哪种专业人士可以客观的帮助客户建立投资组合

shanyilin

请教一下各位前辈，什么样的人可以真的站在客户的角度，帮助客户通盘考虑收入，投资，税务问题，做投资或资产保护组合的？

曾经接触过一些投资顾问，比如银行的Financial Planner， 卖房子的公司提供的投资顾问，会计师等，但往往从自己的角度给投资建议。银行的会建议你投一些基金或银行内部的投资产品， 地产公司会建议你买房子，有没有哪位有实际经验的，介绍一下什么样的人或机构可以提供客观的，为客户着想的投资组合？

anvil

nobody but you

LENNY_DONG

咨询费一年至少3000

smithshen

從合規的角度來講，只有：
Certified Financial Planner (CFP),
CPA (Financial Planning Specialization),
CA(Financial Planning Specialization)
才能提供理財建議。

ialienam

其實真說不准..

老實和你說..一般來講應該是financial planner..但自己也知道 如果你去bank的financial planner一定是推自家products.
我覺得他們就叫sales person, 不應該叫financial planner (unless要private banking的planner就好一些..但第一年就要$10k)
你找accountant, 他們都以"退稅"為主, 但投資是要賺錢, 我覺得他們順位搞錯.

Iron fish那更不用說, 一定就要買房子.
只看"title"是不準.. 主要看公司service..

簡單來說...你要完整規劃一定不可能一個人/公司做的來..
在投資上一定要知道一直變新的product & policy.
現在很多大accounting firm都會有financial planning division, 然後也會有property and shares等等.

Financial planner應該是先幫你看"需求".. 知道你的情況, 告訴你每個投資的好壞.
接下來再看有沒有更專業的人.

financial planner不可能每個投資都會..有option, CFD, shares, bond, currency..一個人不可能全做的來, 當然你也要看你的資本.
如果不多, 一般financial planner就也應該ok.

當然就也上面說的, 你也很全面規劃 adviser fee也是要有.. 你錢不多的話就也不划算

smithshen

投資最好不要試圖一步到位。你的錢是逐漸累積的，投資也是逐漸增加的。總不見的一個星期就投進去1百萬吧。最簡單的部分就是先找會計看看有什麼稅務上的安排，可以省下一些稅。然後再做其它決定。

smithshen

其實澳洲的市場經濟是很成熟的階段，你去投資亂七八糟的東西，收益未必能跑贏定期存款。定期存款是無風險收益，也有6%年收益。

FJ8

planner。

但是你要意识到，指导你的资产组合的那些planner，其实他们并没有实际的资产组合经验，他们有的是考试后的证书。

就好象那些证券交易的分析师一样。

如果以6%的无风险存款为基准，你的资产，如果足够大的话，应该包括存款、保险、不动产、股票、以及对冲基金等高风险的收益。

在以上的基础，还包括不同的币种形式等。总之越懂的人想的也越是复杂。懂的越少的人，当然就一股脑的推荐你保险或者买房子啦。

xxfish

4楼最后那个应该是CFA。第2个和第3个重复了。

一般资金不多，（比如10万8万）不建议过度分散投资，定期存款已经不错了。这个是成本问题。
除了投资方向以外，资金来源的性质、客户所处的人生阶段、以及风险承受能力等，都是影响投资的主要要素。
最后就是，不熟悉的领域不要轻易投入大量资金。风险收益是成正比的。

看来足迹里面高手如云，就不多说鸟。:si139 去～～

oznana

Personal accountant, specialised in investment plus taxation, could help you to balance reward and risk, if you got enough size. However u need to pay for it, instead of the kind of free services offered by banks/institutions.

Harvey_021

学习下

ljr668

学习

smithshen

原帖由 xxfish 于 2011-8-30 01:49 发表
4楼最后那个应该是CFA。第2个和第3个重复了。

非常同意資金不大的情況下，不宜太過分散投資的看法。
糾正你的一個看法：目前合乎澳大利亞政府要求，可以提供persoanl advice的理財師，只有我說的3種人，及CFP（Financial Planning Association of Australia發證），CPA （投資理財專長）及CA（投資理財專長），此CA是指Charted Accountant，不是CFA，CFA（註冊金融分析師）是很專深的金融理財分析師，但在澳大利亞是不能提供個人理財指導及服務的，目前大部分服務於機構投資者。
相對來說，CFP更常見一些，而CPA （投資理財專長）及CA（投資理財專長）較少見。CPA （投資理財專長）及CA（投資理財專長）並非一般的CPA或者CA，他/她們必須是在取得CPA/CA資格的基礎上進一步培訓並獲得該組織投資理財資質認證才行。

這裡指的個人理財指導及服務是：養老金，人壽保險，金融衍生品，股票等等。

如果你仔細看若干中文報紙上金融理財的廣告，你就會發現它們絕大部分都註明是“教育”，而非“理財指導或建議”。

ialienam

yah CFA比較是給fund manager那些, e.g. invest Australian shares的fund manager. 他們也不會把你個人情況考慮進去.
他們的基金是你要買就買, risk等等你自己去決定. 他不會考慮你個人因素

那如果像financial planner, 如果你講說你情況, e.g. 你說這$100k是下個月要來買house的deposit, 然後financial planner還推薦你去買property managed fund, 被套住..你可以告他 (當然他一定要有licence, 所以不管見planner or CA等一定要check AFSL #).
那CFA就不會管你個人情況.

