financial advisor...

壮爸爸

stephy.huizi 发表于 2021-8-12 10:18
是的，一个好的financial plan 确实很快就赚回来你掏的咨询费用了。

我是做这一行的。。。。 看了太多“ov ...

如果您是financial planner, 请私信我。谢谢！

zkj1014

belial25 发表于 2021-8-11 11:46
主要作用是卖保险，出于保护消费者的考虑，澳洲专门把保险销售划给了FP，保险公司不允许没有销售的

基金产 ...

不同意

FA有很多种类，卖保险的只是FA里最低级的一种

zkj1014

如果你有很多闲散资金的话 又没有时间钻研投资 可以找个靠谱的FA

很有有钱的富人都有自己FA的， 目前华人的接受度不是很高 但是趋势

stephy.huizi

壮爸爸 发表于 2021-8-18 22:25
如果您是financial planner, 请私信我。谢谢！

我的权限还不够私信，如果你需要financial planner的话，可以google 上找找你附近的financial planner先聊一聊，一般first consultation也不会收费的，可以了解一下。一上来就跟你聊Product可以直接pass掉，先看看你想要那个area的advice。

Financial Planning 一般分这几个area:

Superannuation and Retirement Planning
Cashflow Planning
Debt Planning
Risk Planning
Investment Planning
Estate Planning
Tax Planning
Social Security Planning

Financial Planner一般都是按照 strategy的复杂程度收费的。Financial Planning 的步骤一般是这样


1.  determining your current financial situation
Initial meeting的时候financial adviser 会跟你进行一个Fact Find process, 需要了解你的financial situation, 了解你的最基本的情况

2.  developing financial goals
financial adviser 会根据你的陈述，跟你一起develop 你的objective in financial terms

3.  preparing your financial plan
financial planner 会跟paraplanner 合作，develop合适你的strategy 帮你实现你的目标。这个过程可能会也可能不会有产品的推荐，如果有产品推荐，比如super fund, insurance 或者其他投资，那financial adviser 必须要disclose 所有的费用或者commision，以及conflict of interest，还必须disclose alternative strategy and alternative product，这是法律的要求。

4. presenting the financial plan with clients -
当你的financial plan （Statement of Advice）做好之后 , financial adviser 会跟你再约一个时间去跟你讲解，这个时候你有任何问题都可以提出，觉得没问题了就可以proceed. Statement of Advice 会给你一份，拿回家可以仔细看看，有任何问题或者concern 都可以提出。

5. implementing and reviewing
如果没有问题，adviser就可以帮你implement advise. 如果你选择ongoing adviser arrangement，那么adviser 每半年或者一年（根据你们的协议）帮你review你的plan. 如果你的personal situation 有变化，比如买房子，换工作，这些会影响到你的经济状况的时候，通知会计的时候也别忘记通知financial adviser，重新asset你的financial plan还合不合适。


一不小心就打了太多字，我本来是在论坛潜水的小透明，但逛着逛着，才发现原来这么多人对这一行有这么大的成见和误解。
当然，我不否认这一行有老鼠屎，但我觉得不能因为这些老鼠屎就否定这一行的重要性。

我入行十几年，见证了这一行的大大小小的变化，也因为政府impose的各种法律法规导致financial planner 越来越少，financial planning cost也因此水涨船高。但我个人觉得financial planning 的价值是不可忽略的，如果value outweighs cost，还是值得去了解的。

壮爸爸

stephy.huizi 发表于 2021-8-19 10:34
我的权限还不够私信，如果你需要financial planner的话，可以google 上找找你附近的financial planner ...

一直在找华人的adviser,不大好找。

stephy.huizi

壮爸爸 发表于 2021-8-19 10:43
一直在找华人的adviser,不大好找。

我还差6分够权限

等过两天私信你

zl5431

就按足迹来，买房，买指数基金，买完不动，十年后再说。要什么planner

belial25

zkj1014 发表于 2021-8-19 01:59
不同意

FA有很多种类，卖保险的只是FA里最低级的一种

额，什么叫卖保险的是最低级的。。保险在理财当中是很重要的一个组成部分，可以有效转移风险，只是这和投资是2码事

我的观点很明确，理财不是投资，任何把2个混合在一起的就是在骗，理财是为了完成既定目标所做的长期财务规划，SOA的重点是严格执行规划，完成目标，比如想保证退休生活质量，给小孩设立基金等等，而投资是在可以接受的风险下寻求最大回报，fp对于投资的专业程度并不高，仅仅是推送基金产品，详细的权益，期货，衍生品的最优策略都是超出fp的范围的

