请教：申请首次置业津贴需要什么材料？/现在什么贷款产品最好？

margaretyy

原帖由 wil 于 2008-12-31 12:21 发表


我个人觉得，以几个人名义贷款和房契上写几个人名字没什么太大关系，银行应该没有机会接触到房契，这个有待确认，问问自己的律师，因为房契都是由律师处理的

如果房契只写你老公名字，以他个人收入计算，如果 ...

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关于这个，其实我有问过Broker,但他说的，有点不靠谱。
Broker说，即使是一个人贷款，title 一个人名字，但是是婚后财产，产权还是2个人的。
因为这个产权问题，一般只是在离婚的时候才能涉及到，所以我当时觉得没必要详细问。

wil

如果觉得他不靠谱，就多咨询几个broker

另外婚后财产分割这属于法律问题，应该咨询婚姻律师，你broker不是这领域专家啊，问他干嘛

pengwang

原帖由 margaretyy 于 31/12/2008 13:24 发表

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关于这个，其实我有问过Broker,但他说的，有点不靠谱。
Broker说，即使是一个人贷款，title 一个人名字，但是是婚后财产，产权还是2个人的。
因为这个产权问题，一般只是在离婚的时候才 ...

这个broker的说法我觉得不准确，但是我不确定他说的一定不对。法律上来讲title上的名字表示对房产的100％持有，婚后财产指的是两个人共同拥有，如果婚后买了房子但是title只写了一个人的名字，那么另一方就已经主动放弃了持有权。如果真的离婚的话这房产应该归title上的人所有，除非法庭强制把这个人的一部分财产判给另一方作为补偿或者有其他的原因。这个需要专业的律师才能解释。

margaretyy

原帖由 wil 于 2008-12-31 13:27 发表
如果觉得他不靠谱，就多咨询几个broker

另外婚后财产分割这属于法律问题，应该咨询婚姻律师，你broker不是这领域专家啊，问他干嘛

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只是随便聊的时候聊到了这个问题，因为他坚持说我应该独自申请贷款，title写我一个人的名字，这样贷款容易批下来（另外我老公再也是这样买，还可以再次申请首次置业津贴 ）。我当时想到写我一个人的名字，那房子的产权怎么处理，他回答说是属于2个人。我感觉有点问题，但没继续问，因为主要还是得聊贷款产品。

margaretyy

原帖由 margaretyy 于 2008-12-31 14:05 发表

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只是随便聊的时候聊到了这个问题，因为他坚持说我应该独自申请贷款，title写我一个人的名字，这样贷款容易批下来（另外下次再买房我老公也是这样买，还可以再次申请首次置业津贴 ）。我当时想到 ...

margaretyy

原帖由 pengwang 于 2008-12-31 13:31 发表

这个broker的说法我觉得不准确，但是我不确定他说的一定不对。法律上来讲title上的名字表示对房产的100％持有，婚后财产指的是两个人共同拥有，如果婚后买了房子但是title只写了一个人的名字，那么另一方就已经主动 ...

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照你这个说法，title 上写2个人的名字比较符合双方的利益。
如果是一个人申请贷款，银行只是按照这个人的情况来批贷款，不会因为title是2个人的名字而重新审核贷款额度。
这个说法刚好跟Broker说的相反，他认为title如果是2个人，那么就银行就会按夫妻2人的收入和支出来审核贷款额度。

pengwang

原帖由 margaretyy 于 31/12/2008 14:11 发表

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照你这个说法，title 上写2个人的名字比较符合双方的利益。
如果是一个人申请贷款，银行只是按照这个人的情况来批贷款，不会因为title是2个人的名字而重新审 ...

银行审核个人收入情况的时候只是审核申请人的情况，因为贷款最终是由贷款人的收入来偿还的，跟title上的其他人无关。其他人只是要签署同意用房产抵押的协议。
建议你让你的这个broker先去跟要贷款的银行搞清楚再跟你谈。

wil

“那么就银行就会按夫妻2人的收入和支出来审核贷款额度。”

这个我想也可以说得通，在银行审核个人的时候，当了解到这个个人已婚，或者有孩子，那会把所有这些因素都考虑进去。不能说我结婚了，有孩子，但我的支出只算我自己的。我觉得如果让银行知道了自己已婚，收入可以选择个人名义申请，但支出得给银行一个合理的家庭支出数字。pengwang给鉴定一下这种看法。

wil

我当时申请贷款的时候，title是自己的名字，贷款以自己名义申请，没有考虑任何家庭支出，现在想起来不确定银行到底知道不知道我已婚。。。当时我的broker计算过以两人名义申请，结果发现还不如以我自己名义申请能贷到的多，因为以两人名义申请必须计算两人的所有支出

pengwang

原帖由 wil 于 31/12/2008 14:55 发表
“那么就银行就会按夫妻2人的收入和支出来审核贷款额度。”

这个我想也可以说得通，在银行审核个人的时候，当了解到这个个人已婚，或者有孩子，那会把所有这些因素都考虑进去。不能说我结婚了，有孩子，但我的支出 ...

