说说financial planner

DIY2013

韬光养晦 发表于 2013-11-17 19:44
我建议楼主去学一个advanced financial planning 和 fund management 这两门课 你对FP究竟能起什么作用一定 ...

多谢，很好的建议，我会去读读看的，就当是自我修养了。
如果真有用，我也可以帮不少朋友，不要钱当狗头军师吧。

韬光养晦

楼主想太多了，这个性格暂时不需要任何人给你建议 就连股神巴菲特都不能百战百胜 更何况才收300的FP

人家巴菲特和你吃饭的费用貌似是大笔费用哦

就像FP 推荐你买车最好全险，实在不行三险也能对冲部分风险 可是楼主一年没撞车，就天天想Fp是忽悠你买保险，害我花了300买三险（诸如此类的保险 有很多，我仅仅拿车险为例）

楼主说我花了300买三险，FP缺不给我一起承担费用，还拿了提成30


终于有一天楼主不小心撞了电车，赔偿人家16万(仅仅是刮伤电车车漆一小块也要赔14万误工费的哦）


你才知道买保险的好处是对冲风险，好的正规的FP干的活实在是太多了，有很多领域只是楼主没有认识到罢了，卖保险仅仅是一部分

while

跟financial planner谈话还要付300刀／小时？
我上周去银行办事，被那个银行职员强烈建议跟他们的financial planner谈谈，当场就把那个financial planner找来了，完全没说会wo需要支付谈话费啊！！我当时说我不懂金融，要不下周一你跟我lg谈吧。于是就约了个下周一。如果还要付谈话费，那我立马取消算了

韬光养晦

DIY2013 发表于 2013-11-17 20:50
多谢，很好的建议，我会去读读看的，就当是自我修养了。
如果真有用，我也可以帮不少朋友，不要钱当狗头 ...

楼主当真要学就别学烂的，建议你学CFA Level3 最起码3级你要读过 不一定pass

要么就monash master applied finance 切记别一学期只读一门课，那样对你太没挑战了 我觉得你起码也读2门吧

韬光养晦

while 发表于 2013-11-17 21:02
跟financial planner谈话还要付300刀／小时？
我上周去银行办事，被那个银行职员强烈建议跟他们的financial ...

银行的理财师 和 第三方理财师概念完全不同的！


银行的理财师 简称 卖自己银行的理财产品

结束~

while

韬光养晦 发表于 2013-11-17 21:05
银行的理财师 和 第三方理财师概念完全不同的！

你是说，跟银行的这个financial planner谈话不需要我付谈话费的，是吗？

我是觉得，是他们死活缠着让我们去谈的，我还以为他们要揽什么业务。那反正趁lg有空去聊下也行。如果还收我300刀一小时，那我就算了，我承认我是小气鬼哈

yourock

while 发表于 2013-11-17 21:25
你是说，跟银行的这个financial planner谈话不需要我付谈话费的，是吗？

我是觉得，是他们死活缠着让我 ...

谈话不收费的。但是会鼓动你买他们的保险。而且会push你。说真的，对于一般人，FP也只能卖保险吧，其他他们也干不了什么。

patricb

每个人有不同的需要，楼主的情况不需要FP，不代表FP对别人没有用。
比如楼主不担心自己身后事，但有的人担心这个，担心自己的家庭，担心自己因病丧失收入，这就需要FP来咨询life insurance.
楼主应该是自己具备一些股票投资能力，但有的人可能对股票基金一窍不通，需要专业人士的帮助；还有很多基金只能透过FP所在的机构去投资。
其他还有一些养老金计划和退休计划之类的知识也是不少人找FP咨询的事情。
总之一行存在总有一行存在的意义，全盘否定也未必合理。我接触的FP也不少，确实也是良莠不齐。但确实如果客户本身没有需要的话，再好的FP也没有意义。

DIY2013

patricb 发表于 2013-11-17 20:52
每个人有不同的需要，楼主的情况不需要FP，不代表FP对别人没有用。
比如楼主不担心自己身后事，但有的人担 ...

