房价跌破多少百分比银行可能来收房子?这个英文叫啥

lui_gi

房价一般跌倒多少百分比，银行会因为风控不得不强制拍卖？这个英文叫什么?好像不是foreclosed proeperty吧？

分割线--------
tl;nr
大概是两派:
银行会来追缴贷款，要么是收回银行认为因为房价下跌，资不抵债的部分。或者银行会要求增加抵押物，目的相同，调整贷款和资产的比例。

另一派就是，银行啥也不会干，你照常还贷就是了。

附加: 按照澳洲的法律， 弃贷绝对不可能，除非你准备永远不来澳洲了。

TRE

不知道你哪里听来的，我是没听过银行有这操作，除非是断供了

kau

这种情况要看今年的了, 前几年一大批IO 的要到期了,要是银行估值下行的话有点悬

edwin17

一群落魄的租房客要替房东操心。

mingli8376

只要按时还贷款，甚至是仅仅还利息，银行不可能强迫你拍卖掉的。
但是如果房价下跌很厉害，那么可能还贷款就不值得了。现在还看不到这个可能。只要挺过几年，房价就又上去了。如果自己住的话，就更无所谓的了。

dimao111

Recall

click

一般情况下，银行没有权力直接收你的房子
除非你不按照约定还银行利息和本金
或者你的抵押物，也就是房产的价值低于你的贷款，
而银行要求你相应降低贷款额度的时候，你无法做到

lui_gi

click 发表于 2019-1-31 08:24
一般情况下，银行没有权力直接收你的房子
除非你不按照约定还银行利息和本金
或者你的抵押物，也就是房产的 ...

哦，也就是说只要你愿意还，亏不亏本都是你自己说的算，独立于房屋价格。

Benz20xx

等着翻身做主人的真多啊

lui_gi

click 发表于 2019-1-31 08:24
一般情况下，银行没有权力直接收你的房子
除非你不按照约定还银行利息和本金
或者你的抵押物，也就是房产的 ...

那么问题来了，我们来计算下，当房价跌到多少的时候。一个理性的房东应该弃贷了。

相关的变量
假设：

贷款： 1，000，000
利息： 4%
每年房产的增值为： x%
房租： 1，000
费用（council，strata，repair，etc）：4000pa
不计负扣税

在十年计划的前提下

房价跌到多少／利息升到多少？

选择弃贷要优于继续供贷

问题设计不到的地方请大家指正，会及时更改

lui_gi

edwin17 发表于 2019-1-31 08:07
一群落魄的租房客要替房东操心。

也是房东，立场不同而已

idlepoison

Margin Call

gifox

收房拍卖不符合银行利益的。你一年贡献给银行好几万呢。

拍卖过程里面银行又没赚到钱，少了一只生蛋的鹅。断供了另说

cangaru

澳洲很少这样的

美国次贷的时候有很多个人破产，银行强制拍卖的

MicroBusiness

这个事情很简单，只要稍微有一点逻辑推论出来就可以了。

银行需要在保证本金安全的情况下去挣你的利息---银行之所以敢给你放贷，那是因为你有抵押物。--通常来说就是你贷款买的那个房子。

银行不会愿意安100%的市场价格给你贷款，因为万一价格降一点，贷款人就觉得不划算了，可以主动断供，因此银行一般按房价当时市场价格的一个百分比贷款给你，这个数字经常是80%。---也就是说，房子目前的市场价格如果不低于贷款时市场价格的80%，贷款方就不会主动断供。这是银行方面一个相当安全的假设。

可是万一房价下降了20%怎么办？这个时候再降一点，贷款方就会觉得断供很划算啊，就有可能断供，银行需要防范这个风险。

那么银行怎么防范呢？那就是在房价下跌接近80%的时候，要求贷款方做2选一。1.多拿点抵押物出来。2.降低贷款额度。

虽然是2选一，但实际上没有什么区别，总之是需要贷款方再拿一笔钱出来，降低银行的风险。

如果拿不出来，银行自然会觉得风险太大，不再愿意跟你做生意，也就是贷款给你了。

Xenabear

现在这行情房子不贬值就不错了,哎升值不知道要等到何年何月了

xiva

MicroBusiness 发表于 2019-1-31 10:14
这个事情很简单，只要稍微有一点逻辑推论出来就可以了。

银行需要在保证本金安全的情况下去挣你的利息--- ...

