贷款如何还款划算

bluegirl_2

自住房，贷款的时候有两种还款方式，先还利息或者本金利息一起还，房贷分了两部分，一部分固定利息，一部分浮动利息

想问问懂行的朋友，这两种方式有啥区别，那种更加划算？

JessieYan

只还利息比本金利息一起还，还的钱要少很多。

固定利率，比如 fix 一年，就是说这一年内，你还的利息都已固定的，没有对冲账户。但是利息相对低

浮动利率，是有对冲账户的，你放在对冲账户里的钱，可以抵消本金，这样可以少还利息。


比如100w的贷款

你如果觉得1到两年内，你最多能有20w的额外资金进账，
建议你，把20w做成浮动利率，剩下80w fix，这样是对你来说比较好的选择。

lastday

JessieYan 发表于 2014-12-2 10:52
只还利息比本金利息一起还，还的钱要少很多。

固定利率，比如 fix 一年，就是说这一年内，你还的利息都已 ...

如果打算观望三年，房价看涨看跌，随时可能卖，所以这个时间打算只还款利息。

2，3年后， 如果继续持有，可能本金+ 利息一起还。

这样的情况，肯定是浮动比较好，对吗？  那么我的前三年怎么算呢，固定吗？
对冲账户是什么时候上呢，loan一开始就上吗？

求解， 谢谢

JessieYan

lastday 发表于 2014-12-10 14:51
如果打算观望三年，房价看涨看跌，随时可能卖，所以这个时间打算只还款利息。

2，3年后， 如果继续持 ...

即便是你打算观望，也可以一部分fix，一部分variable。

variable的话，是有offset的，你可以把钱放到里面，抵免利息

fix的话，大部分银行，你就没有offset了，就是还固定amount的固定利息。

Bankwest的fix，有40% offset，这个是比较好的选择。

cecilia00

cillalaw

JessieYan 发表于 2014-12-11 11:01
即便是你打算观望，也可以一部分fix，一部分variable。

variable的话，是有offset的，你可以把钱放到里 ...

ANZ的部份FIXED，部份VARIABLE也有100％OFFSET ACCOUNT，只是只能定2年，要用BREAKFREE PACKAGE

wuqing2014

JessieYan 发表于 2014-12-2 11:52
只还利息比本金利息一起还，还的钱要少很多。

固定利率，比如 fix 一年，就是说这一年内，你还的利息都已 ...

请问为什么只还利息比本金利息一起还，还的钱要少很多？谢谢

superzxg111

wuqing2014 发表于 2014-12-12 08:49
请问为什么只还利息比本金利息一起还，还的钱要少很多？谢谢

因为不用还本金，可以支配的钱多了，不过总共还的钱是一样的

wuqing2014

superzxg111 发表于 2014-12-12 09:15
因为不用还本金，可以支配的钱多了，不过总共还的钱是一样的

谢谢LZ,总共还的钱还是一样多，这就明白了，谢谢！

superzxg111

wuqing2014 发表于 2014-12-12 09:19
谢谢LZ,总共还的钱还是一样多，这就明白了，谢谢！

我不是LZ。。。

kicoandy

superzxg111 发表于 2014-12-12 09:15
因为不用还本金，可以支配的钱多了，不过总共还的钱是一样的

还的钱真的一样么。。。。

milysun

kicoandy 发表于 2014-12-12 09:02
还的钱真的一样么。。。。

应该不真的一样。offset里没钱的时候，只还利息，每年都还得足额本金的利息。offset与本金相当的时候，每年都不还利息。只有按照还本付息方式每个月计算出来相应本金和利息分别放进offset和贷款帐户里，才能达到还得钱一模一样多。

superzxg111

milysun 发表于 2014-12-12 10:18
应该不真的一样。offset里没钱的时候，只还利息，每年都还得足额本金的利息。offset与本金相当的时候，每 ...

谢谢指出，之前我assume offset里至少每月能存和还本金一样的钱，有误导的嫌疑。。。

JessieYan

wuqing2014 发表于 2014-12-12 07:49
请问为什么只还利息比本金利息一起还，还的钱要少很多？谢谢

因为只还利息啊，不用还本金。

如果你要本金利息一起还，当然除了利息，还要加上本金啊。

不过，如果你是投资房，一般都是只还利息的，这样可以对税务有好处。

而且都有对冲账户，除非你在贷款的时候，银行要求你一定要做成 P&I，不然，还是interest only好

JessieYan

cillalaw 发表于 2014-12-12 07:37
ANZ的部份FIXED，部份VARIABLE也有100％OFFSET ACCOUNT，只是只能定2年，要用BREAKFREE PACKAGE
...

anz就是利率不好啊

cillalaw

JessieYan 发表于 2014-12-16 16:15
anz就是利率不好啊

28W 4.99%

JessieYan

cillalaw 发表于 2014-12-16 21:35
28W 4.99%

对啊，所以说利率不好啊

JessieYan

cillalaw 发表于 2014-12-16 21:35
28W 4.99%

bankwest 4.59%, 带offset 每月才9刀，不过要新买房

clark_2

nbmyj

zdb97

wuqing2014 发表于 2014-12-12 09:19
谢谢LZ,总共还的钱还是一样多，这就明白了，谢谢！

绝对不一样。I only每个月还的钱少，但整个利息算下来比p+i多的多。

rosey123

zdb97 发表于 2014-12-25 09:45
绝对不一样。I only每个月还的钱少，但整个利息算下来比p+i多的多。

我也觉得是， 而且还了半天， 欠银行的钱也没少

胡老立

JessieYan 发表于 2014-12-11 11:01
即便是你打算观望，也可以一部分fix，一部分variable。

variable的话，是有offset的，你可以把钱放到里 ...

ANZ Fixed Interest一年有offset account

aulin

zdb97 发表于 2014-12-25 10:45
绝对不一样。I only每个月还的钱少，但整个利息算下来比p+i多的多。

一样的前提是你把用来还本的资金留在offset里。你要是把这些钱都用了，利息肯定要多还了。

tjh_0320

贷款的知识真是蛮多的，先学习下

chainray

rosey123 发表于 2014-12-25 11:04
我也觉得是， 而且还了半天， 欠银行的钱也没少

io欠银行的钱不会减少，但是随着offset增加，每月实际利息不是基于那个loan算的

chainray

zdb97 发表于 2014-12-25 09:45
绝对不一样。I only每个月还的钱少，但整个利息算下来比p+i多的多。

你把PI里的P放进offset，在利率一样的情况下，I应该是一样的

庄周

学习了

IASKU

学习了

啊笨

JessieYan 发表于 2014-12-16 15:59
因为只还利息啊，不用还本金。

如果你要本金利息一起还，当然除了利息，还要加上本金啊。

为什么只还利息的话会有税务上的优惠呢，小弟愚昧，请多指教，谢谢