养老金里面的Income Protection cover 有用么？

sun-shine

今天研究了一下老公的养老金，发现里面自带有保险。含有
Death Cover
Total and Permanant Disablemen cover
Income Protection cover.

这个Income Protection cover 有用么？ 找了半天也不知道在什么情况下可以Claim，这个claim了，如果真的失业了，和政府的补贴有冲突么？ 大家觉得这东西有用么？ 需要什么条件Claim呢？ 失业之后，可以claim 多久呢？

现在是最多每个月cover 1400，每个星期交$5.35 。

xingbu

就是在有意外发生没有了固定收入的时候这个保险就可以cover你老公每月有协议好的保金赔付啊。
意外可能是疾病，不能预料的事情或者不可抗力。

sun-shine

原帖由 xingbu 于 2011-3-26 22:02 发表
就是在有意外发生没有了固定收入的时候这个保险就可以cover你老公每月有协议好的保金赔付啊。
意外可能是疾病，不能预料的事情或者不可抗力。

那如何证明没有了固定收入呢？ 一般失去工作多久可以claim呢？ 可以连续claim多久呢？

很可恶的，老公用了这个super很多年了，之前一直没有注意保险的事情，中间有过失业，都不知道Claim呢。

新澳之旅

你这个具体的不能在这里问

你要写信或者电话给这个super公司，让他们提供具体的条款

非常重要。

如果你觉得不合适自己，就要取消省的浪费钱

不过disable的条款也是需要的。

祝福好运

sun-shine

原帖由 新澳之旅 于 2011-3-26 22:18 发表
你这个具体的不能在这里问

你要写信或者电话给这个super公司，让他们提供具体的条款

非常重要。

如果你觉得不合适自己，就要取消省的浪费钱

不过disable的条款也是需要的。

祝福好运

嗯，谢谢。 已经把网站上的insurance 文档都读了，也没有说怎么Claim的。 那个Income protection 的最贵了，而且如果不是无意中看到了，根本不知道，就是被养老公司强制买的。 之前有失业，也不知道Claim。

最重要的是有人知道这个保险的 Income Protection，和政府的失业救济冲突么？ 就是说如果Claim了这个Income protection，就算作有收入了，而拿不到政府的补贴。

xingbu

原帖由 sun-shine 于 2011-3-26 22:40 发表



嗯，谢谢。 已经把网站上的insurance 文档都读了，也没有说怎么Claim的。 那个Income protection 的最贵了，而且如果不是无意中看到了，根本不知道，就是被养老公司强制买的。 之前有失业，也不知道Claim。

最重要的是有人 ...

不冲突，允许double dipping的。这个保险是在你收入状况没有改变之前就买的,保险赔付不计入income类别。

RGIA

普通的失业不保。应该是指由于意外导致了你无法工作，来赚取收入。比如疾病，意外受伤等等，一般可以claim两年，如果要长些，保费就贵。而且投保金额以你目前的收入为上限，投多了也没用。claim的时候，要出具工资单，及保险公司联系公司确认。具体要看保险公司的条款。

sun-shine

原帖由 RGIA 于 2011-3-26 22:47 发表
普通的失业不保。应该是指由于意外导致了你无法工作，来赚取收入。比如疾病，意外受伤等等，一般可以claim两年，如果要长些，保费就贵。而且投保金额以你目前的收入为上限，投多了也没用。claim的时候，要出具工资单，及保险公司联系公司确认。具体要看保险公司的条款。

这个太重要了，那现在就取消啊。  老公做IT， 这工作相关的意外受伤的几率也太小了。 多谢。

MU

失业是不保的。。但是如果是短期或者长期生病了不能工作就可以claim的。。

astina

我觉得不必急着取消，买保险买个peace in mind， 一个月20多不贵啊，再说用super买本来相对在税务上划算。 我还想去super fund加这个income protection呢

astina

原帖由 xingbu 于 2011-3-26 22:44 发表

不冲突，允许double dipping的。这个保险是在你收入状况没有改变之前就买的,保险赔付不计入income类别。

xingbu知道领取income protection的钱，是否taxable?

sun-shine

多谢以上的筒子了。
总结一下，保险不计入收入，这个不错。

但是貌似养老金里面的保险 很有迷惑性啊。 看来这个死亡，伤残，还有失业，都是要工作相关的，才可以赔付的？ 对于我老公做IT的，还是ERP软件的， 这几乎没有可能。

老公最大的可能性，就是懒病犯了。估计这个很难得到赔付。算了，一并都取消了。

sun-shine

原帖由 astina 于 2011-3-26 22:57 发表
我觉得不必急着取消，买保险买个peace in mind， 一个月20多不贵啊，再说用super买本来相对在税务上划算。 我还想去super fund加这个income protection呢

super买税务划算怎么解释？ 年终报税有影响么？

ialienam

ok...先最easy解釋

1) income protection最貴因為最容易發生.. e.g. 出個車禍, 不能工作半年, 就可以claim.

2) Income protection和失業無關... 很多人會搞混..

