房贷split loan，然后固定。现在银行要求把partner放到我自己的投资房贷款下。通常是这么操作的嘛？

ILQ

我们两套房子。小投资房在我自己名下，自住房是两人名下。 两个人都本地收入，贷这两套房子完全没问题，贷款能力评估下来还可以多带几十W。

两套房子都在同一个银行，然后现在想分别固定一部分贷款。没有走broker。
我收入是partner一半，但是投资房那里靠房租基本能供贷款。就是其他费用需要贴点出来。 我partner自己收入还自住房也没问题，不需要我的收入。（当然因为自住房是两人名下，所以贷款必须两人，这个明白）。

审批都非常顺利，就是到了最后一步，银行要求把我partner作为投资房贷款人，尽管他名字不在投资房上面。

有点疑惑，我们这么贷款有个3-5年了。不知道为什么突然这么要求。这样要求是合理的嘛？

ILQ

还有一个问题，如果我partner名字作为贷款人，加在我投资房名下。那投资房的收益扣税方面，是不是仍旧我自己的税务问题，同partner是没有关系的？

大头爸爸

因为你一个人的收入没有办法借出来那么多，所以银行需要把你Partner的收入也用进去，所以他必须是Borrower。报税的时候还是用你一个人的名字，税务局只看房契上是谁的名字

ILQ

大头爸爸 发表于 2020-7-20 09:43
因为你一个人的收入没有办法借出来那么多，所以银行需要把你Partner的收入也用进去，所以他必须是Borrower ...

多谢你。我也是这么想的，因为如果把我也作为自住房的一半债务，加投资房，那我收入肯定是不够。

只是一下被银行问得有点发蒙，之前办这个个房贷时候，银行完全没提这个要求。可能是现在严格了。

那这样我投资房一半的债务就变成我parnter了，他以后如果需要做其他贷款的话，这部分债务就会影响他贷款能力？

大头爸爸

ILQ 发表于 2020-7-20 10:14
多谢你。我也是这么想的，因为如果把我也作为自住房的一半债务，加投资房，那我收入肯定是不够。

只是一 ...

肯定的，这部分也会算做他的Liability

行运一条龙

一般来说，如果只是把现有贷款的一部分固定，整体贷款金额，年期和还款方式没变的话，银行是不需要重新做评估。所以不会有要求改贷款人的突然要求。这种情况比较少见

大江东去

说明你的贷款能力不够

yshi

不太合理 一般只是做个variation 不会重新审理的 你是不是IO term有改变？

ILQ

yshi 发表于 2020-7-21 11:45
不太合理 一般只是做个variation 不会重新审理的 你是不是IO term有改变？

我两个房子都是PI的诶，没有IO。
而且这次两个房子还都重新valuation了，（并没有要求top up）。
我们两个payslip也重新交了一下。我们一直都是本地大公司收入，只能理解现在政策严格了吧。

yshi

ILQ 发表于 2020-7-21 16:51
我两个房子都是PI的诶，没有IO。
而且这次两个房子还都重新valuation了，（并没有要求top up）。
我们两 ...

太奇怪啦

zhengtao

分个loan，然后固定。。。是银行banker直接办理的？
最有可能是给办错了。

ILQ

zhengtao 发表于 2020-7-24 21:30
分个loan，然后固定。。。是银行banker直接办理的？
最有可能是给办错了。

我仔细问了一下银行的骚操作。 因为投资房是我一人名下，自住房是两个人的。
我自己的房租+收入，service ability差不多正好能满足自己投资房贷款，和自住的一半。我觉得逻辑上是这样的，N年前broker把我带进这个银行，也是这么操作的。
但是，现在我直接找这个银行banker办，说因为投资房和自住房是两个申请。投资房申请里只有我名字，自住房100%都必须选在我名下做assessment，而不是50%。 这样我的service ability就不够。说规定都这样的，他们也很无奈。

只想说，吐血。

zhengtao

ILQ 发表于 2020-9-26 09:05
我仔细问了一下银行的骚操作。 因为投资房是我一人名下，自住房是两个人的。
我自己的房租+收入，service ...

如果你们需要多借钱，这个操作是正确的。因为当时你们买两套房子应该顺序有先后的。
但只是分个loan做固定，要这么操作。就比较怪了。

desktop

不太清楚你的贷款具体是在哪个银行。
这种情况一般不会发生，直接固定即可。不需要做任何更改。但是有的时候，银行系统会非常少见的出现要求re verify income,不然的话， 固定利息的页面过不去。所以这个是及其少见的状态。只能说运气不好。其实如果是这种情况，你可以考虑转贷，哪个银行给的利息低就去哪家，而且目前银行转贷有2000-4000现金返还， 反正都要提供一遍材料，还不如省点利息，拿点现金返现。我的手机0421 483 992 如果感兴趣，可以联系我。谢谢

ILQ

zhengtao 发表于 2020-9-26 22:01
如果你们需要多借钱，这个操作是正确的。因为当时你们买两套房子应该顺序有先后的。
但只是分个loan做固 ...

啊，因为发帖那个时候只是单纯的分loan做固定被这么要求。现在你这么一提，我临时决定投资房贷90% （之前80%），多top up了一点钱出来，所以这样操作算是正常。

这两个月里，因为我们进这个银行是broker带进来的，3年多前了。现在要从银行broker这个平台profile，转成正常的银行profile，足足从七月到九月，花了2个多月时间。他们系统问题一个接一个，帮我跟case的两个员工还都挺好的，不想因为投诉而影响到他们，疫情期间大家工作都太不容易了。都是泪。希望以后不要再给我闹幺蛾子了。

zhengtao

ILQ 发表于 2020-9-26 22:15
啊，因为发帖那个时候只是单纯的分loan做固定被这么要求。现在你这么一提，我临时决定投资房贷90% （之前 ...

好吧，我知道哪个银行了。。。
他们家就那样。