哦，你这么一说倒是提醒了我，可能是我理解错了。银行在审核贷款人收入的时候要考虑很多因素，除了个人收入支出之外，确实要考虑是否结婚生子。具体算法是用

税后收入－贷款后repayment－其他有合同的支出－信用卡limit的百分之2 － HPI Index ＝ X

如果结果X大于0，那么收入方面就没问题了。其中HPI Index （好像是这么拼的）是根据个人婚姻状况，子女状况和贷款人之间的关系算出来的，有一个HPI Index的公式表。

所以你的broker所说的银行需要审核所有人的收入情况可能是指的这个。但是如果title两个人名字，贷款一个人名字，那么银行算X的时候只用贷款人的个人信息，不考虑title上其他人的收入情况。

不知道这样解释是否清楚。:)

margaretyy

但是如果title两个人名字，贷款一个人名字，那么银行算X的时候只用贷款人的个人信息，不考虑title上其他人的收入情况。

不知道这样解释是否清楚。
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贷款一个人名字，title2个名字，银行批贷款的时候会不会有疑问？问另外那个人是谁？如果银行律师或贷款经理问了这个问题，那答案必然会影响贷款结果了。

ancient_fan

原帖由 margaretyy 于 2008-12-31 18:16 发表
但是如果title两个人名字，贷款一个人名字，那么银行算X的时候只用贷款人的个人信息，不考虑title上其他人的收入情况。

不知道这样解释是否清楚。
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贷款一个人名字，t ...

现在银行贷款比教收紧，这种情况下会要求以2个人作为申请人，或者虽然以个人申请，仍然用两个人为基准计算贷款限额。

还有。我觉得LZ的BROKER有大问题，如果夫妻两个一起贷款，除非男的完全没有收入，否则绝对比1个人贷贷的多。

主要就是前面帖子里面HPI指数，我们银行这么算的：1个人一年生活费用$13134, 一对夫妻$19094.(11月的数据).所以我觉得你那个BROKER有问题。

pengwang

原帖由 margaretyy 于 31/12/2008 18:16 发表
但是如果title两个人名字，贷款一个人名字，那么银行算X的时候只用贷款人的个人信息，不考虑title上其他人的收入情况。

不知道这样解释是否清楚。
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贷款一个人名字，t ...

银行肯定会问的呀，所以上边我才说这种情况只能是夫妻或者父子／母子关系。请看我上边的回复。

pengwang

原帖由 ancient_fan 于 31/12/2008 18:44 发表



现在银行贷款比教收紧，这种情况下会要求以2个人作为申请人，或者虽然以个人申请，仍然用两个人为基准计算贷款限额。

还有。我觉得LZ的BROKER有大问题，如果夫妻两个一起贷款，除非男的完全没有收入，否则绝 ...

敢问您是哪家银行？

ancient_fan

原帖由 pengwang 于 2008-12-31 18:57 发表

敢问您是哪家银行？

CITI BANK

pengwang

原帖由 ancient_fan 于 31/12/2008 21:54 发表



CITI BANK

太好了，正好想问问阁下，我有一个multi－currency account，还有一个可能叫citi plus的账户吧，就是每个月要存3000否则扣5块那种。我可不可以把这个账户取消掉同时保留multi－currency account和网上银行？这样的话保留的multi－currency账户和网上银行是否收费？另外如何取消账户？因为citi bank只有melbourne city一间分行，离我实在是太远了。谢谢。

ancient_fan

原帖由 pengwang 于 2008-12-31 22:25 发表

太好了，正好想问问阁下，我有一个multi－currency account，还有一个可能叫citi plus的账户吧，就是每个月要存3000否则扣5块那种。我可不可以把这个账户取消掉同时保留multi－currency account和网上银行？这样的 ...

