初来澳洲，不懂操作，求指点如何 运作 这 房屋贷款！

眼光差

来悉尼1年多，不太懂银行具体操作， 刚签了个房子，希望得到大家的指点！

家庭经济情况：  1、LG一人工作，我全职在家带2个小孩，银行预批拿到的了。

                           2、家有12W 的现款，LG 年薪5.5W， 没其他额外收入， 和国内收入了

房子情况： 总价35.5W， 如果 按20%首付，就估计要贷款 30W 左右

求扫盲： 1、浮动、固定利率 我明白， 但 年费 是 指？ offset又是怎么运作的？
               2、能浮动、固定利率都用的吗？！ 不明白

               3、贷款也可以分开几个户口的吗？  年费是咋回事？

问题： 1、该向银行多贷款，把手头的现金放那 offset里， 还是少贷款？

           2、究竟怎样安排手头的现金， 和 怎样带这个款 ，包括贷多少，用什么利率、年，手段 最划算？

就是 在能负担的情况下， 少交点利息， 和其他费用！


这里人多，希望能得到大家的帮助！ 谢谢！

sherlock

好问题，很感兴趣，同求答案

kkxxing

也正纠结中

sxywing

1. 年费就是管理费，信用卡，银行账户都有管理费，贷款也是一样，只不过有的一年收一次，有的每月收。OFFSET 也就是对冲账户里面的钱的利息和你贷款的利息是一样的，相当于把贷款利息抵消了
2. 是否浮动要看你贷款的产品，有的产品可以开始几年固定，后面浮动，具体要问贷款的人
3. 什么户口？


1. 能贷多少贷多少，反正钱够的话又不用给利息，到时候有用钱的地方，可以直接拿来用，另外贷的越多，利息约好
2。 没懂

zhengtao

1 - offset中文叫对冲，里面的钱抵掉你欠的钱，抵掉的部分不用付利息
2 - 浮动还是固定这个要自己选择了，可以做80%浮动，20%固定，或者考虑其他比例。
3 - 贷款可以分成几个户口，比如说一个固定，一个浮动，那么就会是两个户口。但分多了，没有意义。

剩下的两个问题需要面谈了，写不清楚。如果你已经做了预批，就问你的贷款经理。

如果需要，我也可以帮你看看你能不能给你拿个更低的利率。

朱古力

sxywing 发表于 2014-8-22 16:11
1. 年费就是管理费，信用卡，银行账户都有管理费，贷款也是一样，只不过有的一年收一次，有的每月收。OFFSE ...

贷款不是你想多少就多少的吧？最多也就，你所买房子价的80%，是吧

kk-11

钱放对冲帐户, 还是少贷款, 这个问题的关键在于一点, 在于每个月还钱多少,

月供有个固定额度, 你贷的多, 就高, 贷的少, 就低

贷多, 然后再放对冲帐户, 每个月的月供是仍然一样的, 但是会更早的还完.



其它没区别

sxywing

朱古力 发表于 2014-8-31 20:39
贷款不是你想多少就多少的吧？最多也就，你所买房子价的80%，是吧

一般是80%，最多90%，但是超过80%要强制你买保险，因为银行认为风险变大了

zlp

房子好便宜啊，买在哪了？我们最近也想买房，预算有限。。。

cillalaw

家庭经济情况：  1、LG一人工作，我全职在家带2个小孩，银行预批拿到的了。

                           2、家有12W 的现款，LG 年薪5.5W， 没其他额外收入， 和国内收入了

房子情况： 总价35.5W， 如果 按20%首付，就估计要贷款 30W 左右

求扫盲： 1、浮动、固定利率 我明白， 但 年费 是 指？ offset又是怎么运作的？
年費是有的銀行會有loan package,$300多塊一年*有的會waived掉,自己爭取一下吧,以nab 為例:
http://www.nab.com.au/personal/l ... /nab-choice-package
有免年費的信用卡,利息有折扣
2、能浮动、固定利率都用的吗？！
ANZ可以,跟銀行講要XX%浮動,XX%固定
3、贷款也可以分开几个户口的吗？不懂......?
4、该向银行多贷款，把手头的现金放那 offset里， 还是少贷款？
我們都貸8成..35.5萬大概要七萬一首期,律師費,stamp duty另外算~,政府也有首次置業的補貼,,有些銀行提供1千元首次置業的cash rebate (EG:CBA,NAB新客戶貸款成功就可以有1千塊)
5、究竟怎样安排手头的现金， 和 怎样带这个款 ，包括贷多少，用什么利率、年，手段 最划算？
手頭現金,付好首期後,你是要自住還是投資?
有的銀行選擇固定利息1/2年 能有offset account ,把剩餘的錢放在offset account就能付少點利息

怎样带这个款 ，包括贷多少，用什么利率、年，手段 最划算？
要看銀行肯不肯批給你........利率也是銀行決定的
年份-我們的是30年....
首先是找個broker 問一下吧(銀行可能會要求你用固定利息2年,因為她們要付broker 佣金,2%(?)你的貸款額吧,可以跟broker說cash rebate(?)
其他的要問其他同學了

USD

cillalaw 发表于 2014-10-17 16:42
家庭经济情况：  1、LG一人工作，我全职在家带2个小孩，银行预批拿到的了。

                           2 ...

offset和有没有fix loan没有任何关系吧

offset 是对variable loan来说的。你付了首付之后，剩下的钱全部放在offset里面。比如你贷35万*0.8（全部variable），首付7万，剩4万现金。

现在你欠银行 35*0.8，但是你把4万放在offset，那么想当于你欠银行 35*0.8-4万。如果你哪天从里面取了1万出来，那么你的利息计算是按35*0.8-3万算。然后年费就是因为这个offset的灵活性（类似于checking但是可以抵消贷款利息，而贷款利息一般你存款利息高，所以划算）。

如果是混合贷款，假设你一共贷28万，8万浮动，20万fix，那么利息就按
（8万-offset里面的存款）*浮动利率+20*固定利率

想少付贷款就只有少贷，谈低利率，多放offset，多赚钱

cillalaw

USD 发表于 2014-10-17 17:54
offset和有没有fix loan没有任何关系吧

offset 是对variable loan来说的。你付了首付之后，剩下的钱全部 ...

offset account anz的話fix超過2年(比如3年 fix interest)不讓開offset account.

USD

cillalaw 发表于 2014-10-17 18:32
offset account anz的話fix超過2年(比如3年 fix interest)不讓開offset account.

原来是这样

dayu79

能多贷就多贷 多的钱放offset里