看到有人说理财adviser，来说下我找他们理财的经过和结果吧。

谬热

曾经找过一家著名公司的财富管理部门，也就是所谓的什么理财adviser，投资资金门槛很高，管理费1%+ plus gst。

一开始和你聊，知道你的风险偏好，决定对你资金的分配，说来也简单，例如风险偏好低，就少配置点股票（股票基金），多点诸如债券类基金，固定收益产品等。

从我决定投资，到这个adviser把资金尽数做出投资，历时超过6个月，中间很多时候都是大量cash 0% 收益闲置。购入股票基金的时机也非常简单和可笑，市场走势如果是   升升升跌跌，他就在第二次跌时购入，思维很简单：低点，结果转天继续大跌；或者告诉我他查看基金经理配置的cash比列较低，所以他也认为股市还会走高。
后来我算理解了：他故意把买入时间间隔拖的很长，让你觉得你的管理费没有白花，他一直都在为你做投资。   因为在他把我最后一部分资金买入某只固收产品后，直到我让他把资金都赎回，他没有对我的资金做出过任何变动，换句话说，之后的管理费照交，
而他除了当面跟我吹嘘他哪个客户是某国明星某某某（说了我也不认识，也不记得）哪个是某某上市企业的老总之外，他做的工作：0。这跟我自己买ETF，基金有何区别呢？我还省了管理费。

当我认识到这一点，准备退出，从告知他到我拿到钱，中间又是各种腥风血雨，不想说了。

没有人能帮你赚钱，只能靠你自己，他们如果很懂投资，不会甘心做个adviser的，他们更像是一个sales，类似于卖房的，随时都是告诉你看好股市（房市），接下来会涨涨涨的。  接下来如果真涨了，那免不了他们的各种吹嘘，如果跌了，那就是：投资需要看长期。

ayuanx

一个老头拿着返老还童药给你卖，说吃了立马见效，你买么？

真懂投资会赚钱只赚不亏的，早就自己财务自由了，哪怕自己没有一分初始资金，找银行借来投资也财务自由了，会去当 advisor？

谬热

ayuanx 发表于 2019-2-27 01:20
一个老头拿着返老还童药给你卖，说吃了立马见效，你买么？

真懂投资会赚钱只赚不亏的，早就自己财务自由了 ...

虽然最后也赚了不少，但是美国10多年的牛市跟adviser没关系，想亏也需要点技术含量。

huang003261

所以最后是亏钱了还是赚钱了？

Vision1017

巴菲特用大盘指数和华尔街明星基金对赌

找找看

yzh1999

这种确实很没道理。他只是做个资产分配服务，又不是主动投资FOF，居然按比例收管理费

随便说说

这些服务就和handyman业务一样，自己diy认真的小心点比花钱请人来做要便宜质量好很多。。这种都是适合有钱不会也没时间管的人来用的

诡秘之主

嗯，这做事风格很凸凹

Julian1028

智商21

其实这次皇家调查委员会对financial planner的意见远比mortgage broker大，

jobhunter0086

financial adviser就等于买房中介。

基本不懂financial market或者property market,只知道一些雕虫小技。

leonar

jobhunter0086 发表于 2019-2-27 09:49
financial adviser就等于买房中介。

基本不懂financial market或者property market,只知道一些雕虫小技。 ...

我承认 很水的的 FA and financial planner 挺多的。 但是大哥 话说的太满， 那是你不认识牛X的 FA

jobhunter0086

leonar 发表于 2019-2-27 10:10
我承认 很水的的 FA and financial planner 挺多的。 但是大哥 话说的太满， 那是你不认识牛X的 FA
...

有个亲戚做planner, 经常交不起水电煤租金，一道月底就月光。牛人当然有的，但在这帮人里估计不多。

flyer

从不用financial planner ...

huang003261

leonar 发表于 2019-2-27 10:10
我承认 很水的的 FA and financial planner 挺多的。 但是大哥 话说的太满， 那是你不认识牛X的 FA
...

其实主要问题还是客户没有办法分辨 好的和坏的FA。

需要去找FA的客户， 大多是没有什么投资理财经验和也没有时间去学习理财知识的人。 这样的客户人群注定成为砧板上的肉， 既然有这么一个好糊弄的客户群体， 自然就让FA这个行业鱼龙混杂。

我之前也走过一些弯路也吃过一些教训， 我的体会是， 金融行业 （保险，financial planner）和客户接触的大多是sales 性质，外表包装的比较高端，讲起来也是各种专业名词，朋友圈都会发各种高大上的Party照片。

有句话说的好， 你不理财，财不理你

谬热

huang003261 发表于 2019-2-27 10:27
其实主要问题还是客户没有办法分辨 好的和坏的FA。

需要去找FA的客户， 大多是没有什么投资理财经验和也 ...

是的，算是花钱买了经验教训

谬热

随便说说 发表于 2019-2-27 08:14
这些服务就和handyman业务一样，自己diy认真的小心点比花钱请人来做要便宜质量好很多。。这种都是适合有钱 ...

还是有本质区别的。handy man多少有点技术含量，最不济也出了劳力。   这些adviser根本不懂投资，而且很多时候没有任何服务。

xiejiannan

yoyowa

感谢分享经验

fzds

没有人能帮你赚钱，只能靠你自己

MU

华人没几个会去用FP，都觉得自己才是投资大牛

清咖一杯

这种适合钱实在太多的人。他们的时间太值钱，没空自己去做研究，同时他们可以负担得起最好FP
大多数人还是自己用点心管理比较好，先别说FP水准怎样，就算碰到一个好的，他们也不会对你的钱比你自己还上心

phzrx

ETF走起

jasmine121069

我及时发现了我的planer不怎么样，没有上他的船。在AMP的基金我还是上当了。

leonar

AMP 太扯了

FA FP 找大的 boutique 的 independent 的

ViceMan

只能说没碰到好的financial advisor。当然行业里不好的比例太高，能碰上好的也需要一定的运气。

我的planner都是直接跟我说“不要问买什么涨，我要是知道就不会浪费人生在这里serve你了。多高的回报就决定了多高的风险，看你愿意承担多少风险。”

他更主要的工作是告诉我怎么配置能分散风险，还有怎样设置structure能尽可能避掉一些税。

luwiner

如果真会投资买股票什么的，为什么不去做基金经理或trader.  还做什么adviser.

luwiner

读个rg146 就能做。 帮人投资， 这不是开玩笑， 是什么

huzhenxin

自己弄，不想花时间，直接买基金，有名的基金至少后面的管理团队是专业操盘手。无需一个中介给你去买股票，基金。

yuyuigg

  thank you for sharing!