5分加分贴，关于向私人借款省利息，能否负扣税的问题

che999

5分加分贴，关于投资房负扣税，向亲戚朋友私人借款能否抵房租收入

房子和贷款已经settle，是有offset功能的贷款，但是银行利率高。

如果我能向私人借到款，并且借款利率只有银行的60%，但是又大于亲戚或者朋友的在自身银行获得利率的50%，这样大家都双赢。


那么我把跟亲戚朋友借得的这部分钱，放入offset ac，相应的银行收我的利息少了（银行产生的利息肯定是可以抵消租金收入的），那么我要付给亲戚的这部分优惠的利息，是否可以年末递交房屋租金收入？

我在足迹税务版那边问了一次，有同学已经这样做了，答案是可以

但是我还有一个问题，我这是先向银行贷款完成了，再把借到的低息钱放进去offset 账户，省的利息也可以抵租金收入部分的税吗？

seal8848

如果你这边抵扣了利息支出，你亲友那边也得申报利息收入吧

che999

seal8848 发表于 2021-7-26 22:43
如果你这边抵扣了利息支出，你亲友那边也得申报利息收入吧

一定的

che999

没有人有过类似的问题吗？

BongBong

你可以报利息支出抵税，但借钱给你的朋友需要报利息收入。

che999

BongBong 发表于 2021-7-29 19:40
你可以报利息支出抵税，但借钱给你的朋友需要报利息收入。

谢谢

我还以为这种方式

必须要一开始就以银行借款50万和朋友借款50万的形式

那这样就好办了，我先找银行借100万，再找朋友借50万放进offset account,朋友在海外,所以没法报税

BongBong

这样可能简单一些

liuyang327

上次不是回答你了么，我记得你的问题也是这个啊。就是因为你从亲戚那里借的钱利息低，所以才可以替代银行贷款啊。如果你从亲戚那里借的钱的利率比银行还高，那就不合理了。 这部分可以和偿还银行的利息一样做负扣税。 你为啥不找你的会计去问详细的情况。这种事情，通过你的会计，比在论坛里问靠谱多了。

liuyang327

你朋友在海外不是不能报税的合理理由，告诉你的朋友，要报税，或者你帮他报了。别坑了朋友。

sun-shine

你朋友不报税， 你要withhold 税给税务局， 记得好像是最高税率。

CookAct

帮顶

che999

liuyang327 发表于 2021-7-29 20:31
上次不是回答你了么，我记得你的问题也是这个啊。就是因为你从亲戚那里借的钱利息低，所以才可以替代银行贷 ...

我没有会计。。。
是的 谢谢你 已加分

结果我同事跟我说
要做就要直接做 比如说60%银行和40%朋友借条的比例贷款

如果找银行直接借100%，再把朋友的借的40%放入offset account,那么借的这部分钱不属于investment purpose，所以不能抵税，因为只有那个跟银行借的100%是investment purpose

che999

sun-shine 发表于 2021-7-29 20:43
你朋友不报税， 你要withhold 税给税务局， 记得好像是最高税率。

中国公民 都没来过澳洲 不可能withold的
这就跟你付给海外公司咨询费 没有Withheld 一说

sun-shine

che999 发表于 2021-7-29 22:48
中国公民 都没来过澳洲 不可能withold的
这就跟你付给海外公司咨询费 没有Withheld 一说 ...

那对于ATO 来说， 你就是为自己投资房里面 offset 账户里的钱来 NG。

给海外公司付咨询费， 那种公司行为， 也要能解释的通经营上的需要。 有真正的付款， 对方也要是公司。 这些都跟个人行为，不能类比。

海外资金，在澳洲没有税号，存银行利息也要被银行withhold tax的。  你“朋友” 打过来的那笔钱，在澳洲是投资行为，产生的收益要交税的。

liuyang327

che999 发表于 2021-7-29 22:48
中国公民 都没来过澳洲 不可能withold的
这就跟你付给海外公司咨询费 没有Withheld 一说 ...

