请问固定利率PI或IO的offset和浮动的offset有什么区别？

elena2000121

如题请问 固定利率PI或IO的offset和浮动的offset有什么区别？ 看CBA说浮动是full offset，固定的话：

You could pay less interest on your loan with an offset account by linking a Mortgage Interest Saver Account (MISA) to your home loan. Funds in your MISA will partially offset (currently at 1.5% p.a.) your fixed rate. This means that a reduced interest rate will be charged to that part of the loan, equal to the balance in the offset.

这个partially offset 怎么理解？

zn7726

这不很好理解吗，假设5%的利率，你offset里金额等值部分的贷款额，利率(按5-1.5)%算，其他没被offset的部分按5%算

zn7726

很多银行，比如westpac，fix贷款根本没有offset。你这个还好了，相当于存银行赚利息但是不交税

Rong13

如果offset acc 里的数目 少于 Loan 里的数目，

就是 Partially offset

与利率无关 。

elena2000121

还是不大明白，如果浮动是减去offset算实际利息吧？ 如果固定，貌似不是这样的，还是要付（5-1.5）%的利息？

假设贷款40万，offset 放20万，固定利率未必有浮动利率合适？

zn7726

elena2000121 发表于 2018-8-30 09:55
还是不大明白，如果浮动是减去offset算实际利息吧？ 如果固定，貌似不是这样的，还是要付（5-1.5）%的利息 ...

浮动那边，你40W贷款有20W在offset，只收你20W的利息，另外20W的利息被offset完全抵消
固定这不，你40W贷款有20W在offset，20W的利息按5%收，另外20W的利息按(5-1.5)%收

如果你是split loan的话，当然还是把钱填在variable那边的offset里啊，这和那边利率高低无关，除非你variable利率低于1.5%

elena2000121

zn7726 发表于 2018-8-30 10:00
浮动那边，你40W贷款有20W在offset，只收你20W的利息，另外20W的利息被offset完全抵消
固定这不，你40W贷 ...

看来split loan更好点，还真是麻烦。其实想想还真不如把offset 钱投别的地方只要高过利息就好吧？可惜不懂投资。

zn7726

elena2000121 发表于 2018-8-30 10:30
看来split loan更好点，还真是麻烦。其实想想还真不如把offset 钱投别的地方只要高过利息就好吧？可惜不 ...

投资收益要税后高过利息
还要考虑投资风险

数据派

以你这个例子，浮动利率最高，但是offset效果最好。所以看你的资金情况。有大量活钱，浮动offset较好，如果只有少量，还是固定少缴些利息。

elena2000121

zn7726 发表于 2018-8-30 10:38
投资收益要税后高过利息
还要考虑投资风险

投资房的话，利息减少但房租收入增加，一样交税，这样的话其实都是税前吧？
投资风险的确是问题