从哪些方面可以判定哪一个Super Fund更好？

tiansen90904

如题。

背景是公司的养老金从一家CFS (Colonial First State)转到了另外一个AMP。而我对养老金之前并没有很好的研究过。

求助一下万能的足迹足友，如何判断哪一家super fund更好？如果有用过boh CFS和AMP的宝贵建议更好。

谢谢！分分伺候！

zl5431

这个不能一概而论，需要自己看不同的投资组合，是否和自己的目标相符等等。至于具体哪一个，可以看既往的表现，这个可以查的，也有评分，当然了，既往业绩不代表将来。总体而言，自己花精力进去，总归会有所回报。

tiansen90904

zl5431 发表于 2016-9-16 21:45
这个不能一概而论，需要自己看不同的投资组合，是否和自己的目标相符等等。至于具体哪一个，可以看既往的表 ...

能否请您多说说关于选择投资组合的事？

我还没有financial planner，不知道选择这个投资组合是一定需要FP建议么？还是自己可以研究出来的？

感谢！

zl5431

tiansen90904 发表于 2016-9-17 09:25
能否请您多说说关于选择投资组合的事？

我还没有financial planner，不知道选择这个投资组合是一定需要F ...

客气了，一般的投资组合是公司预设好的，不同的组合投资的各项比例不同，比如海外股票多少，本土股票多少，地产多少，债券多少，现金多少等等，然后每一项又看具体投的什么。除了这种还有相对单一就投股票，地产，债券，现金的等等。FP的话，看你有多少super了，少了的时候大约还挣不出FP的钱吧。一般而言，没有习惯经常看，也不大关注财金的，那就挑口碑好的公司比较大众化的产品，追求个不功不过，自己有一定认识了，可以自行选择不同方向。

tiansen90904

zl5431 发表于 2016-9-17 09:31
客气了，一般的投资组合是公司预设好的，不同的组合投资的各项比例不同，比如海外股票多少，本土股票多少 ...

客气了，一般的投资组合是公司预设好的，不同的组合投资的各项比例不同，比如海外股票多少，本土股票多少，地产多少，债券多少，现金多少等等，然后每一项又看具体投的什么。除了这种还有相对单一就投股票，地产，债券，现金的等等。FP的话，看你有多少super了，少了的时候大约还挣不出FP的钱吧。一般而言，没有习惯经常看，也不大关注财金的，那就挑口碑好的公司比较大众化的产品，追求个不功不过，自己有一定认识了，可以自行选择不同方向。

那么首先我就不考虑用FP了。

个人来讲是没有任何炒股经验的，但是现在比较有兴趣去接触。财经方面的信息也是最近才开始关注一些。

我可以去这两家super fund公司去找各自有的投资组合特点。

但是我有个小疑问，之前总听别人说养老金里的钱可以用来炒股，这就是您说到的投资组合么？如果我选择了super fund中的投资组合的话，那么需要我个人去操作买卖，时时关注股票变化，研究财经新闻等等么？

如果我只想利用super fund里的钱去操作股票（买卖，自己操作），而不通过super fund自设的投资组合去利用这一部分资金，这样做可以么？

感谢！

zl5431

tiansen90904 发表于 2016-9-17 12:02
客气了，一般的投资组合是公司预设好的，不同的组合投资的各项比例不同，比如海外股票多少，本土股票多少 ...

第一个问题，不是，你买既有的组合不能自己买卖股票，一切都设定好了，就不需要过于关注了，所谓请专家帮你打理 但是，毕竟这些组合还是有一定的方向性，比如你倾向于海外股票，海外债券，本土股票，本土债券，房地产，还是别的什么，那么你需要关注的就是选择的投资方向相关的内容。或者更省事的就是以上各种全组合在一起的那种，这也是最多人选的，比如balance啊growth啊之类的。
第二个问题，可以的，一般来说大众的super都会有这个选项，某些只对特定人员开放的super可能不行。你可以看看super公司的网站，里面往往都有自己投资的那种选择。不过你要注意的是，不同公司对于你可以投资的股票定义是有去别的，有的只要是asx上市的就行，有的对于ETF有要求，等等。还有就是不同公司对于投资比例也有要求，比如你投资高风险的，那么可能只允许你有总量的一定百分比去投资高风险部分，而且就算在这个比例之内，某单一股或基金又又一个上限等等。此外，还要考虑的是各种杂费，账户费啦交易费啦等等。总而言之，如果你没有什么经验，钱又不多，那么选择一个相对合适的既有组合可能会比较好，一是费用相对较低（在super钱不多的时候，杂费其实很坑爹的），二是风险相对小。当然了，如果你对自己很有自信，也可以直接开。看你准备投入多少精力去看它了。

tiansen90904

zl5431 发表于 2016-9-17 19:29
第一个问题，不是，你买既有的组合不能自己买卖股票，一切都设定好了，就不需要过于关注了，所谓请专家帮 ...

谢谢您 介绍的真详细 感谢

像您的情况，是如何处理并且利用super fund里的资金的？除了上述那些我们讨论过的投资组合也好，自己操作买卖股票也好，还有其他途径可以比较充分的利用super fund资金吗？不知道可否分享 下您自己的经验。

zl5431

tiansen90904 发表于 2016-9-18 00:17
谢谢您 介绍的真详细 感谢

像您的情况，是如何处理并且利用super fund里的资金的？除了上述那些我们讨论 ...

