Offset和redraw到底有什么区别？

夏天里的圣诞节

看了几个讨论的帖子，还是云里雾里，好像唯一的区别就是贷款利息抵税的时候，offset会有两个账户，打个比方，贷款账户欠了五十万，另一个账户里存十万，实际支付了四十万的利息，但每年报税算expense的时候可以按五十万利息算，但redraw只有一个账户，所以只能按四十万的利息算，但是咨询了banke和会计，都说没这样的说法，其他的好像也没区别，请问是这样吗？

yl001

便利性啊
offset就跟saving账户一样，你一天转十几次，每次1刀都可以
redraw可以？

蒙面超人

offset就是对冲账户，里面的钱完全属于你的。存取款用debit卡
redraw是你把多余的钱（超过每月最低还款）“还给银行”，然后再“借”出来，转存到别的账号。

pan123au

好像唯一的区别就是贷款利息抵税的时候，offset会有两个账户，打个比方，贷款账户欠了五十万，另一个账户里存十万，实际支付了四十万的利息，但每年报税算expense的时候可以按五十万利息算，但redraw只有一个账户，所以只能按四十万的利息算，但是咨询了banke和会计，都说没这样的说法   --------------  让大江 来解释

sunflowerlee

到底是offset 好还是redraw 好啊？

weichun

Offset 是一个贷款两个帐户，有多余暂时不用的钱可以放在其中的offset 帐户中去抵消利息（如：贷款50万，offset10万，利息按40万计算）如果急需用钱，从offset把10万取出，利息又按50万算。而redraw前半部分与offset是一样的，而需要急用钱取出10万后，利息就只能按40万算了。

weichun

pan123au 发表于 2019-10-22 19:59
好像唯一的区别就是贷款利息抵税的时候，offset会有两个账户，打个比方，贷款账户欠了五十万，另一个账户里 ...

报税时是按实际支付的利息来算。

youxu819

有点区别拍

victorvic

有钱用offset，抠的用redraw。 通俗易懂吗？

但是如果你用redraw，平时账户还至少放个一万以上，一年3%利息就已经是$300 利息了，足够cover你offset的年费了。 如果只是redraw，那一万闲钱不会带来任何利息

victorvic

如果你能保证用redraw，平时身边不留一分钱，100%资金全打进redraw里，一有收入也立马打入redraw里。 那这样操作就比offset值。 懂了没？

夏天里的圣诞节

victorvic 发表于 2019-10-23 07:17
如果你能保证用redraw，平时身边不留一分钱，100%资金全打进redraw里，一有收入也立马打入redraw里。 那这 ...

明白了，谢谢

cr4p

victorvic 发表于 2019-10-23 07:16
有钱用offset，抠的用redraw。 通俗易懂吗？

但是如果你用redraw，平时账户还至少放个一万以上，一年3%利 ...

学习了。

小胖子吃辣肉面

我的理解是
如果自住房两者没有区别，redraw更好一点，因为没有395的年费。
如果事投资房要负扣税的，一定要offset，offset可以负扣税，redraw不可以。
如果目前是自住房，但是2-3年以后会新买房，而且会把老房子变成投资房的，老房子选offset。
如果你认定第一套房永远是自住房，或者不会买投资房，可以redraw，因为redraw没有年费。

小胖子吃辣肉面

yl001 发表于 2019-10-22 19:41
便利性啊
offset就跟saving账户一样，你一天转十几次，每次1刀都可以
redraw可以？ ...

可以

夏天里的圣诞节

小胖子吃辣肉面 发表于 2019-10-23 07:59
我的理解是
如果自住房两者没有区别，redraw更好一点，因为没有395的年费。
如果事投资房要负扣税的，一定 ...

请问redraw为什么不可以负扣税呢，如果两者都是按实际利息算的话

小胖子吃辣肉面

夏天里的圣诞节 发表于 2019-10-23 08:11
请问redraw为什么不可以负扣税呢，如果两者都是按实际利息算的话

Offset本质是放进另外一个账户帮你少还利息。redraw本质是直接减少本金。减少本金没有带来任何损失，所以不能有税收优惠。另外以前很多银行可能对redraw有很多限制，比如金额次数等等，现在没有了，我觉得redraw和ofdset只有税收区别。

weichun

夏天里的圣诞节 发表于 2019-10-23 08:11
请问redraw为什么不可以负扣税呢，如果两者都是按实际利息算的话

Redraw 也可以负扣税，如前所述，如果你将额外放入的钱因急需而取出的话，这部份钱的利息就不能负扣税了（贷款50万，额外放入10万，急用时将10万取出，负扣税就只能按40万算，而不是按50万算了）。但如果你有offset账户，将10万放入，需要时取出，负扣税仍按50万算，这就是区别。Offset账户更多用于投资房。

weichun

victorvic 发表于 2019-10-23 07:17
如果你能保证用redraw，平时身边不留一分钱，100%资金全打进redraw里，一有收入也立马打入redraw里。 那这 ...

不存在值不值得，一个是通过直接减少本金来减少利息，另一个是通过对冲本金来减少利息。对于投资房来说offset更好，可以将全部钱放在此账户中，随用随取。

夏天里的圣诞节

weichun 发表于 2019-10-23 08:56
Redraw 也可以负扣税，如前所述，如果你将额外放入的钱因急需而取出的话，这部份钱的利息就不能负扣税了 ...

看来是有区别的，可是如果我从贷款账户里redraw十万，那我还是需要在贷款账户里付五十万的利息，作税的时候不是看实际利息支出的吗？

小豹子

假设贷款是 interest only。

你买了第一套房作为自住房，贷款50万，用 Redraw 的方式，有闲钱就存进去，几年后贷款余额变成了 40万。

这时你想买一套大房子作为自住房，原来的老房子作为投资房。你从贷款里取了10万出来作为新房的首付款，原来老房子的贷款余额又变成了50万。

银行这时对于老房子是按照 50 万本金来计算并收取利息的，但是你只能用其中的 40 万本金产生的贷款利息来扣负税，另10万的本金产生的利息不能扣负税，因为你这10万元是拿来买自住房，非投资用途。

如果有 offset account 的话， 原来贷款是50万，你有钱就存进 offset account，几年后贷款余额还是 50 万，但是因为你的 offset 里有 10 万，银行只收你 40 万贷款的利息。在你买第二套房的时候，你把 offset 里有 10 万用来作首付。这时银行对于老房子按照 50 万本金来收取利息，这些所有的利息都可以拿来扣负税。

希望我解释得没有错。

夏天里的圣诞节

小豹子 发表于 2019-10-23 10:25
假设贷款是 interest only。

你买了第一套房作为自住房，贷款50万，用 Redraw 的方式，有闲钱就存进去，几 ...

搞明白了，今天没分了，谢谢

livlin

发现带offset的贷款利率比没有offset、只有redraw的要高一些

逆鳞龍

livlin 发表于 2019-10-23 11:11
发现带offset的贷款利率比没有offset、只有redraw的要高一些

这没错，因为多了项服务