没明白，可是房价下降的时候，银行的贷款已经放给你了啊
比如第一年100万的房子，你付款20万贷款80万
第二年房子跌到了70万，你的贷款还剩78万要还。
这时候你继续供房，银行会要你提供更多的抵押？
如果你提供不了银行收走你的房子，也卖不出78万啊。

click

lui_gi 发表于 2019-1-31 09:34
那么问题来了，我们来计算下，当房价跌到多少的时候。一个理性的房东应该弃贷了。

相关的变量

澳大利亚目前的法律
弃贷是不可能的
除非你破产
这也就是为什么几年前我说更大的风险是海外投资贷款

非澳洲常驻居民
当房价跌到一定程度时弃贷的成本很低
大不了以后不来澳洲了

deltadelta

xiva 发表于 2019-1-31 10:26
没明白，可是房价下降的时候，银行的贷款已经放给你了啊
比如第一年100万的房子，你付款20万贷款80万
第 ...

房子不够还负债不还在么，继续还咯，或者破产。银行又不是收走房子拍掉就完了。你说的这情况就是房子没了还倒欠银行的钱要还

xiva

deltadelta 发表于 2019-1-31 11:25
房子不够还负债不还在么，继续还咯，或者破产。银行又不是收走房子拍掉就完了。你说的这情况就是房子没了 ...

那银行不收房子让你继续还贷不是更好
继续还贷的情况下不存在银行收房的风险啊

leoliu27

完全无法理解您的逻辑是怎么梳理出两者之间的因果关系的。
用最极端的例子来对比一下 - 哪怕房价跌到完全没有任何价值了，买房子的傻冒还是在一直在用银行定下的利率还从银行贷款出来的买房款，那么这样的情况下难道银行过来强制收回房子的所有权然后拿出去当成完全不值钱的垃圾卖掉，并且从中间大亏一笔？

lui_gi

leoliu27 发表于 2019-1-31 10:43
完全无法理解您的逻辑是怎么梳理出两者之间的因果关系的。
用最极端的例子来对比一下 - 哪怕房价跌到完全没 ...

原本的假设是银行有防御机制。就是说，我已经觉得你还不了了。在你default之前，我先给你强拍了，至少我可以拿回我贷款的本金。ok？

已调整，请看题

fuehskf

MicroBusiness 发表于 2019-1-31 10:14
这个事情很简单，只要稍微有一点逻辑推论出来就可以了。

银行需要在保证本金安全的情况下去挣你的利息--- ...

在中介论坛讲这些会被封账号的。

炒股要加保证金，买房子是不用的，发展商和银行都是大好人，有赚钱机会不自己赚，让大家都来赚，没其他投资更好了。

TT

TRE 发表于 2019-1-31 08:41
不知道你哪里听来的，我是没听过银行有这操作，除非是断供了

以前几个著名空军成天在这里说这个，你看来是没认真看。

TT

MicroBusiness 发表于 2019-1-31 10:14
这个事情很简单，只要稍微有一点逻辑推论出来就可以了。

银行需要在保证本金安全的情况下去挣你的利息--- ...

刘翻译，这个事用英语那个词？ 能否给大家普及一下？目前悉尼墨尔本每年跌10%，很多已经接近你说的情况了。

everlove_

私人财产神圣不可侵犯

猪宝

我只听说哈，断供半年银行收走拍卖，没听说房价跌到多少银行强制拍卖。

LoveMyHome96

lui_gi 发表于 2019-1-31 09:34
那么问题来了，我们来计算下，当房价跌到多少的时候。一个理性的房东应该弃贷了。

相关的变量

弃贷的代价太大，等于宣布个人破产， 个人信用积分归零， 以后别再想贷款， 找工作也要查个人破产记录的。 如果， 付得起房贷，房价跌99.99%， 银行也不会收房， 只是无法refinance贷出钱来。

liangpi1234

foreclosure

大头爸爸

你正常还款银行为啥强制拍卖？