不是100%。

总体来说，买私人医保还是一个高收入人士的奢侈行为，如果你对澳洲的公立医疗系统有信心的话，你完全不必须买。但是如果你需要做一些重要的手术，不想等个几年的话，你最好还是要花这个钱！

ellepopo

收入到了，不买也得买啊，买了基本用不上，鸡肋

kooka

這正是今天LG跟我在討論的
繳了保費還是要支付部分
用的量也不大....雖然是買心安
但是一般去看GP都是用Medicare 卡比較多(bulk bill)
我們一個月目前是$180  四月一號後漲到$200  (Medibank)
這樣一年我們要支付$2400 以上的錢
但是若把錢存起來當醫療基金(要存錢)  我們一家三口一年花的到$2400嗎?
當然還要繳給政府稅  (這部分要讓先生來算算看)

fei999

私人医保，如果是60岁以上的人士，条件允许还是值得保留医院部分的。有些病不是要命的，但是严重影响你的生活质量了，有私保就可以及时治疗了。

kooka

這帖討論的人真少，但影響的是妳我的荷包。（我們家一年收入不到84000，所以Medicare levy surcharge 是0％）

先生前陣子牙痛（這是大家最怕的），看了兩次，除了Medicare 扣除後，每一次最少要繳＄300。但是我們有保Medibank，很抱歉，你要聯絡他們特約醫生才有cover。所以當妳不舒服時，要先去向Medibank 拿一張special list，然後打電話預約。所以妳也是要等，不管有沒有私人保險。

當然有計畫要有小孩的家庭，有私人保險比較安全。因為每次問診都要收費，一部份Medicare 會幫妳給付，另一邊則是私保。可是，當我在私立醫院生住的五天內，小兒醫師來檢查baby的費用，不好意思，妳還是要自己掏腰包，這部份不包括在裡面。

目前medicare 有保障小朋友2歲以後的牙齒照顧，且有朋友說沒有私保看病（付現金）比有私保便宜！！！ （根據朋友手受傷看兩次得到的結果）

既然這樣，一個月200的私保錢存起來在能用到的時候使用不是更好！且當妳真的需要就醫時，醫院還不收嗎？

rainy118

https://www.oursteps.com.au/bbs/ ... read&tid=607653

楼主，我研究很久了，收入到了medicare levy surcharge就买，不到就不买，不用看其他任何因素。

rahxephone

今年开始在观望犹豫
按照楼上讲的，觉得可以不用买了。
其实真的从财政方面考虑，个人收入到8万4的也就不在乎那点私保钱，没到的就是会犹豫
与其担心以后生病的问题，还不如担心现在自己生活质量，有这个点钱抠出来买私保，不如吃吃喝喝开心点

anis.zhang

也在考虑这个问题

tanglg

不生小孩，真的有点用不上！

g2000

Lz确定买了私保就不用交Medicare levy?

miles

zqf01 发表于 2014-3-19 16:01
最后，针对像我这种还在犹豫是否该买的人，汇总一下所以这些政策，来一个计算实例。

以年薪8.4万这个界限 ...

这个计算有问题，不管你买没买私保，你的levy都是要交的

yy_fay

已mark~

zqf01

g2000 发表于 2014-3-20 23:58
Lz确定买了私保就不用交Medicare levy?

我错了，无论收入多少都是都要交的，抱歉，有误导嫌疑

carolineyw

ellepopo 发表于 2014-3-19 13:11
收入到了，不买也得买啊，买了基本用不上，鸡肋

牙医还是很好用的，我的是Mediabank每年2次免费牙医。
有时候我还去做按摩，也是可以用的

carolineyw

g2000 发表于 2014-3-20 20:58
Lz确定买了私保就不用交Medicare levy?

是不用交Medicare levy surcharge 2%

柒筱宇

LHC到底要不要买啊，很困惑，已经差不多缴完第一年了。

Cattailpudding

还在犹豫不决

rosanne

刚生完小孩需要买份么，给孩子备着？

lianhua930

为了生小孩买了一分保险，感觉其他项目都用不上吖。