3) Income protection和worker compensation也會有人誤解. worker comp只保你在上班時間 相關發生意外的險. Company will pay it for you. IP is 24/7, including你出去玩發生意外的錢

4) Income Protection決定價錢在
a) Waiting period - 等越久, premium越便宜
b) Benefit period - 越長, premium越高
c) benefit amount - 最多只可以保75% of your salary + 9% super
d) Stepped or Level
e) Agreed value or Indemnity
再加上一些extra options如果你想要的話.

Income protection如果你自己花錢買, yah, 這premium是tax deductable.
那前面朋友說到用super買insurance有tax benefit. Yes, 因為一般你買保險 (e.g. car insurance). 是你用after-tax錢去買. 那如果你的收入不錯, 一年算被扣30%.. 但你super下最多也就被扣15% regardless of your income. 那當然就有好處.

Income protection是真很重要.. 不建議cancel without careful consideration, especially you have a family. 如果發生事, 要不你家有不錯的錢.... Otherwise it's very very expensive. 你現在cancel, 那一天知道重要性要回去保, 還不一定可以保的到.

如果真的不太懂insurance 找個專業的consultation一下. 現在super能幫你付, 就多好好利用.

p.s. 每個人情況不一樣...但保險真滿重要, 如果真不想要 也不需要那就考慮cancel.. 真有特別需要的朋友, 可以問我. 看你們個人情況和super幫你們看看.

[ 本帖最后由 ialienam 于 2011-3-27 00:14 编辑 ]

snow_white

支持

Bigman

我在买房子前，也是通过Super买75%的income protection,最多两年。防止万一什么的，房贷能够还一部分什么的

保险生效前，保险公司付费做一个体检，包括验血，看是否有AIDS,肝炎什么的。

lowprofile

INCOME STREAM的保险赔付收入，是属于应纳税的收入的

eleven_baby

我也觉得income protection有用，尤其是single income, 又有mortgage的家庭是有必要的，不过每个保险公司都作，你可以比较一下。

ialienam

先看看你們的super來比較一下.
一般defaultㄉ付兩年. 但如果想要的話, 可以付到65 or even 70歲.

如果你是付到65歲...真有事, 你每個月都要看doctor來確定是不是真的不能上班. 但實際上保險公司, 會說ok..if you are pretty serious, I will just pay you a lump sum rather than paying you every month til age 65. (因為這樣他們成本更高, 每個月還要admin process etc). 真的滿嚴重, 就算以後你可能會回來上班, insurance就可能還是先付給你.
Claim的錢是算taxable, 所以如果你是自己去保, then it's tax deductible

如果是business owner, 有叫overhead insurance. 類似income protection但是for your business.

新澳之旅

建议加精华，实在是很有用的信息

viviancn

有了super里面的cover，还有必要另买life insurance吗？

[ 本帖最后由 viviancn 于 2011-3-27 21:44 编辑 ]

Barcelona

多谢14#的专业解释！我以前也是糊里糊涂的，这下明白了。正好Super公司这两天在做income protection保险更新，正好派上用场。

sun-shine

这回弄明白了，感谢这么详尽的解释。

我决定不取消这个保险了。老公目前是家里的single income，这个保险还是有必要的。 他做contractor的，也很难确定每年的收入。 看来像提高这个保额也比较麻烦呢，那就按照养老金里面设置的这个缺省的留着吧。

viviancn

原帖由 astina 于 2011-3-26 22:57 发表
我觉得不必急着取消，买保险买个peace in mind， 一个月20多不贵啊，再说用super买本来相对在税务上划算。 我还想去super fund加这个income protection呢

能说下税务上怎么划算吗？super里的钱本来就拿不出来，那做tax return的时候，还能把super里面扣的保费做tax deductible吗？

[ 本帖最后由 viviancn 于 2011-3-27 22:15 编辑 ]

astina

14楼说的很清楚了啊
和做tax return没有关系

因為一般你買保險 (e.g. car insurance). 是你用after-tax錢去買. 那如果你的收入不錯, 一年算被扣30%.. 但你super下最多也就被扣15% regardless of your income. 那當然就有好處

jasonliu234

那如果 突然失业，不交super一段时间，这段时间内，受伤，无法上班 能保吗？

viviancn

原帖由 astina 于 2011-3-27 22:18 发表
14楼说的很清楚了啊
和做tax return没有关系

漏看了，谢谢。原来super的税低点？

[ 本帖最后由 viviancn 于 2011-3-27 22:27 编辑 ]

viviancn

原帖由 jasonliu234 于 2011-3-27 22:22 发表
那如果 突然失业，不交super一段时间，这段时间内，受伤，无法上班 能保吗？

只要super里面有钱扣保费就可以吧，如果没钱了自己垫钱进去(paopaobing(12))

xingbu

原帖由 jasonliu234 于 2011-3-27 22:22 发表
那如果 突然失业，不交super一段时间，这段时间内，受伤，无法上班 能保吗？

只要不取消保险，就算不交super,保费还是会在super funds里自动扣，保险还是有效的。

sun-shine

原帖由 astina 于 2011-3-27 22:18 发表
14楼说的很清楚了啊
和做tax return没有关系

晕。和tax return 没有关系，那税务上看不出什么太明显的好处啊。 左右都是我的钱，都是税后的，和之前缴了多少税没有关系。

唯一的差别是从super里面出，那里是我的钱，但是我暂时无法动用， 用来买保险，倒是不错。