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[财务贷款] 请教关于refinance的一个疑点 [复制链接]

FKU

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发表于 2017-5-24 22:29 |显示全部楼层

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如果我买了一个自住房贷款40万，一年后去银行评估涨了10万，也就是说这10万可以放在我的upset account里对冲，我实际还贷就30万，如果这个时候银行重新审核我的收入是按我有没有能力贷30万的标准呢？还是原来40万时候的标准。换句话说，如果几年以后我的自住房翻翻儿了，也就是说增长40万，那么这钱就完全能对冲我所有的利息。这个时候银行还需要审核我的工资吗？如果这个时候我没工作失业了也没所谓了吧？

Pippa

圣靴族

发表于 2017-5-24 22:36 来自手机 |显示全部楼层

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错了吧？银行评估你房子升值10万，如果你决定做refinance，等于你多借了10万，总贷款是40+10=50万。这10万，你可以放在你的offset，但别忘了，你贷款也多了10万。懂不？

FKU

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发表于 2017-5-24 22:44 |显示全部楼层

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Pippa 发表于 2017-5-24 21:36
错了吧？银行评估你房子升值10万，如果你决定做refinance，等于你多借了10万，总贷款是40+10=50万。这10万 ...

就是说必须得收入提高了才敢refinance 否则会起到相反效果。

thx1

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发表于 2017-5-24 22:51 |显示全部楼层

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"也就是说这10万可以放在我的upset account里对冲"

哈哈。

楼主的名字FKU，和把off set账户说成upset，和买贷款40万的自住房，我浮想联翩

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Griffon

皮靴族

发表于 2017-5-24 22:53 来自手机 |显示全部楼层

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让我去查查有没有downset account先

FKU

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发表于 2017-5-24 22:54 |显示全部楼层

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thx1 发表于 2017-5-24 21:51
"也就是说这10万可以放在我的upset account里对冲"

哈哈。

纯属笔误，跟名字无关。我这方面知识欠缺，自住贷40有什么问题么欢迎指教

thx1

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发表于 2017-5-24 22:59 |显示全部楼层

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Griffon 发表于 2017-5-24 21:53
让我去查查有没有downset account先

顺便查查有没有leftset和rightset account

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thx1

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发表于 2017-5-24 23:04 |显示全部楼层

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FKU 发表于 2017-5-24 21:54
纯属笔误，跟名字无关。我这方面知识欠缺，自住贷40有什么问题么欢迎指教 ...

FKU ==> Fu*k you
upset account ==> 英语和财务知识的展示
自住贷款40万 ==> 财力的展示

楼主是男生女生？

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Griffon

皮靴族

发表于 2017-5-24 23:08 来自手机 |显示全部楼层

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thx1 发表于 2017-5-24 21:59
顺便查查有没有leftset和rightset account

据说银行有一种隐藏终极账户叫reset account，一但启用，无论存款还是贷款全部清零

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hibounce	+ 4	好可爱啊

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thx1

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发表于 2017-5-24 23:11 |显示全部楼层

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Griffon 发表于 2017-5-24 22:08
据说银行有一种隐藏终极账户叫reset account，一但启用，无论存款还是贷款全部清零 ...

我也听过这样的传说

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Pippa

圣靴族

发表于 2017-5-25 09:55 来自手机 |显示全部楼层

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FKU 发表于 2017-5-24 21:44
就是说必须得收入提高了才敢refinance 否则会起到相反效果。

严格说，不是和你的收入挂钩，而是你的可还款能力serviceability.收入是一个重要因素，你的贷款总额（包括信用卡），你家庭情况等。具体可以找个好的独立broker帮你算算

freewalker

金靴族

发表于 2017-5-25 10:58 |显示全部楼层

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如果你不做refinance，那不管你的房子增值了多少，你的贷款还是40万，你还是要付40万贷款的利息。

如果你做了refinance，比如说把增值部分贷出来，贷款额从40万变成了50万，多贷出来的10万块放在你的upset，哦不，offset账上，那你实际贷款额还是40万，你还是要付40万贷款的利息。能不能refinance，多贷出来10万，还是要看你们的收入，如果收入不够，就算房子价值翻翻，你也没办法多贷出钱来。

狗头军师

silverxu

布鞋族

发表于 2017-5-25 11:18 |显示全部楼层

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freewalker 发表于 2017-5-25 09:58
如果你不做refinance，那不管你的房子增值了多少，你的贷款还是40万，你还是要付40万贷款的利息。

如果你 ...

这是正解。无论你钱取不取出来，只要有10万的UPSET, 哦不OFFSET Account，总贷款额度都会升到50万。

prahran11

皮靴族

发表于 2017-5-25 11:44 |显示全部楼层

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本帖最后由 prahran11 于 2017-5-25 10:47 编辑

re-finance是说购买房子价值 50万（借8成）贷款40万
如果收入没问题房子升值到100万（借8成）贷款80万
你多了40万可以使用的钱  但是你的债务也变成了80万银行还是拿你的房子作为抵押借给你8成

如果你把多出来的40万放进offset对冲  一分钱不动  还款方式又一直是IO的话  跟之前是一样的
如果一直是P+I  你的还款就翻倍了
既然是贷总是要还的  房子升值再多  银行也不可能白给你一个cent

zhangtingban

银靴族

发表于 2017-5-25 11:56 |显示全部楼层

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Nathan-NN

光脚族

发表于 2017-5-25 12:00 |显示全部楼层

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refinance的时候，银行不会单单评估你的工资的，还要结合你别的财务状况和家庭状况，这些都对最终放贷结果产生影响，找个broker帮你算下可以省掉不必要的麻烦

caroro

皮靴族

发表于 2017-5-25 12:07 |显示全部楼层

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房子涨再多，不卖掉，你的贷款还是那么多。

winover

铜靴族

发表于 2017-5-25 12:50 |显示全部楼层

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妈呀这么好的事情？为啥你房子涨银行还要多给你钱？

cangaru

钻石靴族

发表于 2017-5-25 13:04 |显示全部楼层

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本帖最后由 cangaru 于 2017-5-25 12:06 编辑

这体育老师也太不靠谱了

你房子贷款40万，涨了40万，你refinance出来放到offset账号对冲，就不用还房贷啦

再仔细想想当初体育老师怎么交的

参尕儒：水中倒影着美丽的白塔
Reflection in the water with a beautiful Baita

cmjgll

木屐族

发表于 2017-5-25 17:51 来自手机 |显示全部楼层

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cangaru 发表于 2017-5-25 12:04
这体育老师也太不靠谱了

你房子贷款40万，涨了40万，你refinance出来放到offset账号对冲，就不用还房贷啦

核桃胡胡

木屐族

发表于 2017-5-25 18:53 来自手机 |显示全部楼层

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这贴太可爱的，真的

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