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[财务贷款] 现在利息这么高，钱放offset好还是直接还款好呢 [复制链接]

lovelybaby

皮靴族

发表于 2022-10-9 00:22 |显示全部楼层

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现在利息越来越高，投资房贷款还有57万，在offset里有22万，现在每个月还款3500元左右，刚收到银行通知说是12月每月最低还款额变成4500元左右，有没有必要把offset里的部分钱还贷款呢？如果用offset里的钱还贷款，每个月的还款额会减少一些吗？应该怎么做才最划算呢呢？

haiguang

木屐族

发表于 2022-10-9 00:55 |显示全部楼层

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不会减少

All_Black

银靴族

发表于 2022-10-9 06:29 来自手机 |显示全部楼层

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你的贷款35万，本金加利息3500一个月，很高了

yn0521

皮靴族

发表于 2022-10-9 06:51 来自手机 |显示全部楼层

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只有IO的每月还款才会减少，PI还款金额不会少但利息占的比例会减少也就是说你每个月会多还一些本金进去

cgz

铜靴族

发表于 2022-10-9 07:34 来自手机 |显示全部楼层

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57万贷款，minimum还款不应该4500那么高
你再问问银行

吃貨一個

银靴族

发表于 2022-10-9 07:42 来自手机 |显示全部楼层

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存款利息需要缴税。offset有利于提前还贷，长远看更有利。

乾坤离析

金靴族

发表于 2022-10-9 07:53 来自手机 |显示全部楼层

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当然offset

zxie8

金靴族

发表于 2022-10-9 08:26 来自手机 |显示全部楼层

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offset...

coldcopper

头像被屏蔽

禁止发言

发表于 2022-10-9 08:36 来自手机 |显示全部楼层

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?楼主你offset没跟贷款账户连起来吧 57w贷款20woffset怎么可能一个月3500，你利息10%？

jackdi

布鞋族

发表于 2022-10-9 08:42 |显示全部楼层

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1.
如果存款利息高于你的贷款利息。
当然要把OFFSET里面的钱拿出来存款。
不过这个利息钱要上税，你要核算一下。

2.OFFSET不会减低每个月的还款金额，但会减少还钱的年限。

大概这样吧，不能保证100%正确

landcruiser

皮靴族

发表于 2022-10-9 08:57 来自手机 |显示全部楼层

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haiguang 发表于 2022-10-9 00:55
不会减少

会减少，所以nab的loan product 就是比其他银行NB

cheapers2003

版主

发表于 2022-10-9 09:03 |显示全部楼层

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offset

lovelybaby

皮靴族

发表于 2022-10-9 12:14 |显示全部楼层

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谢谢大家，那就不提前还了，放offset！我的投资房前10年是只还利息的，今年刚满10年了，还剩20年，所以今年6月开始本金利息一起还，利率涨了几次后，目前到了6.38%，我觉得真的好高，6月以来每个月还款额3525元，因为有offset, 我看了一下9月还利息1700多，8月还利息1600多，之前是1400多。最近收到银行通知，12月开始最低还款额是4230每个月，真是很高，银行有没有可能出错？要怎么办？

petter

木屐族

发表于 2022-10-9 12:21 |显示全部楼层

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lovelybaby 发表于 2022-10-9 12:14
谢谢大家，那就不提前还了，放offset！我的投资房前10年是只还利息的，今年刚满10年了，还剩20年，所以今年 ...

没错，总计是多了20-25%

zchf

木屐族

发表于 2022-10-9 12:23 |显示全部楼层

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lovelybaby 发表于 2022-10-9 12:14
谢谢大家，那就不提前还了，放offset！我的投资房前10年是只还利息的，今年刚满10年了，还剩20年，所以今年 ...

你的情况是因为利率高，但最主要的原因是还款年限，现在是20年P&I，降低利率和还款额的有效方法是转贷，继续用30年来算，银行对新客户还有各种优惠。

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haiguang

木屐族

发表于 2022-10-10 00:49 |显示全部楼层

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lovelybaby 发表于 2022-10-9 12:14
谢谢大家，那就不提前还了，放offset！我的投资房前10年是只还利息的，今年刚满10年了，还剩20年，所以今年 ...

银行不会算错。。。

che999

白金靴族

发表于 2022-10-10 11:12 |显示全部楼层

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lovelybaby 发表于 2022-10-9 12:14
谢谢大家，那就不提前还了，放offset！我的投资房前10年是只还利息的，今年刚满10年了，还剩20年，所以今年 ...

高有什么关系，本息同还，多的去了本金

Diamelia

皮靴族

发表于 2022-10-10 13:28 来自手机 |显示全部楼层

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zchf 发表于 2022-10-9 12:23
你的情况是因为利率高，但最主要的原因是还款年限，现在是20年P&I，降低利率和还款额的有效方法是转贷， ...

同意15樓的。如果現金流有問題，樓主還是轉貸然後重新貸一個三十年期的本息同還。這樣每個月的還款額度會少很多。

laikai000

银靴族

发表于 2022-10-10 15:54 |显示全部楼层

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我一直OFFSET

lilycts2000

皮靴族

发表于 2022-10-21 10:42 来自手机 |显示全部楼层

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借宝地持分请教下，银行存款利息越来越高，自住房贷款，offset的钱是拿出来存个定期拿利息还款好呢？还是继续放在offset 里呢？谢谢

ivy-liao

水晶靴族

发表于 2022-10-21 10:45 来自手机 |显示全部楼层

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通常贷款的利息都是高过存款的，你存款的利息收入还要打税，没理由不放offset。

如果投资房有offset就不make sense了

KKei

铜靴族

发表于 2022-10-21 10:47 |显示全部楼层

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Diamelia 发表于 2022-10-10 13:28
同意15樓的。如果現金流有問題，樓主還是轉貸然後重新貸一個三十年期的本息同還。這樣每個月的還款額度會 ...

一般现金流有问题，都是很难转贷的主。收入不够。。。

liberaloz

银靴族

发表于 2022-10-21 11:27 来自手机 |显示全部楼层

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Offset没疑问

Cindy.Adelaide

草鞋族

发表于 2022-10-21 11:48 |显示全部楼层

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lovelybaby 发表于 2022-10-9 10:44
谢谢大家，那就不提前还了，放offset！我的投资房前10年是只还利息的，今年刚满10年了，还剩20年，所以今年 ...

您目前还款额高的原因有两个，一个是您前十年只还利息，所以现在本息同还是20年内本息同还，加上最近利率上涨，让您的月供提高了。

您可以refinance到另一家机构，还是同样的本金，第一贷款年限变回30年了，还款周期延长了；第二到新机构您是新客户了，利率可以享受新客户利率，这样可以有效的降低您的月供。

不过这个是有前提的，就是您目前的收入可以支持您申请换贷到新的机构。