投资房产要巨额欠债， life insurance 那个好?

buybuy

请问大家，投资房产大家有没有选一个life insurance,这样如果出现意想不到的人身伤亡，保险公司可以付清你的债务，对你的家庭不会产生太大的经济问题。
今天到银行贷款的时候银行经理给我们推荐的life insurance，说如果贷款人出现意外伤亡，不能工作或死亡保险公司会给你偿还一大部分贷款，不会给家庭带来毁灭性的打击。
大概每人每年有五六百块一年，还说有discount。
大家说值不值？如果有用这个保险的能推荐一下吗？先谢谢了。

黑山老妖

我用的是Asteron Life Limited

buybuy

原帖由 黑山老妖 于 2008-12-7 20:32 发表
我用的是Asteron Life Limited

谢谢了 现在还不能给你加分，先给你打个白条

黑山老妖

保险额要考虑所有的债务+葬礼所需+家人生活费。

岁月留下的痕迹

老妖想得还真是仔细.

偶家也买了.

黑山老妖

最好还考虑income protection，以防生病造成不能工作。
还有TPD，万一意外残废不能工作。。。

现在这些保险都可以通过super fund购买，便宜点。

buybuy

但听 bank manager 讲 income protection 很贵

小小强

是个好主意 ~~~

黑山老妖

原帖由 buybuy 于 7/12/2008 20:43 发表
但听 bank manager 讲 income protection 很贵

不贵。一年一千不到。如果是自己不通过super买还可以扣税。因为是income producing expense。

winsion

income protection好像有很多种的吧。buybuy TX说的应该是保每年的年收入多少，那个应该是很贵的。老妖说的是在意外的情况下，比如生病啊，残疾啊之类的收入保证。有个问题是，老妖你说的那些保证是保多久？还有保多少的收入？？

黑山老妖

原帖由 winsion 于 8/12/2008 12:16 发表
income protection好像有很多种的吧。buybuy TX说的应该是保每年的年收入多少，那个应该是很贵的。老妖说的是在意外的情况下，比如生病啊，残疾啊之类的收入保证。有个问题是，老妖你说的那些保证是保多久？还有保多 ...

Income protection通常是按照你现在收入的75%陪保。
买的时候有很多种选择。其中最重要的是：
1. 必须要注意赔保条件。千万注意，一定要是不能从事原工种，而不是不能从事其他工种。比如搞电脑的，手受伤了不能打字，但是人家可以让你去售货。这样的保险是没用的。
2. 不能工作多久才开始赔保。这个要根据自己的情况：sick leave，存款等等决定。从2个星期到半年的都有。越短越贵。一般来说1个月差不多了。但是个人情况自己决定。
3. 不能工作以后会赔多久。有些是两年的，这个也没用。最好要买终生赔保的。但是有些行业是不可以的。
4. 赔保以后还要不要付保金？赔偿额是不是随着CPI增加？这两个也很重要。
Income protection 我用的是AMP的。

北风

谢谢老妖，第一点提醒我了，要回去查查

原帖由 黑山老妖 于 8/12/2008 11:24 发表


Income protection通常是按照你现在收入的75%陪保。
买的时候有很多种选择。其中最重要的是：
1. 必须要注意赔保条件。千万注意，一定要是不能从事原工种，而不是不能从事其他工种。比如搞电脑的，手受伤了不能 ...

philgu

原帖由 黑山老妖 于 2008-12-7 20:35 发表
保险额要考虑所有的债务+葬礼所需+家人生活费。

I think that is the standard insurance company would like u to believe.

I think the biggest risk is not someone dies rather is someone is disabled and lived. That means without income but the living expenses still piles up. I believe income protection is far more important (but more pricy) than term life insurance.

黑山老妖

原帖由 philgu 于 8/12/2008 13:04 发表


I think that is the standard insurance company would like u to believe.

I think the biggest risk is not someone dies rather is someone is disabled and lived. That means without income but the  ...

That's why I also get TPD.

I think trauma is pretty much useless and too expensive(most expensive of all).

[ 本帖最后由 黑山老妖 于 2008-12-8 13:08 编辑 ]

philgu

原帖由 黑山老妖 于 2008-12-8 13:06 发表

That's why I also get TPD.

I think trauma is pretty much useless and too expensive(most expensive of all).

If u have an amount put aside for emergency and income protection, don't see much need for TPD. It is expensive anyway.

黑山老妖

原帖由 philgu 于 8/12/2008 13:30 发表
If u have an amount put aside for emergency and income protection, don't see much need for TPD. It is expensive anyway.

