请大家参谋参谋

小学毕业

看这里达人很多。希望能参谋一下我们的case。
我们夫妻不到40。养老保险大概20万多一些。因为我们在public sector任职，employer付的super较多（大概17％）。有人建议我们做smsf。最近一个accountant报价如下。我想问两个问题
1，我们的case做SMSF合适吗？
2，如果合适，这个accountant报价合适吗？

报价如下
Setting up fund: $1,320 - Incorporating Trustee company, Establishing Super Fund, Completing tax registration for TFN, ABN etc.

Assisting with acquiring property within the fund via borrowing: $780  (borrowing from a related party)；or，$320 (borrowing from bank)- Advising the structure and explaining how it works, Establishing Custodian Trust, Establishing borrowing arrangement between Custodian Trust and the members (i.e. you and Roc), Assisting with documents execution and stamping.
On-going fee:


Accounting fee (1st Year) $400 - Preparation of financial statements, income tax return and regulatory documents for the year
Accounting fee (2nd Year and thereafter) - $800 - $1200

Audit fee (1st Year): $300 - Audit of the Fund with respect to compliance with the requirements of the Superannuation Industry (Supervision) Act 1993 and Superannuation Industry (Supervision) Regulations
Audit fee (2nd Year and thereafter) - $300 - $500

谢谢了！

ialienam

1. 你門的balance開SMSF是ok, 但合不合適要看各人情況.. 很多人會說只要錢到一定amount就要開, 我其實是反對意見.
因為開SMSF, 最主要是你自己知不知道要做何投資. 看過太多人開了,  把錢放cash or term deposit那還真不如不要開. 如果你說單純買shares or managed funds這類 一般super也都做的到. 不過看你樣子是想要買investment property, 如果是這樣, 那的確你一定也要開SMSF.

但也些問題最好先查明白.
a) 因為你們是public sector, employer能不能讓你們用其他super fund? 有一些規定要付17%就一定要用他們指定的super.
還要你的super有沒有defined benefit (這部分大多都是public sector的人才會有, 不過聽起來你們很年輕 應該以沒有這個福利.. 但還是問問看比較好).

b) 一般來講用super買房子, interest rate會比較高一點, 借款也不想一般人可以超過80%.. 不過你們要是有$200k 這當deposit是也滿夠用.
當也要注意一下, 要有一定的錢在cash account下面.. 要不然所有的錢都拿去買房子, 最常看到就是cash tight up, 要付稅或其他expenses沒有現金.

c)用SMSF買房子的限定也比一般人買investment property要求多一點 e.g 他有一定的borrowing rule.

2. 這個報費還算ok, 一般market rate. 不過分.
這裡有一些朋友用esuper fund..價錢應該是最便宜.. 但差別就是 esuper fund所有東西都是DIY, 自己要多花一點時間來research.
你們accountant就是會比較有個personalised service, 那當然收費會比較貴一點.
值不值得就看個人想法/情況.

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種的來說, 你們錢開SMSF是ok, 但主要看投資, 如果是一定要investment property 那一定要開SMSF.
如果要投資別的, 不一定. 因為這價錢有可能其他super也可能做得到, 但你不用管什accounting東西 (by the way, 上面價錢應該也還沒包ATO levy, around $100 or something I think).
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不過還有一個可以考慮的就是"instalment warrant". 因為你們17% contribution一年, 你們那contribution tax應該不少.. 可以想辦法可以做一些contribution tax offset strategy (因為剛好你們super balance也夠高)

p.s. 以上只是個人意見, 沒有考慮你個人特別情況. 不代表任何投資建議. 所以還是建議你執行前咨詢專業人士.

小学毕业

超级感谢！非常详细。我怎么能给你加分呀？其实也不确定我有分没有！
我们对投资基本不懂，就是看super return这些年太差了，全是负数。想说就算拿出来买个房子什么的感觉也保险点儿！

ialienam

恩... 我覺得很多人都說是negative, 但我會先建議先瞭解你自己的投資..

就我其他地方有講到, 如果market average掉10%, 你super只掉5%.. 你能說不好嗎? 因為房子也不一定是賺..
你可以search一下這裡很多討論, 每個投資都有風險. 那我覺得是看你如何去manage. 而用super買房有好也有壞.
好處就是省稅, 我相信你在public sector, 每年要交的tax一定高過15%.
但壞處就是限定比較多.

對accountant來說他當然希望你set up SMSF, 這樣他能賺錢 但你本身投資他不管.

你首先應該要知道的是你能不能用其他super? 可以的話, 他們是不是還給17%

banzhiyan

mark