大部分所谓的fp是都说的零售的，所以和你说的高净值的或者机构的没有关系，那个属于sales或者advisory做的事情，

楼上把fp的基本流程说的很清楚了，但问题还是，在专业程度，除了保险上面fp是专业的，无论建立信托还是遗嘱，律师是专业咨询，到了税务部分，税务会计是专业咨询，如果任何方面有专业的需求，fp都是无法解决的，有点像GP，需要什么都会，但碰到更详细的问题，你还得被推荐找specialist

asic是为了保护零售投资者，所以额外设置了fp这块作为中间部分，防止conflict of interest,92年引进super系统后是fp的黄金期，但实际操作过程中仍然出现了大量的soft dollar, commission/rebate,甚至profit sharing，这也是为什么现在不断收紧fp的资质，从缩减rg146到需要diploma至少，甚至可能未来要求cfp也不得而知，详细的如果做的应该很清合规的更清楚

在我看来，fp在未来只会步入黄昏，因为fp提供的是规划，这注定了对于fp的要求是泛而不是精，而随着自媒体的发展，金融和理财的概念在不断普及，年轻一代对fp的需求会越来越低，愿意仅仅为规划付出的成本意愿也会降低，而未来能够保证fp的专业性只能是剩下的保险。当然这个就只是我的看法，可以同意或者不同意

调整一下我的话吧，免得好像觉得我仇视fp一样。。。

有目标，考虑理财的，可以找fp聊下，但成本不算低，看个人需求和具体fp的计划了

想说要更好的投资回报的，fp基本没作用，

壮爸爸

stephy.huizi 发表于 2021-8-19 10:47
我还差6分够权限

等过两天私信你

兄弟今天给你加9分了，够了把

stephy.huizi

壮爸爸 发表于 2021-8-19 15:40
兄弟今天给你加9分了，够了把

够啦！！ 感谢！

zhangjam

belial25 发表于 2021-8-19 12:32
额，什么叫卖保险的是最低级的。。保险在理财当中是很重要的一个组成部分，可以有效转移风险，只是这和投 ...

我想找个税务会计，不知道哪里可以找到，您可不可以给些建议？谢谢了

breaking_bad

能找到好的FA, 和找到一个好家庭医生，好的家教等等一样重要。付钱是应当的。

zkj1014

belial25 发表于 2021-8-19 12:32
额，什么叫卖保险的是最低级的。。保险在理财当中是很重要的一个组成部分，可以有效转移风险，只是这和投 ...

说到了你的痛点了吗 ？

zkj1014

breaking_bad 发表于 2021-8-19 16:13
能找到好的FA, 和找到一个好家庭医生，好的家教等等一样重要。付钱是应当的。 ...

同意

alex_zheng

有中意的Management Fund，不妨直接打客服电话。这玩意儿就跟国内买基金一样，风险等级有各种，选择适合自己的几个定投就可以。看产品历年表现，Canstar， 晨星都可以。

lenagrace

I am a Chartered Accountant & Taxation Accountant. We also provide financial planning services. Financial Planner is critical in our business.

yshi

FP职业的专业性在的 说白了和broker还有banker的性质差不多 他们也就是赚你那个management 和写plan的费用

如果你愿意长期投资 10年+ 是看得到他们给你介绍的成果的 毕竟有历史数据支撑

不然 没必要 前期的花费就不小 而且澳洲的市场短期投资很难看到效果 不如自己玩玩

FPC-S

belial25 发表于 2021-8-19 12:32
额，什么叫卖保险的是最低级的。。保险在理财当中是很重要的一个组成部分，可以有效转移风险，只是这和投 ...

确实不是很赞同你的观点。

首先，说保险是最低级的FP是因为保险的业务深度最低，基本上读上10几本PDS，然后了解一些理赔可能出现的情况（并不容易）就可以。

养老金和退休方面的东西才是FP的主战场，与养老金相关的投资很重要，但是并不是所有FP都有合适的经验与资质。纯投资选择，基金的分析师比大部分FP要强，可是如果论整体资产组合的表现，基金分析师的片面性就会表现的很明显，原因很简单，分析师是有很深的专业度的，不可能兼顾所有资产类别，而投资过程中，最重要的是资产配置，其次才是在资产类别下的投资标的选择。具体例子有很多，有兴趣的朋友可以去看一下Vanguard 统计的30年资产类别投资回报数据。当然，投资领域只专注一个资产类别的照样可以很成功，只不过这种投资策略适合的人群有限。