TPD is not too bad, trauma cost twice as much for the same amount insured. At least I can see some use for it.
Medicare and private health insurance should cover most illness so I didn't get for trauma.

我是老人

感觉大熊猫真是万能妖.什么都知道.

buybuy

原帖由 我是老人 于 2008-12-8 14:08 发表
感觉大熊猫真是万能妖.什么都知道.

我觉得也是，好厉害啊。高人一个

philgu

原帖由 黑山老妖 于 2008-12-8 13:36 发表


TPD is not too bad, trauma cost twice as much for the same amount insured. At least I can see some use for it.
Medicare and private health insurance should cover most illness so I didn't get for  ...

Exactly.

Financial planners will just give u the full suite of insurance…
Last time I asked a planner that is trying to sell me all types of insurance that "is there an insurance for insurance in case u don't pay?"
Income protection is very important for young people I reckon.

青红皂白

我的super hesta里包括 life insurance 和 income protection的保险，这样就不用自己掏腰包买保险了，应该有一些super都有这种保险吧。

黑山老妖

原帖由 青红皂白 于 11/12/2008 21:01 发表
我的super hesta里包括 life insurance 和 income protection的保险，这样就不用自己掏腰包买保险了，应该有一些super都有这种保险吧。

大的super fund都可以买这些保险。income protection还是自己掏钱买比较划算，可以退税。super fund给你买就等于多交了15%的税了。

青红皂白

一想到super要到六十岁才能拿就不想掏钱了。政府一送一的super co-contribution以前交过几次，现在一想到目前就要从自己口袋里摸钱，连这个也不交了。觉得自己是铁公鸡一毛不拔

pengwang

原帖由 青红皂白 于 13/12/2008 18:17 发表
一想到super要到六十岁才能拿就不想掏钱了。政府一送一的super co-contribution以前交过几次，现在一想到目前就要从自己口袋里摸钱，连这个也不交了。觉得自己是铁公鸡一毛不拔

现在不多攒点儿等到退休的时候想不变成铁公鸡都难，没毛可拔了。
super还是适当地多存一点好，将来退休舒服。

zhengtao

原帖由 buybuy 于 2008-12-7 19:37 发表
请问大家，投资房产大家有没有选一个life insurance,这样如果出现意想不到的人身伤亡，保险公司可以付清你的债务，对你的家庭不会产生太大的经济问题。
今天到银行贷款的时候银行经理给我们推荐的life insurance，说 ...

如果我买房的话，头几年肯定会买这个保险。同时也会增加 Super 里面的保金。

原因一，这个保险费不贵。按比例算，比保你的汽车还要便宜。
原因二，Super里面的 Income Protection只保事故和疾病。而单独的 Life Insurance 里面的收入保险，保裁员，或者公司破产。对有些人来说，这个可能更实用。
原因三，就算 Super 里面有 Income Protection, 我个人的看法，还是不够。因为 Income Protection最多只能保到收入的75％。而你的贷款还是从这个75％里面出，你的生活开销也是从这个里面出。如果病了，出事故了，治疗，康复的费用，也是从这个里面出。这样，实际收入肯定进一步减少，生活质量会直线下降。

此外支付这个保险有两种方法，第一，Direct Debit，第二，算入贷款。比如贷款额是30万，保险费是1万，那么总额就是31万。你按31万来换。第二种方法的好处是不用每个月付那么多的 Direct Debit，现金流会多不少。但缺点也很明显，就是你要一直还利息，只到贷款还清为止。

根据自己的情况来算算吧。最后不要忘了。就算你买了这个保险，一般都有21到30天的 cooling off，该时间段内取消，不会有任何费用产生的。保险也可以随时取消，付$20块左右的费用即可。

以上信息仅供参考，具体请询问你自己的贷款经理。每个地方的产品不同，会有区别的。

buybuy

讲的有道理。我打算还是不省这比保险费了，看了一本书《From 0 to 260+ Properties in 7 Years》上面也说过，“你如果都拿不出买保险的钱，那就不要投资房地产”

oceangoing

原帖由 青红皂白 于 2008-12-11 21:01 发表
我的super hesta里包括 life insurance 和 income protection的保险，这样就不用自己掏腰包买保险了，应该有一些super都有这种保险吧。

i need to check it with the company!!

黑山老妖

原帖由 青红皂白 于 11/12/2008 21:01 发表
我的super hesta里包括 life insurance 和 income protection的保险，这样就不用自己掏腰包买保险了，应该有一些super都有这种保险吧。

super里的income protection通常只有两年。千万要看仔细了。