说的在理！不过帮人出主意，自己没风险的话，这个钱岂不是太好赚了啊？！如果这行真可以的话，我就算自己不行，也要鼓励孩子从业。毕竟比其他职业好多了。

DIY2013

while 发表于 2013-11-17 20:25
你是说，跟银行的这个financial planner谈话不需要我付谈话费的，是吗？

我是觉得，是他们死活缠着让我 ...

银行的第一次免费。会给你他们的价目表，按照投资总金额按比例收费。另外还有手续费，记得2000多一次性。钱不多，关键是不觉得多靠谱，一问三不知。

patricb

DIY2013 发表于 2013-11-17 22:03
说的在理！不过帮人出主意，自己没风险的话，这个钱岂不是太好赚了啊？！如果这行真可以的话，我就算自己 ...

理解你的意思。但如果是现任对方能力的话,说大一点,就象大家投钱给巴菲特不投资一下。
而且我接触的FP代客炒股的业务比例真的很少,即使投资也是基金为主。

DIY2013

patricb 发表于 2013-11-17 22:17
理解你的意思。但如果是现任对方能力的话,说大一点,就象大家投钱给巴菲特不投资一下。
而且我接触的FP代 ...

说起基金我一肚子的气！啥都不懂，还敢我推荐的大有人在。我就算英文不是母语，好歹也是能读报写文章的，本地财经报刊都一直在研究，多少还是有些了解的。我怀疑他们是不是因为我是移民，就不做足功课的糊弄我。我国内的香港理财师比这些人强得十倍不止！

DIY2013

DIY2013 发表于 2013-11-17 22:26
说起基金我一肚子的气！啥都不懂，还敢我推荐的大有人在。我就算英文不是母语，好歹也是能读报写文章的， ...

我说的就是第三方，不是银行的那种啊！银行里的那种简直就是浪费我的宝贵时间。

DIY2013

DIY2013 发表于 2013-11-17 22:03
说的在理！不过帮人出主意，自己没风险的话，这个钱岂不是太好赚了啊？！如果这行真可以的话，我就算自己 ...

这行跳槽太频繁，回头客希望不大，做一笔捞一笔。最好赚钱，赔钱反正没风险，这恐怕是每个FP的内心写照。

ialienam

這也我很久前寫的一些意見.

http://www.oursteps.com.au/bbs/f ... read&tid=267929

我懂樓主的感覺
1. 投資回報 - FP不能說完全沒風險
a. 如果你明明是個保守的投資人.. 他推你一堆high risk, 是會被告的
b. 很現實如果沒賺錢 你走人我們就沒錢賺.
再回到一點, 你想要guaranteed return product, 其實我有阿, 我客戶也常問我.. 但也是有一定的風險和限制.. e.g. 你一定要至少放xx年, trade off, ooxx大漲你可能只賺其中一半etc.. 那這就是看個人能不能接受

我沒和樓主見過面 我也不知道你投資心態是如何... 如果你是想馬上賺大錢, 那你真說對了.. FP無法幫上你.
不管是股票or managed funds都有無形的成本.. Spread - 你現在買$2 cba, 賣價可能是$1.8 (當然你還要付brokerage)
這就是像房地產一樣, 你買房有stamp duty等等成本.. 所以你現在買$500k, 馬上脫手也不一定賺.. 那這樣沒賺你要告real estate agent??

因為我遇到最多客戶, 想大賺錢然後又不想接收風險 (還不想付費)..well good luck.
醫生不是也一樣, 他一定要把所有人都救活?
當然我知道這樣說你都會覺得bs.. 這行做久了, 我就做問心無愧, 做的好就一直能做下去.. 做不好自然被換掉.

