每个月减少300repayment，将300放在offset account会不会减少利息呢？

zrr_7

大家好。。。想问问理财高手们。。。

在银行同意每个月减少300repayment情况下，并且所有存款都放在offset account。

按我理解，这样第一有利于现金流，第二还减少利息。

因为每个月利息是按照offset account最后那天的balance来计算的。

请问我的理解对不对？

未注册用户

有利于现金流 对的

第二我觉得利息一样的，  我理解，比如你借50w  offset 放50w， 等于不用还，所以不管咋还，只要有钱都存offset，怎么还利息都是一样的。。。

也许我理解不对，请高手指明

zsygirl

interest 都是按天计算的

kieren

无论是不是减少repayment, 那300块还是相当于还的本金。

zrr_7

未注册用户 发表于 2012-9-20 22:10
有利于现金流 对的

第二我觉得利息一样的，  我理解，比如你借50w  offset 放50w， 等于不用还，所以不管 ...

有50W的话就不用考虑利息啦。。。

我的意思是指没有50w的情况下，这样是会减少利息的。

假如还利息前一天，offset account里有-50w，在没有减少repayment的情况下，那利息就会based on -50w来计算。

好，现在银行说，你可以少交300一个月，ok，那我就多存300在offset account = -50w+300，那利息就会based on -50w+300来计算，那不是少交了300块的利息了？（虽然说金额不是很大）但是如果每个月都少交300，在别的收入跟支出都不变的情况下，那offset account不是每个月都可以多放300了？那利息不是每个月都减少300× 利息%?

说的比较乱。。请高手指点。。。

zrr_7

zsygirl 发表于 2012-9-20 22:11
interest 都是按天计算的

CBA是用offset account balance * 利率% / 365 * days in the month。

不知道您用的银行是怎么计算的？单单以天数计算？请指教

kieren

假设你现在每月还2000元，除去利息外（利息是每月变化的，根据你每月的金额和天数计算）的钱其实都是还的本金。

现在每月减少300元repayment，其实减少的是还的本金部分，但你拿300放offset, 等于又进了本金，利息并没有变化，相对而言，获得的是offset账户里钱的自由度

zrr_7

kieren 发表于 2012-9-20 22:16
无论是不是减少repayment, 那300块还是相当于还的本金。

恩，对呀。我的意思就是本金还的多了，那利息不就相应的减少了？我的理解对不？

kieren

你没有多还本金，无论是否减少300，你那300都是还的本金（offset也相当于本金，对不对？）

zrr_7

kieren 发表于 2012-9-20 22:21
假设你现在每月还2000元，除去利息外（利息是每月变化的，根据你每月的金额和天数计算）的钱其实都是还的本 ...

恩，有考虑到这点，但是这里有个时间差。

如果这个月减少300repayment的话，当月的利息就会少300 × % / 365 × days in the month。

如果要是没减少的话，那这300将在下个月才能减少我的本金。

kieren

前面的同学说的利息是按天算的，只要你300块是同一天进账，利息应该是一样的，不会有时间差。

未注册用户

我不明白什么是时间差，不是每天下午5点左右算利息的吗，每天算一次。

不管你每个月少还多少，只要你这少还的钱放在offset里，实际上等于你没少还，唯一区别只是少还这部分钱灵活点

zrr_7

kieren 发表于 2012-9-20 22:33
前面的同学说的利息是按天算的，只要你300块是同一天进账，利息应该是一样的，不会有时间差。 ...

太搞脑子了。。。那您觉得除了现金流好之外，还有什么坏处不？

kieren

zrr_7 发表于 2012-9-20 22:41
太搞脑子了。。。那您觉得除了现金流好之外，还有什么坏处不？

坏处就是offset的坏处，就是你相当于是有资产的，不能拿一些政府福利，还有就是一般offset账户要付一点年费

zrr_7

kieren 发表于 2012-9-20 22:53
坏处就是offset的坏处，就是你相当于是有资产的，不能拿一些政府福利，还有就是一般offset账户要付一点年 ...

谢谢。暂时无福利，无年费。那应该没啥坏处。

豆豆宝宝

kieren 发表于 2012-9-20 23:26
你没有多还本金，无论是否减少300，你那300都是还的本金（offset也相当于本金，对不对？） ...

相当于这300块在你的左口袋或者右口袋，无论是在那边，都是你的钱，银行扣的利息是一样的，区别是一边口袋offset比较自由，另一边口袋home loan account钱放进去不能随便拿出来

lucyliu8472

yes. you are correct. I just did same with my bank

shaunyan

interest 都是按天计算的