关于贷款和stamp duty

hy851021

想请问下：

因为手头现金20%首付不够，stamp duty 可以instalment 或者defer 吗？

我现在租的房子是560/week, 我的broker说这种情况下，走投资房和自住能贷的钱差不多的，而且现在算投资房的negative gearing 的depreciation 等等在贷款时，已经不算了？
银行网上那个calculator算的borrowing power 准吗？

HL2016

Stamp Duty 不可以晚，
银行在网上的calc永远不要信。

hy851021

HL2016 发表于 2016-11-2 15:24
Stamp Duty 不可以晚，
银行在网上的calc永远不要信。

银行会帮你算多？

谢谢回复

李小乐

negative gearing 是有的。难道您是海外收入？

企鹅男孩

不交stamp duty应该就不能settle的

hy851021

李小乐 发表于 2016-11-2 16:08
negative gearing 是有的。难道您是海外收入？

没有啊，本地收入啊

只是那个broker说，投资和自住贷的钱差不多。。。

我有点怀疑，他说投资房虽然有租金收入，但是自己还是要付一份房租，但是自住就不用算房租那一块，所以贷的金额差不多的，尤其是现在我付的房租560/WEEK，要买的房子可能还租不了这么多， 这也是make sense的，但是我问他depreciation那些呢。。。他说现在银行算投资房的borrowing capacity时，不算这些了，有点疑惑，但是他也没立场不帮我多贷啊。。

大江东去

hy851021 发表于 2016-11-2 16:14
没有啊，本地收入啊

只是那个broker说，投资和自住贷的钱差不多。。。

这个broker是新手

建议你还是换掉

hy851021

大江东去 发表于 2016-11-2 16:16
这个broker是新手

建议你还是换掉

他确实做的时间不长，2年吧，我是感觉他挺负责的。。。总觉得broker 和 留学中介差不多，责任心比较重要，所以一直也只是联系这一个broker

有没有可能是他比较保守，希望递上去的case 都能批？

小胖子吃辣肉面

如果只有工资收入一项，网上计算器基本准，实际会比网上计算器还要低一些。如果有很多其他收入，就不准了。最准的是带好工资单直接去银行找lender预批。

彩虹姐姐

hy851021 发表于 2016-11-2 16:05
银行会帮你算多？

谢谢回复

银行官网上计算不准确是因为收入和支出没有按银行verification的规则计算。比如， 收入 你写年收入 10万，支出月花费1500， 但真实批你贷款时，你的收入是要准确计算，如你工资里8万是工资，2万奖金，这两万奖金计算将被打八折计算入收入。你自报月支出1500，他们正式批计算有最低生活支出标准，8万年收入单身的最低标准是2400。

所以说，官网计算的，比你实际能贷到的多。毕竟不是比较精准计算。

彩虹姐姐

首付不够，可以考虑买贷款保险，把印花税贷出来，保费纳入贷款中，分30年还

一天世界晴~

就你broker给你解释的这段话 换个Broker了可以

Bigguy

stamp duty 必须准时准额的支付

seahawks

stamp duty必须cash啊 政府收钱哪儿有的商量

智商21

hy851021 发表于 2016-11-2 16:14
没有啊，本地收入啊

只是那个broker说，投资和自住贷的钱差不多。。。

以我多年xxxxxx经验告诉你， 自住房贷款额度不够做成投资房贷款时，就说自己住父母家亲戚家不用付租金，再不济也可以说自己和室友一起住，一个月付500租金。 负扣税完全可以算. 你想申请什么银行？ 我帮你算下。

智商21

彩虹姐姐 发表于 2016-11-2 20:36
银行官网上计算不准确是因为收入和支出没有按银行verification的规则计算。比如， 收入 你写年收入 10万 ...

只有anz 的生活费是收入越高生活费越高， 搞得现在anz贷款额比其他银行都要低。

hy851021

彩虹姐姐 发表于 2016-11-2 20:39
首付不够，可以考虑买贷款保险，把印花税贷出来，保费纳入贷款中，分30年还 ...

