30万房贷和“贷款35万，100% OFFSET里放5万”，产生利息为什么会不一样

fitr

lz 开玩笑呢啊。。。。你一个offset里面有钱啊

citimaggie

其实逻辑很简单。楼主觉得利息应该一样是因为觉得实际本金一样（30 vs 35-5）。如果只还利息的话，那两种贷款实际本金一直一样，利息也是一样的。
但如果是本金加利息还款的话，本金是按照一定的比例每个月减少（不断变化中，但是较少比例跟贷款额没关系）。所以利息不一样的关键就在于你在offset里面的5万一直没变，所以一定年限之后35万贷款的实际本金还少于30万。假设一下，你也每个月根据本金递减比例减少你放在offset里面的钱，利息就会完全一样。

citimaggie

补充一下，这些所谓的‘利息’不同只是体现在现今流在本金和利息的分配上不同。有offset的总体还款额肯定更高，但是你贷款还完后你还有5万存款，实际上两者是一样的。
如果有的选择，肯定是选offset的，有更多的流动性。