嗬嗬，我是处理mortgage的，不管零售业务，你还是打citi phone问问吧。

margaretyy

原帖由 ancient_fan 于 2009-1-1 00:41 发表


嗬嗬，我是处理mortgage的，不管零售业务，你还是打citi phone问问吧。

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我也正好有个问题要问，呵呵，不知道是否属于 mortgage范畴,貌似不是，但稍微又有一丁点关系。
我今天收到city bank 发来的申请表格，Ready Credit Request.

Credit limit of $6,500 with low rate of 2.9% p.a for first 12 months on purchases and balance transfers.

Ready Credit provides a ready source of cash.It combines the best features of a personal loan, credit card.
You can access to $6,500 credit limit at the ready 24/7 and pay it back as quickly or as slowly as u like.
It means you can use Ready Credit again and again without having to re-apply.

No set-up fee,No ATM/EFTPOS or cash advance fees

[ 本帖最后由 margaretyy 于 2009-1-1 05:00 编辑 ]

margaretyy

这$6,500类似于贷款了吧，还款利率只有2.9%，如果这样理解正确的话，例如我有其他利率6.06%的贷款，假设这个月我从citybank里取$6500出来放进贷款账号一年。用这笔低利率的贷款去还高利率的贷款，中间赚了利息差，6500*（6.06-2.9）%=205.4 这个理解对吗？

[ 本帖最后由 margaretyy 于 2009-1-1 04:58 编辑 ]

pengwang

原帖由 margaretyy 于 1/1/2009 02:11 发表
这$6,500类似于贷款了吧，还款利率只有2.9%，如果这样理解正确的话，例如我有其他利率6.06%的贷款，假设这个月我从citybank里取$6500出来放进贷款账号一年。用这笔低利率的贷款去还高利率的贷款，中间赚了利息差，65 ...

看起来有点像line of credit。但是前边又说balance transfer和purchase 像信用卡。

margaretyy

对啊，是信用卡。可惜只有6500，要是再多一个零就好啦。

pengwang

原帖由 margaretyy 于 1/1/2009 13:37 发表
对啊，是信用卡。可惜只有6500，要是再多一个零就好啦。

如果是信用卡的话你不能取现出来，否则利息就不是2。09了，是接近20％因为是按照cash advance算。那个2点几的利息只能用于balance transfer

wil

两位，怎么又讨论到信用卡上了？这种balance transfer是可以有办法把cash提出来的，这个论坛上已经有讨论过，我个人曾经先后这么做过两次

但这种rate只是个introductory rate，只能享受一次的，以后再cancel卡再重新申请都不可以在享受到，所以意义不是很大
“† 2.9% p.a. introductory interest rate is available on purchases, cash advances, and balance transfers. After the six month introductory period the interest rate will revert to an interest rate of 17.99% p.a. This interest rate is variable and subject to change.”

pengwang

原帖由 wil 于 1/1/2009 14:02 发表
两位，怎么又讨论到信用卡上了？这种balance transfer是可以有办法把cash提出来的，这个论坛上已经有讨论过，我个人曾经先后这么做过两次

但这种rate只是个introductory rate，只能享受一次的，以后再cancel卡再重 ...

这楼已经歪到不知道哪里去了

margaretyy

原帖由 pengwang 于 2009-1-1 13:55 发表

如果是信用卡的话你不能取现出来，否则利息就不是2。09了，是接近20％因为是按照cash advance算。那个2点几的利息只能用于balance transfer

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我已经有信用卡了，我想这个应该是基于信用卡的另外一个帐户，应该是可以从ATM取钱出来的，利息2.9%，否则我直接用信用卡好了，干嘛要用它呢？
但是因为12个月才是这个低利率，所以也只能利用这12个月，只有6500，确实意义不大。要是65000就好啦。

[ 本帖最后由 margaretyy 于 2009-1-1 14:53 编辑 ]

margaretyy

原帖由 wil 于 2009-1-1 14:02 发表
两位，怎么又讨论到信用卡上了？这种balance transfer是可以有办法把cash提出来的，这个论坛上已经有讨论过，我个人曾经先后这么做过两次

但这种rate只是个introductory rate，只能享受一次的，以后再cancel卡再重 ...

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我这个是12 month introductory period,能简单介绍一下怎么把cash 提出来的 by balance transfer?

ancient_fan

原帖由 margaretyy 于 2009-1-1 14:48 发表

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我这个是12 month introductory period,能简单介绍一下怎么把cash 提出来的 by balance transfer?

作BALANCE TRANSFER 的时候不要银行帮你TRANSFER 要求自己做，他们会给你一张支票，你存了就行了（如果申请的是信用卡）。

READY CREDIT 的话是另外一回事。它其实是PERSONAL LOAN.