这也是最后一招了，但是我只差了印花税的钱，然后走保险的话，要多付10k,所以其实也只差了20k多，貌似不太划算，再想想办法吧

不过我的broker说，如果贷85%的话，也就是走保险，就达到我的borrowing capacity 上限了，比方说，我能贷75万，如果买个88万的房子，贷85%的话，就是74.8万，他说这种情况下，保险公司估计过不了，不知道确实是这样的吗？谢谢回复

hy851021

智商21 发表于 2016-11-2 23:36
以我多年xxxxxx经验告诉你， 自住房贷款额度不够做成投资房贷款时，就说自己住父母家亲戚家不用付租金， ...

谢谢回复，住父母家肯定不行了。。父母都不在这边，而且每个月也有房租转钱给中介的记录啊
当然也有别的方法肯定，但是不想撒太多没有必要的谎

我情况是，夫妻税前112000，我每年还有一个月的bonus，税前5000吧，但是这个不在合同里的，不过已经拿了3年了，每个月开销1500吧不连房租，broker说，我能贷750K， 就想问，如果走投资房，确实和他说的一样，贷的钱差不多吗？

小胖子吃辣肉面

hy851021 发表于 2016-11-3 09:41
谢谢回复，住父母家肯定不行了。。父母都不在这边，而且每个月也有房租转钱给中介的记录啊
当然也有别的 ...

夫妻税前是2个人的工资总和还是一人工作一人不工作，如果是两人贷款，11万自住不可能贷到75万，投资可以。收入是提供最近两个月工资单，按上面数字为准，奖金不出现就不算。另外按投资申请即使没房肯定也比自住贷得多，银行根本不会去中介查你的记录，银行只看工资单，其他都不查。

hy851021

小胖子吃辣肉面 发表于 2016-11-3 10:24
夫妻税前是2个人的工资总和还是一人工作一人不工作，如果是两人贷款，11万自住不可能贷到75万，投资可以 ...

多谢回复

我还有几个问题
我们是两人工作，两个人贷，750K 是我自己举个例子，broker的原话是最多720K，自住，这个合理吗？

如果走投资房，一般可以比自住多多少?比如我这个case

那个broker还问我要了所有bank accounts...就是有几个银行account，包括saving 和 credit。。。这些银行也都不看吗

小胖子吃辣肉面

hy851021 发表于 2016-11-3 10:32
多谢回复

我还有几个问题

个人觉得两人11万自住贷72万肯定贷不下来，一人可以。投资房贷款额度是根据实际房产租金来计算的，要有房子才能计算。你的问题是首付不够，如果自住不够投资额度再高也没用，总价越高首付越高。要你银行信息应该是确定一下你的首付能力，最后放贷前一般银行会确定你的卡里有足够首付才会房贷。建议你约好银行的lender，直接去银行做预批，基本可以知道一个准确的可贷额度。个人认为2人无小孩收入11万自住，贷款额度在60万。

hy851021

小胖子吃辣肉面 发表于 2016-11-3 10:58
个人觉得两人11万自住贷72万肯定贷不下来，一人可以。投资房贷款额度是根据实际房产租金来计算的，要有房 ...

多谢回复

打个比方，我现在房租是560/week,如果要买的房子是850K，然后做投资房，估计租金收入也是560的话，这种情况下，投资房和自住的贷款额会差很多吗
当然，如果做投资房的话，我就要继续付现在的房租了

小胖子吃辣肉面

hy851021 发表于 2016-11-3 11:05
多谢回复

打个比方，我现在房租是560/week,如果要买的房子是850K，然后做投资房，估计租金收入也是560的 ...

到银行lender会问你现在每月开销，你不要说你现在租金560，以后还是560，如果这样说了就基本没戏了。你可以说现在租金300，买的房子如果预估租金560，你就有差额了。银行还会问你其他开销，反正你就往最低说，银行最后会按照默认最低开销给你计算。

foenixin

贷款保险最高可以贷到90%，朝这个方向问问吧

智商21

hy851021 发表于 2016-11-3 09:41
谢谢回复，住父母家肯定不行了。。父母都不在这边，而且每个月也有房租转钱给中介的记录啊
当然也有别的 ...

如果不撒谎，  那就看你的租金支出和房子的租金收入的差距有多少.

icebear

贷款最近瘦得很紧！

Keith

stamp duty 在堪培拉 可以instalment 或者defer。可能不同的州政策不一样吧。

leeds2007

我也想分期付stamp duty, 最好不付。哈哈

johnny2012

有的小银行贷的多

南半球

换个broker问问，感觉业务一般