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本帖最后由 四不象 于 2014-2-8 23:04 编辑
这个问题，本人也是反复纠结了很久。
BT本身，可以在卡激活的时候申请，也可以之后在网上银行那里申请。假设是在激活的时候，申请了80%的BT。
信用卡，是每月固定日期，开始一个新的Statement Period。这个是Statement Start Date，比如1月10日。下个月的9日，是Statement Last Date，到这一天为止是一个Statement Period。2月9日，又开始下一个Statement Period。一个Statement Period的基本流程如下：
1月10日，Statement Period开始(Cititbank是申请批准的次日)；
1月13日，卡激活，同时申请80%的BT，$16k(假设Credit limit: $20k)；
2月9日，Statement Period结束；
2月10日，开始一个新的Statement Period，同时发送Statement；
3月6日，Due Date，支付1月10日开始的Statement Period的消费；
4月6日，Due Date，支付2月10日开始的Statement Period的消费；
55天的免息期，是指Statement Period开始的那天，加上之后的54天。
在卡刚刚激活的时候，55天的免息期是有效的。即使有了80%的BT，也花掉了剩余的那20%，都是免息的。那么就是，一直到3月6日之前，免息期都是有效的。
在3月6日，第一个Due Date的时候，可以还全部的Closing Balance($16k)。当然这样做，就没啥意思了。唯一的用处是，免息期得以延续。
如果不还清全部的Closing Balance，那必须要还Minimum Payment。Citiban要求的是Closing Balance的2%，$16k X 2%=$320。这是必须的。如此，Closing Balance没有全部还清，那么从3月6日开始，免息期失效。
免息期失效的后果，所有消费都要计算利息，这也包括BT本身。BT这一块的利息，6月0%利率。如果有日常消费，那就是20.99% p.a.。免息期失效之前，20%限额还是可以拿来消费的，只是要记得在当月还掉，不要留到下一个Closing Balance里。
总共$16k的BT，按照每个月只还Minimum Payment来计算。
6/03/2014，还$320.00，剩余$15,680.00；
6/04/2014，还$314.00，剩余$15,366.00；
4/05/2014，还$308.00，剩余$15,058.00；
4/06/2014，还$302.00，剩余$14,756.00；
4/07/2014，还$296.00，剩余$14,460.00。
剩余的$14,460.00尾款，可以在7月9日还清；也可以在7月12日还清。虽然都是还清剩余的BT，但是按照Citibank的条款，这会直接影响到免息期的恢复。
http://citibank.com.au/aus/credi ... e_FINAL_2703071.pdf，第四页，右边第二段：
If you have unpaid balances from previous statement periods, you will not be eligible for interest-free days until you have paid your Closing Balance in full for two consecutive statement periods.
选择在7月10日之前还清剩余BT，就可以获得一个Closing Balance full paid的statement period。那么，如果再付清8月10日产生的Statement，55天的免息期才会恢复。
如果选择7月9日之后，7月13日之前还清，免息期的恢复，就要顺延一个月了。 |
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一次杯具收场的名校mm找工记 (2010-10-11) kitcat 
楼主:mightyview
发表于 2014-2-4 11:03
