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[信息讨论] CBA为啥以6.4%的高利率借钱？ [复制链接]

bjcxyd

铜靴族

发表于 2023-10-25 14:35 |显示全部楼层

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CBA宣布发行6.446%年利率的10年债券，Fixed rate bonds: 6.446% per annum paid semi-annually due 25 October 2033

这已经差不多就是他们的贷款利率了，他们的存款利率才4%，为啥要以这么高的利率融资呢？

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nvi

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发表于 2023-10-25 14:39 |显示全部楼层

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看来CBA危险了

NonSense

银靴族

发表于 2023-10-25 14:44 |显示全部楼层

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这利率相当可以啊

NonSense

银靴族

发表于 2023-10-25 14:46 |显示全部楼层

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没找到新闻

不过看到3月的时候cba 就是6.7%的bond了

https://www.fool.com.au/2023/03/ ... -not-on-its-shares/

coffee_bean

银靴族

发表于 2023-10-25 14:48 |显示全部楼层

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我理解因为无风险的美元债都5%了，企业债总归要贵一点才能找到买家吧，只要高息融资需求在，有足够利差CBA就愿意用这个成本融资，除了低利息的住房贷款，CBA还有很多高利息的其他贷款，很多商业贷款利息都很高的，利息差足够CBA发行这种债券了。

bjcxyd

铜靴族

发表于 2023-10-25 15:24 |显示全部楼层

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NonSense 发表于 2023-10-25 14:46
没找到新闻

不过看到3月的时候cba 就是6.7%的bond了

在这里 https://www.fool.com.au/2023/10/ ... lion-worth-of-debt/

bjcxyd

铜靴族

发表于 2023-10-25 15:27 |显示全部楼层

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coffee_bean 发表于 2023-10-25 14:48
我理解因为无风险的美元债都5%了，企业债总归要贵一点才能找到买家吧，只要高息融资需求在，有足够利差CBA ...

银行发债借来的钱怎么用呢？放贷？增加资本金？

aqldu

皮靴族

发表于 2023-10-25 15:30 来自手机 |显示全部楼层

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次级债？

老沈在澳洲

铜靴族

发表于 2023-10-25 15:32 |显示全部楼层

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金融小白，会不会是平衡风险的目的。就和企业买（多/空）所需原材料的期货一样，并不是为了挣钱，而是对冲风险。

potter.leon

白金靴族

发表于 2023-10-25 15:41 |显示全部楼层

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哪里可以买到？小买几万分散一下

pzh

白金靴族

发表于 2023-10-25 15:44 |显示全部楼层

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bjcxyd 发表于 2023-10-25 14:27
银行发债借来的钱怎么用呢？放贷？增加资本金？

放贷啊。企业贷，车贷，小额贷，信用卡贷，利息都高多了

vcsg

皮靴族

发表于 2023-10-25 15:57 |显示全部楼层

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本帖最后由 vcsg 于 2023-10-25 18:54 编辑

楼上正解，次级债，理论上只优先于股本。但是自从CS被UBS收购时候次级债债主血本无归的那个还在打官司呢。在资本上可以部分算作tier2还是3的。具体要看terms。

hustshane

皮靴族

发表于 2023-10-25 16:04 |显示全部楼层

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vcsg 发表于 2023-10-25 15:57
楼上正解，次级债，理论上只优先于股本。但是自从UBS被CS收购时候次级债债主血本无归的那个还在打官司呢。 ...

这是懂basel的

bjcxyd

铜靴族

发表于 2023-10-25 16:09 |显示全部楼层

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pzh 发表于 2023-10-25 15:44
放贷啊。企业贷，车贷，小额贷，信用卡贷，利息都高多了

为啥不把存款利率提高一点吸引资金呢？6.4%发债放贷不划算啊

aileelouis

木屐族

发表于 2023-10-25 16:14 |显示全部楼层

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CODE 是什么?

管閒事的路人

皮靴族

发表于 2023-10-25 16:29 |显示全部楼层

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本帖最后由管閒事的路人于 2023-10-25 16:32 编辑

大哥，看清楚一点，这些是AT1/T2债，风险比债券高。搜搜瑞信AT1

aileelouis

木屐族

发表于 2023-10-26 11:05 |显示全部楼层

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potter.leon 发表于 2023-10-25 14:41
哪里可以买到？小买几万分散一下

Who is eligible for wholesale client?
net assets of at least $2.5 million; or. gross income for each of the last 2 financial years of at least $250,000, as certified by an accountant.

anklos

银靴族

发表于 2023-10-26 11:10 |显示全部楼层

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管閒事的路人发表于 2023-10-25 16:29
大哥，看清楚一点，这些是AT1/T2债，风险比债券高。搜搜瑞信AT1

这种风险已经很低了。

你要担心CBA倒闭这种级别的风险，那你基本所有投资都不要进行了。

step100

皮靴族

发表于 2023-10-26 15:14 |显示全部楼层

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本帖最后由 step100 于 2023-10-27 11:42 编辑

..

jodyj

皮靴族

发表于 2023-10-26 15:20 |显示全部楼层

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anklos 发表于 2023-10-26 11:10
这种风险已经很低了。

你要担心CBA倒闭这种级别的风险，那你基本所有投资都不要进行了。 ...

这种CBA债券回报也相应的少很多。但是终究是2，3级债，多看看条款。

kkate

铜靴族

发表于 2023-10-26 15:52 来自手机 |显示全部楼层

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本帖最后由 kkate 于 2023-10-26 21:56 编辑

银行融资来源里面，大头是客户活期存款和拆借，根据RBA和APRA流动性监管要求，对于长期贷款，银行需要匹配一部分长期的资金，但是很少客户存款是这种固定长期的。
不过话说这个利率真是不错，如果不用交税的话。

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bjcxyd

铜靴族

发表于 2023-10-26 16:32 |显示全部楼层

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kkate 发表于 2023-10-26 15:52
银行融资来源里面，大头是客户活期存款和拆借，根据RBA流动性监管要求，对于长期贷款，银行需要匹配一部分 ...

明白了，原来是为了匹配长期贷款的，谢谢

cr4p

铜靴族

发表于 2023-10-26 18:58 来自手机 |显示全部楼层

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这个正常吧。看看恒大碧桂园原来的公司债收益率，在低利率时代就很高了

Trial-and-Error

草鞋族

发表于 2023-10-27 19:53 |显示全部楼层

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次贷? 原来经济好, 所以能收得回来吧, 现在还能收得回来?

msshawn111

草鞋族

发表于 2023-10-27 21:15 |显示全部楼层

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coffee_bean 发表于 2023-10-25 14:48
我理解因为无风险的美元债都5%了，企业债总归要贵一点才能找到买家吧，只要高息融资需求在，有足够利差CBA ...

澳洲银行借贷资金大部分来自美国，考虑到美债利率，只有高于5% 才能借到钱，这意味着贷款必须保持7+

coffee_bean

银靴族

发表于 2023-10-27 21:54 来自手机 |显示全部楼层

本帖最后由 coffee_bean 于 2023-10-27 21:56 编辑

msshawn111 发表于 2023-10-27 21:15
澳洲银行借贷资金大部分来自美国，考虑到美债利率，只有高于5% 才能借到钱，这意味着贷款必须保持7+ ...

不知道这个”澳洲银行借贷资金大部分来自美国”源头是哪里的消息，看RBA的报告，不是这样的。境内存款是最大资金来源，占了60%，然后现在银行的平均资金成本好像是3%左右。

https://www.rba.gov.au/publicati ... -lending-rates.html

Deposits are the largest source of bank funding.