讲一下今天遇到的一个FINANCIAL PLANNER

jjin0873

事情是这样的，今天下午如约见了一个FINANCIAL PLANNER在悉尼某区的一家银行里，刚开始聊得都不错，问我短期内有什么GOAL要去ACHIEVE,以及他能帮我做到什么，最后经过了将近2小时的沟通，我们在FP的授意下签了一份文件，上面的价钱是3000+GST,回到家后跟老婆思前想后，总感觉什么地方不太对劲，也翻了下足迹里面关于FP的帖子，觉得像我们现在这样的经济情况，还是没有达到需要找一个FB来帮忙理财的阶段，所以痛定思痛，发了一个短信告诉FP，不想继续PROCEED了，本来还是有点愧疚的，毕竟耽误了人家2个小时的时间,但是看到他的回复，更加坚定了我终止合同的信念，筒子们可以看一下短信，他是在威胁我吗？据我所知，在NSW,合同签完后都应该有一个72小时的COOLING OFF PERIOD，况且合同内根本没有写任何关于违约金的条款

equilibrium

嘿 够狠！

colorpull

不知道是什么的文件你也敢签啊

hugh66

“签了不知道是什么的文件？”楼主不是傻子就是骗子。。。

当然这financial planner也不会做事，就算根据合同要回来几百元又怎样呢，还不如放人一马交个朋友

jjin0873

预知后事如何，请加分

hec66

我不是做financial planner的 但有很多朋友做这个。

一般低端的financial planner就是卖卖保险，收费1000以内，不算啥理财。你遇到这个收3000+gst的，应该是senior level，有资格做一些真正的理财项目。

一般来说，你约见他，肯定是自己想好了，有这方面需求。如果没想好，也不会坐下来讲2小时那么久。2小时说完了，你也可以选择不签字。字都签了，说明沟通差不多了。

从他的角度，你的资产，需求，收入达到了一定水平，他才会确定跟你谈这2小时。而且这2小时之前他有花一定时间准备一些适合你的plan,这些对他都是成本。

我觉得他恼怒情有可原，你们肯定之间没沟通好，他高估了你的需要，你低估了他的投入。总之，字不应该签。

YugaYuga

"在NSW,合同签完后都应该有一个72小时的COOLING OFF PERIOD"

是吗？

天天天蓝123

不给钱就是了，让他去告吧

yourock

FP都是这样。除了卖保险以外，还有个就是搞压力促销的水平都很高。签字都是在压力促销之下搞的。如果不是当时催你签而是允许你拿回家仔细看，可以说90%的单子都签不了。
当年我也见了一个，结果成本上万。

niubi

在银行里面签的字肯定是法律文件。如果要反悔。。。。。

garysu

yourock 发表于 2017-1-24 22:44
FP都是这样。除了卖保险以外，还有个就是搞压力促销的水平都很高。当年我也见了一个，结果成本上万。 ...

给了？有什么收益？

jjin0873

hec66 发表于 2017-1-24 22:39
我不是做financial planner的 但有很多朋友做这个。

一般低端的financial planner就是卖卖保险，收费1000 ...

他确实是SENIOR级别的,主要是我和我老婆是月光族，攒不下钱来不说，车子房子加起来欠了一屁股债，虽然收入还OK，但是也就算是勉强维持生活，见面的时候第一件就是问的我收入以及开销情况，主要从我的理解看来，理财理财，如果连财都没有就没有理财的必要了，我的FOCUS主要是想找一个好的规划师，能够帮我买些保险以及分配下每周/每月的开销，因为我和我老婆两人加起来现在只有2W不到的现金，实在是没有去理财的必要

yourock

niubi 发表于 2017-1-24 22:46
在银行里面签的字肯定是法律文件。如果要反悔。。。。。

这是肯定的，这也是为什么要当场催你签字，压力促销。

所以现在任何人再给我玩压力促销让我签字我都直接让他滚蛋。

jjin0873

yourock 发表于 2017-1-24 22:49
这是肯定的，这也是为什么要当场催你签字，压力促销。

所以现在任何人再给我玩压力促销让我签字我都直接 ...

是啊，我和我老婆又都是比较好脸面的人，被人一PUSH，就把字给签了

yourock

garysu 发表于 2017-1-24 22:46
给了？有什么收益？

什么收益啊。我穷人一个，结果他鼓动我买富豪的保险。莫名其妙阿，我活着的时候都享受不到的东西，死了之后要保？
其次让我转养老金，号称可以每年省上百元的管理费。管理费的确是省了，是真的，但是转养老金被收了几千相当于开户费的东西。

想起来就一肚子气，过了几个月我觉着不对头，投诉他到银行，银行告诉我说他已经离职高就了....

hec66

极品飞熊 发表于 2017-1-24 22:45
花时间和客人聊了聊天是真的，说要另外花了多少时间准备就是扯淡了。银行的FP固定的底薪也不是白拿的。说 ...