这种情况下，我非常建议你找会计。不仅仅是会计专业，而且会计还能起到防火墙的作用，只要你如实的向会计提供了资料，如果会计报错了，那是会计的问题。如果是你自己报错了，那问题就麻烦了。不要因小失大，因为几百块钱的会计费给自己找麻烦。

Tukewu

海外人士利息需要Withheld tax 具体看DTA 这是必须

che999

Tukewu 发表于 2021-7-29 23:11
海外人士利息需要Withheld tax 具体看DTA 这是必须

题外话
海外公司需要吗？
如果我是公司对公司呢？

yxi017

海外公司也需要， interest， dividend， royalty withholding tax， 就是防止这种对方在澳洲没有税号不报税的行为。。。

sun-shine

che999 发表于 2021-7-29 23:15
题外话
海外公司需要吗？
如果我是公司对公司呢？

既然你给咱加了5分， 咱就多说两句。

你给海外公司付钱，要有明确的用途。 比如，咨询费用， 要给你公司主业有关， 你要能证明为啥需要这个咨询。 Google 之类的给自己母公司付钱，说的是用了母公司的IP 之类的， 因为研发不在澳洲， 即使这样， 也在被“收拾”的路上。

如果海外公司在澳洲投资， 比如利息收入，这是经营收入的一部分， 只有缴税之后的利润可以随便汇出去。 你不可能把所有的收入直接汇走的。

che999

sun-shine 发表于 2021-7-30 12:40
既然你给咱加了5分， 咱就多说两句。  

你给海外公司付钱，要有明确的用途。 比如，咨询费用， 要给你 ...

明天补另外5分给你
那么请问我的主题贴的找人借款的利息抵税可行吗

假设借钱给我的人知道报税或者在18200收入以下

sun-shine

che999 发表于 2021-7-30 19:04
明天补另外5分给你
那么请问我的主题贴的找人借款的利息抵税可行吗

从理论上来说，这是应该可行的。

在实践中， 我不清楚。 这可能需要质询税务会计， 能不能操作。 如果能的话， 需要什么样的文件，才能满足ATO的审计。

steven_sa

che999 发表于 2021-7-29 20:46
谢谢

我还以为这种方式

不是按最高个人税率代扣？因为这是在澳洲取得的收入

xiwu

che999 发表于 2021-7-30 19:04
明天补另外5分给你
那么请问我的主题贴的找人借款的利息抵税可行吗

感觉是不可以抵税的.

找人借的款项是存进不产生利息收入的offset account, 省利息是home loan account的事情. 也就是说, 不管现在还是将来,找人借来的款项没有产生收入,就不能归属于投资, 因此,其利息不能抵税.

che999

liuyang327 发表于 2021-7-29 20:31
上次不是回答你了么，我记得你的问题也是这个啊。就是因为你从亲戚那里借的钱利息低，所以才可以替代银行贷 ...

亲，我问过ATO了，不幸的是，答案是不可以

理由是借的钱不是直接拿来买房子的

但是如果你是一开始就借亲戚朋友的钱，买的房子，那么这个利息是可以抵税的

如果已经在银行贷款完成，向亲戚和朋友借的钱来减少利息这种情况，就不可以

liuyang327

che999 发表于 2021-8-3 09:23
亲，我问过ATO了，不幸的是，答案是不可以

理由是借的钱不是直接拿来买房子的

你这个问题我没法回答你。如果你有时间，你多打几个电话，我相信不同的人会给你不同的答案

che999

liuyang327 发表于 2021-8-3 10:08
你这个问题我没法回答你。如果你有时间，你多打几个电话，我相信不同的人会给你不同的答案 ...

我把ATO回复的贴给你自己解读吧：

The reason is that it is not directly related to the purchase of the investment property.

我个人的理解是：

如果是200万的房产：

一开始买房时候
向亲戚朋友借100万（比如用作房产的首付）
银行借100万
共200万直接去买房子，那么这200万均可抵税

如果是
一开始
银行借200万，直接去买房子
之后再从亲戚朋友借了100万放入offset ac抵消利息，那么这借的100万产生的利息是不可以抵税的，因为这借的100万跟直接购买房产没有关系

ParrotFish

楼主能在无抵押的情况下借到钱 就已经赢了。

liuyang327

che999 发表于 2021-8-3 12:38
我把ATO回复的贴给你自己解读吧：

The reason is that it is not directly related to the purchase of  ...

你的问题我已经回答你的很清楚了。ato回复你了，那你就当我没说好了。我之前说的都是假话，你千万别信。

che999

liuyang327 发表于 2021-8-3 13:17
你的问题我已经回答你的很清楚了。ato回复你了，那你就当我没说好了。我之前说的都是假话，你千万别信。 ...

我也是因为你帮助了我，所以我共享我得到的ATO的信息给你。

我刚才又问了两个会计朋友，他们是认可ato的答复的。

没关系，税务嘛，每个人都有不同的理解。