税务咨询确实是会计的主场，不过说实话，很多做税务的会计税务知识还没FP多，尤其是牵扯到投资和遗产方面的税务知识。而且为了规避风险，很多会计是不做税务咨询的，而且就算做，也没有正规文件，给你讲清楚就完了。真正做税务咨询的都是会计中顶尖的一群人，而且很多集中在4大或者其他中型事务所里面。机构方面的税务咨询居多，个人的，除非高净值，不然看不上。

再说下遗产，在高端Estate Planning，就是资产比较多和复杂的时候，这种时候大多都是FP做资产构架，然后律师来做法律条文。有厉害的律师自己懂如何规划财产，但他们也就是口头告诉你，你让他们给你写个书面建议试试？看他们愿意吗？不是不敢，而是没必要担这个风险，而且很多律师连客户投资的是什么性质都搞不清楚，这种律师写出来的遗嘱你敢用？当然了，遗产产生税务或者费用也不是你来付。至于简单的Estate Planning，就那几样工具，由于最终的法律文本绕不过律师，可以直接找律师来解决。

第三个是信托，信托确实是会计才能设立，可是你去问问，有多少人了解信托该如何使用？

还有一个，就是SMSF，自营养老金，这玩意问题多多，但是用处也多多，目前就设立这块而言，会计做不了，因为需要SOA。很多人之前做了SMSF，然后到想买房子了，发现没有investment strategy银行不给贷款，然后就开始各种找FP去补，这里面的compliance要打很大的一个问号。

总结一下把，FP这玩意在现在政府眼里，就不是给大众用的。不然天天有人投诉，政府也烦，索性把门槛拉得高一点。现在的FP和咨询的本质是一样的，就是我懂你不懂，你要想速成，就得付钱。至于说FP有没有用，说实在的，长期规划这种事，真正能按照规划走的客户有多少？尤其是华人，周边朋友的话可比FP管用多了。反正术业有专攻，各行各业都是良莠不齐，各位足友还是多学习，自己懂了，才能区分什么情况下需要什么样的专业建议。

belial25

FPC-S 发表于 2021-8-20 11:32
确实不是很赞同你的观点。

首先，说保险是最低级的FP是因为保险的业务深度最低，基本上读上10几本PDS， ...

不赞同很正常，哈哈，每个人都有自己的看法，

而且看下来其实和我的看法没有太大区别，主要区别是我认为sales/consultant/advisory等针对高净值和机构客户的不在讨论范围，和市面上的fp是两回事，这样认定会有误解，我说的fp的黄昏也是指针对零售客户的，而你认为任何做planning工作的就是FP

完全同意你的留言，特别最后一段，planning本身就应该是针对高净值以及机构的，别的国家都没有面对大众的fp，只有澳洲，当年保险销售转职的fp大量存在于市场

关于你的留言， 我补充一下

资产配置是为了完成目标，是理财而不是投资。

举个最简单的例子，10年后你完成给小孩上学的基金，那你需要的是平均年回报率15%，通过资产配置，比如20% inflaiton bond, 40% global equity, 40% international equity，预计可以达到15%每年。

这样配置需要丰富的投资经验，因为最大的难点是判断未来的市场走势并且调整，市面上的大部分fp没有这样的能力，一般有这样的是我之前提到的sales或者advisory, 如果机构的话是portfolio manager

而且需要注意这样不是追求同等风险最大回报（比如实际可以到30%），而是如何最大可能达到15%这个目标。 （前者是投资，后者是理财）

此外我想了解下你的看法，你觉得那么多市场上针对零售客户的fp未来怎么样呢？

FPC-S

belial25 发表于 2021-8-20 17:14
不赞同很正常，哈哈，每个人都有自己的看法，

而且看下来其实和我的看法没有太大区别，主要区别是我认为 ...

对比2019年，这不从业人数已经减半了吗。估计今年年底考试截止日期过后能剩下1万6 adviser就不错了。

Retail这块很烦，又得出SOA，又是各种compliance，成本太高而收益一般。

估计最后的结果就是人寿保险业从澳洲消失，普通老百姓买买房子，买买股票就行，没有30，50万以上的可投资资产别去找adviser，付不起那费用。

总督

澳洲上市公司前50你闭眼买股票，也比FP强。FP的建议不是免费的。。。。