FP一般都不太抄股票
1. licence問題..it's a separate licence and educational requirement
2. time consuming - 要每天都一直看價錢上上下下.. 不實際

可能FP對快退休的人士的確幫助比較大... 如果一般年輕人 我會覺得, 你要是投資的比我厲害..  那就自己來.
如果不行 我收費然後幫你做得更好投資 (這裡不表示讓你賺大錢不用工作), e.g. 跌的時候 market掉10%, 我掉5%, market up by 10%, I up by 13%.. 然後我又幫你規劃其他保險和稅務上的東西..
I think I have done a pretty decent job, 收費不過份把??
你說要每年都賺, its impossible.. Warren Buffet也幫不上你

Estate planning - 我不知道樓主情況.. 如果沒有insurance policy, 然後就一個自住房..那可能也無法plan什東西.
當然我知道有FP是專門specalise in estate planning (大多都legal background too). 因為要做Will, POA都會要. 那這一般FP是不太會懂.. 我就自己也不是很懂這塊, 所以我有專門合作的律師.
那就看樓主要不要花費... 你看完律師收費 可以再上來寫一寫.

我們什都懂一點, 但你要我們全都會...恩..醫生也不是分更多specalist, 律師也是, accountant也是.. 連工人也都分.

p.s. 這裡不是要說我們有多棒, 只是說如果你的要求我們做不到. 那建議真的不要花錢.
但我相信我還是幫到很多需要的人, 我有太多客戶其實沒時間做投資管理, 生活上也很多需要財務意見 (不一定是投資).. 我要沒幫上他們, 我也就關門了.. 你可以看我最先寫的2010, 到現在我公司還是在.. 等大家不需要我, 自然就被out.

michael128

FP不是这么用的.你要先想好要买什么样的产品,例如保险,贷款,之类的.然后去找FP帮你去争取最低的价格,最多的优惠. 一般一个产品FP能拿到的价格比你自己去要好.
所以说你不能把FP当做一个sales,你得先做research然后去找FP把他当成broker, 不然要是你什么都不知道就上门找FP, 他不宰你宰谁?

hyue68

总觉得，要有客观的财产，是需要FP的

DIY2013

ialienam 发表于 2013-11-18 07:40
這也我很久前寫的一些意見.

http://www.oursteps.com.au/bbs/forum.php?mod=viewthread&tid=267929

强烈求教如何鉴别好的FP?
我总觉得光靠谈话，谈对未来的愿望是不行的。如果FP只会帮我把鸡蛋放在不同的篮子里，那么我自己放更好些。

DIY2013

hyue68 发表于 2013-11-18 08:03
总觉得，要有客观的财产，是需要FP的

我和几个朋友也谈论过此事，都是很有实力的家庭。他们都是自己规划，不靠FP。我想关键还是在于自己对FP的期望和对自己理财能力的信心。

ialienam

DIY2013 发表于 2013-11-18 14:36
强烈求教如何鉴别好的FP?
我总觉得光靠谈话，谈对未来的愿望是不行的。如果FP只会帮我把鸡蛋放在不同的篮 ...

是的
我也知道樓主想法
如果自己很能投資為何要找別人..我遇過很多人都也這樣想法, 其實看人.. 有些人真的聽不進別人的講法, well...can't really help there

有時FP不只光投資, 想我遇到這些"很厲害"的人, 他們也就property or cash..有些很厲害CFD, 但FP還是會想幫法合法地拿到social security, 要如何做才能符合等等

當然如果真真真很有實力, 那也無法拿到 那這也沒法.
但我可以說真的有很多不同投資，也些inflation-protected government bond這些一般人不一定能接觸的到

誰是好壞FP

1. 可以查他licence, google一下 現在ASIC都公開化. 有問題的一定google的到

2. 聊天當然還是最直接辦法, 沒有最好的FP, 只有能不能和你合不合得來..
再會投資, 但你要找他都不理你也沒用

3. Be realistic, 今天也才知道 以前一個認識的FP很牛.. 今天ASIC說他被ban for lifetime
he mislead clients, 應該就也是給一個很垮的%
所以你自己也要自問有為何這樣的return, what's the risk?!
如果這個FP連risk都無法和你解釋...good lcuk..

這樣來說, 一般正常guaranteed return product,都是會有trade off.
longer term OR cap upside (最多就只能漲xx%)

DIY2013

ialienam 发表于 2013-11-18 14:58
是的
我也知道樓主想法
如果自己很能投資為何要找別人..我遇過很多人都也這樣想法, 其實看人.. 有些人真 ...

