菜鸟问题:accountant vs financial planner

jw222

于个人投资理财上,accountant 跟 financial planner的服务有多大的差别.有必要同时资讯吗? financial planner的方案含税方面的考虑吗?

ialienam

Accountant & FP都是一起合作.

Accountant - personal tax return (如果你開公司, 幫你做BAS). 比較知到細節的東西.

一般來說, accountant比較是"往後"看, e.g. 今年你financial year走完, 把東西給他 他幫你做好退稅東西. 給我感覺 他們比較是以"退稅"為主. 一般來說可能不會考量到你的整題情況. e.g. 很多accountant很喜歡投資房, 他們覺得investment property是最好的"退稅"工具. 但在FP眼中, 投資房是投資, 投資就應該以賺錢為目的, 也要考量到整個人的生活情況. "退稅"對FP來講就不一定是買投資房最首要的目標.

Financial planner - 可以做general taxation planning. 但說到真正退稅當然還是沒有accountant厲害. e.g. fringe benefit tax, 那些東西實際可以退稅, 可以退多少 (e.g. 像很多人問到父母來這裡看小孩退稅, 開車多少可以退稅etc).. 這些比較細節的東西就無法做.

FP比較是考量所有情況, 比較是和人瞭解他的目標 然後做一個規劃. tax當然也是一個考量點, 但無法講到像accountant這樣細節.

可能還是以投資多一點為主.

所以看你的"含税方面"是指多廣? 是包到要和你說你今年可以退那些item, 這些items可以讓你拿回$xxx, 幫你lodge tax return.. 那FP就沒法做了.
但我更老實說, 看你年紀和你資金. 如果你是一般PAYG, 真的...能退的東西並不多.  然後又很年輕, 剛起步, tax planning上面能做的可能並不多.

p.s. 我這裡說得整體情況,  是指考量到一個人他的生活情況.

拿投資房來說, 一般accountant會說買 然侯來退稅 (誰不想要多退稅). 但他可能不會問他未來兩三年計劃.
那對FP來講, 你買投資房是為何? 賺錢, 但你要長期or短期? 你未來會不會有其他生活打算 (出國.. back to study?要小baby?) 那這樣投資房不一定是適合.
你可以退到稅 但對你其他生活目標可能就有影響.

不過現在有一些人是同時有accountant & FP licence. 但每一個licence都是要花錢, 所以找這樣的人要確定他兩個expertise是不是都有cover.

jw222

原帖由 ialienam 于 2012-6-10 12:25 发表
Accountant & FP都是一起合作.

Accountant - personal tax return (如果你開公司, 幫你做BAS). 比較知到細節的東西.

一般來說, accountant比較是"往後"看, e.g. 今年你financial year走完, 把東西給他 他幫你做好 ...

谢谢这位的回复,非常详细.

czj333

学习了

stevenhu

FP的侧重点是你个人的理财，不仅仅包括你的税务，还给你各种的投资理财的建议，比如super，share，investment property，对于的tax的advice如果他没有tax agent licence的话，一般FP不会给你这方面的建议，因为他没有这个权利

tax accountant，2楼的所有FP的职责tax accountant都能做，tax accountant的职责不仅仅是lodge tax return。他们主要职责还包括tax advicing。例如我们老板的consulting比我们几个员工加一块赚的还多

wlzs1412

原帖由 stevenhu 于 2012-6-15 22:35 发表
FP的侧重点是你个人的理财，不仅仅包括你的税务，还给你各种的投资理财的建议，比如super，share，investment property，对于的tax的advice如果他没有tax agent licence的话，一般FP不会给你这方面的建议，因为他没有这个权利

tax a ...

这个是对的，tax方面， financial advisor会在报告里面显示可以大概有多少 tax benefit（比如investment property)，然后后面都会加一句，具体可以联系我们的accountant。