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本帖最后由 ausjz 于 2023-10-1 09:29 编辑
不知道你朋友需要什么建议，首先要问他自己是否需要整体财务状况的帮助，还是只是一个特定问题的帮助。澳大利亚关于提供财务建议的规则有严格的规定，主要类型有：
1. 一般财务建议：这是有关金融产品的一般事实信息，不能包含特定产品最适合他的特定情况的推荐或建议。
2. 个人财务建议：这是他的财务顾问在考虑他的个人目标、财务状况和需求后推荐金融服务或产品的个性化建议。
3. 税务（财务）建议：自 2022 年 1 月 1 日起，当财务顾问推荐金融服务或产品时，他们无法提供有关费用税务影响的建议，除非他们是“合格的税务相关提供商”。这些顾问必须具备必要的资格证书，并作为税务相关提供者被列入 ASIC 的财务顾问登记册。税务（财务）建议包括诸如开始牺牲工资安排的税务影响、过渡到退休金或出售某些投资时的资本利得税(CGT) 责任等领域。
4. SMSF 建议：在建立或运行 SMSF 时，财务建议通常是必要的。这是一个专业领域，需要经验丰富的财务顾问或持有澳大利亚金融服务许可证的会计师的建议。
你朋友可以先在一些地方获得免费或低成本的财务信息和建议 - 尽管它不会根据他的个人情况量身定制, 如政府机构：The Department of Human Services的金融信息服务 (FIS) 和 ASIC 的 MoneySmart 网站 是免费信息的良好来源。ATO 网站 还定期发布有关退休金、SMSF 和税务相关事宜的信息。
另外大多数养老基金为其会员提供定期的咨询研讨会, 他们的财务顾问通常可以回答基本问题，但个人讨论需要后续预约。就改变你朋友的投资选择、增加他对养老基金的供款、以及养老基金提供可能适合他的保险类型以及指定受益人等问题提供基金内部建议。这只是简单的信息，不能告诉他该怎么做。例如，它无法涵盖有关他是否应该转换养老基金、将多个养老基金账户合并为一个基金账户、投资养老基金之外的金融产品或如何建立个人退休计划的建议。大多数养老基金都在他们的员工中配备有执照的财务顾问，或者与有执照的咨询公司达成协议，为养老基金成员提供个人财务建议。专职顾问领取薪水，但不会因向基金会员提供建议而获得奖励、奖金或佣金。
财务建议的费用取决于你朋友的财务状况的复杂性和他所需的服务，以及他选择的顾问所使用的收费方法。通常，他可以免费参加初步咨询来讨论他的需求，然后顾问将提供有关可能费用的信息。如果他决定继续，他将收到一份书面报价单，需要在收取费用之前签署。
正常的咨询费用包括：
1. Statement of Advice (SOA) fee: 他的顾问将撰写一份正式文件，概述他们的建议和财务计划。一次性 SOA 费用取决于他特定情况的复杂程度，并且可能相差很大，从几百澳元到几千澳元不等。通常他可以自己支付费用，也可以从他的养老金账户中扣除费用。即使他决定不继续执行建议，也必须支付 SOA 费用。
2. Implementation fee: 一旦他接受顾问的建议，实施这些建议通常需要支付管理费。金额取决于其复杂程度，但通常为数百澳元。
3. Ongoing service fees: 如果他需要持续的服务，例如他的投资组合的定期报告或与他的顾问的年度审查，这些都是额外费用。
希望上述内容对你朋友有用并作参考.
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回忆之长沙二三事 (2006-12-18) riverstone 
发表于 2023-9-30 21:26