個人經驗, 一般CPA or CA (financial planning)還是比較偏taxation為主.. 很多新的investment product他們不一定懂 (因為沒時間學), 對保險他們也都比較不是太懂.. 相反來說一般就算financial planner在對taxation上面也沒有CA等來的強. 都比較還是general tax knowledge為主.

因為by law, 就算有licence 每年還是一定要keep ongoing study..很少一個人在CA/CPA & CFP都能keep up to date. 每個licence都要錢 (professional indemnity etc..一個人都要有 太貴了!)

如果你真的錢夠多, 想要comprhensive planning, 最好找公司 有accounting & financial planning division (一般連legal都會有, 還幫你做estate planning).

smithshen

原帖由 ialienam 于 2011-8-30 13:50 发表
yah CFA比較是給fund manager那些, e.g. invest Australian shares的fund manager. 他們也不會把你個人情況考慮進去.
他們的基金是你要買就買, risk等等你自己去決定. 他不會考慮你個人因素

那如果像financial plan ...

实际上CFP如果开业，一定要买保险，这个和CPA/CA开业是一样的。虽然客户索赔的几率很小，但是买保险是获得开业资格的前提。
我见过一些小型理财公司的老板，有CFP的执照，但通常是管理客户的自管养老金账户（SMSF），至于理财产品一般就是推荐客户人寿保险等保守型的产品，我猜测这样才能长久维系客户吧。要是推荐高风险的产品，如果能赚钱当然大家都高兴，但是如果赔钱要就要冒失去这个客户的风险。毕竟理财公司是根据你的资产规模来收费的，而不是根据客户赚钱多少来分成的。

话说CFP在澳洲的历史很短，上个世纪80年代才起步，目前提供financial planning教育课程的只有12所较不知名的大学（其中只有阿德莱德大学是8所常青藤学校之一）。

再次强调，单有CFA证书（charterholder）是不能在澳洲获得向个人提供类似于养老金（superannuation）等理财服务的资格，主要是研究方向不同。澳洲有些机构还提供CFA Gap Training，专门补足澳洲本地的知识部分，但即使这样，还是不能向个人提供理财服务。费这么多话的意思，就是提醒在考或准备考CFA的同志，你未来服务的应该是基金公司，而不是个人执业。

总结：回应楼主，理财决策最终要看个人资金，时间及能力。
资金有限兼时间有限：最好就是买保守型的理财产品，无需烦劳理财师，他们的收费可能要超过你的收益；
资金充足但时间有限：请理财师指导，他们一般都能策划一些避税的工具，比如成立公司，从他们的经验建议投资某类长期看好的产品啦，比如物业实际上可以放到自管养老金名下，等等。但是你要找到好的理财师不易。
资金充足兼时间充裕：那么你最好自己学习理财，向巴菲特和索罗斯学习。甚至你可以雇一个人帮你理财，你自己做战略决策。

xxfish

哈哈楼上好几位高手。
国内准备出海的，不清楚澳洲情况，不敢轻言。学习了。

shanyilin

Thanks。 What kind of service a personal accountant can provide? What the difference between Chartered Accountant and Personal Accountant?
Where can I find a personal accountant.

didier

CPA 与CA  有什么不同呀?

韬光养晦

回楼主，我朋友是理财师，本月有开免费的普及讲座

你想问自己加他们facebook好了，http://www.facebook.com/photo.ph ... ;type=1&theater

韬光养晦

原帖由 didier 于 2011-9-6 00:01 发表
CPA 与CA  有什么不同呀?

CPA真对小企业小公司， CA都是大的吧

落山鸡

找好的会计师， 独立的投资顾问
因为里面牵扯到很多你家庭的隐私，不是一两句话可以解释的

click

沒人人真心幫助你發財，他們只關心自己是否發財。
說幫助你發財的，首先都是自己想從你那裡發財的。

ialienam

沒錯.. 自己注意很重要

不管是CA, CFP or CFA他們最多是推薦.. 你不要把所有錢都給他們然後你就希望明天你可以過退休生活

如果這樣神, 還出來工作?!
找到好的人可以給很多不錯的建議. 但風險等等自己還是要多了解..
要不然他們推薦高風險 看起來會賺很多錢..但最後賠錢是你自己