隔行如隔山
我觉得自己不在行业内的话 无法客观评价该行业

Fp那么多人 不可能都是骗子 光为了和客户聊聊天
我关系很好的一个senior fp是挑客户的 符合其要求的才会坐下来谈 谈就是为了签约去的 之前会做大量的准备工作 很负责任 当然 他的回报也高

jjin0873

极品飞熊 发表于 2017-1-24 22:51
楼主，不怕。再拿出签署的合同好好看看。不清楚的可咨询一下Fair Trading。看看是不是即刻生效的合同条款。 ...

我已经通过一个朋友的朋友打听过了，其实这些FP是最怕自己被别人投诉的，但是毕竟是人家的饭碗，没走到那一步也不想做得那么决绝，而且一般的合同不都是应该一式两份的吗，我签完后他没有给我任何的COPY，只是告诉我要在这里签字，那里签字的

yourock

jjin0873 发表于 2017-1-24 22:51
是啊，我和我老婆又都是比较好脸面的人，被人一PUSH，就把字给签了

当花钱买教训吧。不是真金白银买的教训，不会记忆深刻。

stevenhu

没事的，一般先签的是engagement letter，只要没有出statement of advice就可以取消，一般两个小时出不了soa。你可以给他打电话要你签的文件，看看是什么，他不给你直接找银行complaint，一般银行内部都会解决的。

jjin0873

极品飞熊 发表于 2017-1-24 22:54
对方替你们规划的“投资”需要你们每月剩余多少钱？

那到没有说，只是说会帮我们买SUPER,然后让我们做了一个类似于TEST的东西，最后测试的结果就是我收入的85%要拿去做投资，15%用于DEFENSIVE，我老婆的是100%做DEFENSIVE。总而言之，今天听完了他的话就是要买各种保险以及SUPER

stevenhu

jjin0873 发表于 2017-1-24 22:58
那到没有说，只是说会帮我们买SUPER,然后让我们做了一个类似于TEST的东西，最后测试的结果就是我收入的85 ...

这个是看你的risk tolerance，准备soa的一般分，都是套路

stevenhu

极品飞熊 发表于 2017-1-24 23:03
对的。懂行的人。都是套路其实说穿了~

哈哈哈，所以的professional都是套路，法律规定他们不能走出套路，哈哈哈

财神爷

你的FP大方向没有错的，作为月光族，你们的确需要强制储蓄的手段。 好聚好散，你的FP并没有什么违反Code of Conduct的行为，你就是不想继续做下去了。既然还没有出SOA，你就商量付咨询费，终止合同好了。

stevenhu

极品飞熊 发表于 2017-1-24 23:07
建议楼主以后想要理财规划，找一个好的税务会计为上。

会计是不能给fp advice，真心不能

stevenhu

极品飞熊 发表于 2017-1-24 23:11
说的是有ＦＰ licence 的 tax accountant.不只是compliance的那种会计。当然，还是那句话，好的professio ...

是的，fp执照一年1w多，成本太高了

Fiona0301

觉得大家都觉得楼主是对的。
想问一下,那别人的时间,不需要付费吗?
确实,每个人都有固定工资。但是大家这么努力,不都是为了多赚提成吗? 那他有花时间,为什么不应该得到酬劳呢。
讲交个朋友,不谈钱。可是,他的时间成本怎么算呢。
商店买东西。change of mind可以退款。条件是original condition.他给你的建议,给别人不适用啊,不能再卖,那怎么退呢。
我不是financial planner.就是觉得大家都应该对自己的行为买单

stevenhu

极品飞熊 发表于 2017-1-24 23:14
银行的FP很多连一个RG146都没有（当然那是指以前，新的FOFA通过之后会对qualification有要求），所谓的“ ...

最近看到消息说fp又要增加training的要求，rg146不够了，嗨。fp需要和会计和律师，brokers一起工作才能给完整的advice

stevenhu

Fiona0301 发表于 2017-1-24 23:16
觉得大家都觉得楼主是对的。
想问一下,那别人的时间,不需要付费吗?
确实,每个人都有固定工资。但是大家这么 ...

很多fp和会计前面一小时的咨询都没办法收回成本的，免费的咨询的同时fp或者会计也会评价客户，是否需要这些advice，毕竟是服务业，靠口碑的

jjin0873

Fiona0301 发表于 2017-1-24 23:16
觉得大家都觉得楼主是对的。
想问一下,那别人的时间,不需要付费吗?
确实,每个人都有固定工资。但是大家这么 ...

确实，其实我也不是那么计较钱的人，但是我最受不了别人威胁我，曾经我自住房贷款的时候跟broker有过君子之约就是无论利息降多少，我也会履行完我与broker之间的两年之约，最后我做到了，说实在的，如果他不威胁我，看在他付出这么多时间的份上，我也会多少支付些费用的，但是现在这种情况，我是一分钱也不会付的

jjin0873

总结了一下，主要年过三十，跟我同龄的国内的亲朋好友也都过了而立之年，加上现在出国旅游如家常便饭，为了招待他们，算是倾家荡产，这两年前前后后来了10几家子的朋友，吃住都得照顾到，还不能吃差了，所以.....哎，你懂的