谢谢中肯的回复。
我想我最好就是自己加强自我学习，多找人谈，看缘份吧。
目前最好的安排也就是土地了，不是房子，更不是股票，全球硬着陆是随时要发生的。

圆满的考拉

我知道鬼佬的医生啊，律师啊之类的professional基本上人人都用FP
华人基本没人用

csk123

感觉初级的FP，公司对他们的要求就像是SALES，真正做计划的背后的分析师

meijosh

路过学习

DIY2013

DIY2013 发表于 2013-11-18 17:09
谢谢中肯的回复。
我想我最好就是自己加强自我学习，多找人谈，看缘份吧。
目前最好的安排也就是土地了， ...

买土地才不是另类投资，我认识的有实力的西人也都有土地在手。从长期来看，也只有土地是能对抗通胀的。一般的西人，普遍没啥钱，所以土地才受冷落，不是他们不想买，是买不起，要贷款谁干啊。

DIY2013

csk123 发表于 2013-11-18 22:26
感觉初级的FP，公司对他们的要求就像是SALES，真正做计划的背后的分析师

所以啊，我就问FP，你们是用什么软件或者是谁来分析我的背景资料，从而决定如何安排我的财富？个个都是含糊其辞，整个一个销售和研发脱节。而且谈话之后也没有接到任何电话来补充说明一下，很没专业精神。这还没拿到钱呢，拿到钱以后更不敢想像了。太懒散懈怠是我对某些这里的专业人士的印象。

alfredbird

DIY2013 发表于 2013-11-19 10:26
所以啊，我就问FP，你们是用什么软件或者是谁来分析我的背景资料，从而决定如何安排我的财富？个个都是含 ...

FP不是主要用软件来分析你的背景资料的。分析你的财务情况和了解你的需求更多的是通过和你的沟通，然后通过辅助软件来帮助写你的理财规划（如果你需要的话），一般业内的软件业就是COIN, Xplan，关键不是软件，关键是FP这个人能否通过沟通了解的你真实的需求。

Financial Planner更多的就像财务方面的GP，是帮助你确保整体财务健康的，当然有些FP有自己的强项。但是如果你想要找帮你投资增值的人的话，其实传统意义上的FP并不完全适合你，你可以去找在投资方面更加专业的人士，像broker, hudge fund, 专业地产投资人士啥的。这就好比GP不可能来治疗你的眼睛的疾病的。

可能你自己的财务规划水平和知识已经到达了一定的水平，需要更加高阶的人士的帮助，这个时候普通的FP肯定是帮不了你的，你需要找更加专业方向的人士。

说到如何区别一个FP的水平，其实这个问题对于所有的行业都是通用的，否则足迹上也不会有这么多人上来问搬家应该找哪个公司了，搬家的门槛总比FP低吧，你说呢。

DIY2013

alfredbird 发表于 2013-11-19 09:54
FP不是主要用软件来分析你的背景资料的。分析你的财务情况和了解你的需求更多的是通过和你的沟通，然后通 ...

谢谢回复。

韬光养晦

DIY2013 发表于 2013-11-20 15:59
谢谢回复。

楼主 给您个小小建议，没学过知识 以偏概全不说，你还理直气壮在行家面前乱说就不好了


您对金融实在太陌生，建议您真要系统补补课了

google it 另类投资 （楼主不是你自己瞎想瞎看什么就是 真理啊，您要research，千万别以偏概全）

所谓另类投资，是指传统的股票、债券和现金之外的金融和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私人股本基金、大宗商品、艺术品等


您为什么不给我加分呢？

DIY2013

韬光养晦 发表于 2013-11-21 01:02
楼主 给您个小小建议，没学过知识 以偏概全不说，你还理直气壮在行家面前乱说就不好了

你以为考状元呢？还是要给我科普？另类投资有绝对定义吗？！再说，我是说土地，不包括房子啊。也就是想长期对抗通胀罢了。论坛是给人讨论的地方，我不懂才提问，你有必要那么不客气吗？
谁有水平，从答复里可以一目了然了，你觉得呢？
行家也是人，行家也犯错，行家也有很多不如普通人的时候，我只是说我个人观点，你可以不同意但是不可以没礼貌。