说来惭愧，我也是新手，里面一共也没多少钱。最早各种打工，super也都是雇主默认的，交无数管理费，后来都合到了一起，再后来就把默认投资组合换了地产，最近感觉不是太好，又换债券了。至于别的办法，钱多的可以自管，没个20万以上的大约没什么好办法了。。。。。。。

一天世界晴~

你找个FP聊聊看  反正我现在扣掉FP的钱还比原来的SUPER高

tiansen90904

一天世界晴~ 发表于 2016-9-18 05:38
你找个FP聊聊看  反正我现在扣掉FP的钱还比原来的SUPER高

之前跟一个FP聊过，FP提到说如果你super fund里面资金不多，那么就没什么必要找FP了。因为他们要收取的费用也是蛮高的。

我觉得这个找不找FP取决于FP能给您带来百分之多少的收益。

像您的例子，大概收益率在多少？

tiansen90904

zl5431 发表于 2016-9-18 05:35
说来惭愧，我也是新手，里面一共也没多少钱。最早各种打工，super也都是雇主默认的，交无数管理费，后来 ...

我先研究研究看看。

一天世界晴~

tiansen90904 发表于 2016-9-18 11:51
之前跟一个FP聊过，FP提到说如果你super fund里面资金不多，那么就没什么必要找FP了。因为他们要收取的费 ...

那是因为你的FP收固定费用 我的按照super的抽百分比，不管多少钱总额都是抽百分之0点几

alfredbird

一天世界晴~ 发表于 2016-9-18 16:10
那是因为你的FP收固定费用 我的按照super的抽百分比，不管多少钱总额都是抽百分之0点几 ...

现在FP的收费趋势是用%收费的会越来越少了。

alfredbird

tiansen90904 发表于 2016-9-18 11:51
之前跟一个FP聊过，FP提到说如果你super fund里面资金不多，那么就没什么必要找FP了。因为他们要收取的费 ...

如果你养老金里面只有几万块钱，自己研究一下吧，没必要找FP了，除非你对这方面非常没有概念，需要FP帮你好好的整一下。可以参考一下我签名链接里的帖子。

养老金作为特殊的investment vehicle，可以根据每个人的整体情况在财务规划中发挥其作用，这个时候如何使用养老金需要好好规划一下。

如果你找FP的目的是为了提高收益率，我的建议是等到你里面有比较多资金的时候再想这个问题吧。你需要找到一个投资方面的专家，最好是专门提供这方面咨询的，而且要确定一下长期平均下来每年增加的收益能够cover你的咨询费。

tiansen90904

一天世界晴~ 发表于 2016-9-18 14:10
那是因为你的FP收固定费用 我的按照super的抽百分比，不管多少钱总额都是抽百分之0点几 ...

是这样的。

您的FP就是这样抽佣的还是整个行业都是这样抽佣的呢？

tiansen90904

alfredbird 发表于 2016-9-18 14:55
如果你养老金里面只有几万块钱，自己研究一下吧，没必要找FP了，除非你对这方面非常没有概念，需要FP帮你 ...

前辈大神您好。您签名的帖子我已经读了两遍了。正准备读第三遍好好的研究。

您说的没错。像我现在的情况super fund里面连几万块钱都不到的情况下，找FP去提高收益率，实际上也没什么意义。

对于我现在的初级阶段，我想首先选对了一个super fund，并选对了一个投资的方式（或者default的投资组合，或者自己操作），才会是一个对的开始。

您的精华帖子中应该已经把一些比较普遍的处理养老金的方式都介绍了下，所以我想按照您的介绍去做一些我现有阶段应该做的事情应该是没有丝毫问题的。

还请多提点。

感谢！

churchman

都不好，买房子吧

stevenhu

一般的super fund都有自己的financial planner，价格也低很多，但是推荐的产品多是自己的产品
一般的super fund都有wrap account，你可以自己投资股票，基金等等，也可以找专业的share broker帮你理财
FP对share的了解不如专业的broker。

tiansen90904

stevenhu 发表于 2016-9-18 16:03
一般的super fund都有自己的financial planner，价格也低很多，但是推荐的产品多是自己的产品
一般的super  ...

那么说financial planner的expertise是在哪里呢？

或者说是不是这样的，FP的知识面很广，但不一定有专门的broker精通？

请指教

stevenhu

tiansen90904 发表于 2016-9-18 18:06
那么说financial planner的expertise是在哪里呢？

或者说是不是这样的，FP的知识面很广，但不一定有专门 ...

FP的开销有licence，房租，员工，设备。都从客户上出
FP涉及的方面也很广泛，术业有专攻，人的精力也是有限的。
FP很多业务都是也要refer出去，例如tax和estate planning，他们一般没有执照，不允许他们做。
现在很多FP就是sales，不同的licencee要求他们卖的产品不同。
理财产品只是他们业务的一部分，理财产品由银行或者投行设计，由licencee准备short list给FP推荐，FP一般只能从这个list中推销最适你的产品。一般看你对风险的承受能力

stevenhu

他们根据你的情况给你一个planning，具体操作的都是更加专业的人员

alfredbird

tiansen90904 发表于 2016-9-18 18:06
那么说financial planner的expertise是在哪里呢？

或者说是不是这样的，FP的知识面很广，但不一定有专门 ...

如果仅仅从股票投资和选择方面来说，我相信绝大部分FP的水准不如share broker，就像你说的，术业有专攻。

但是，broker不能替你解决下面的问题：你的养老金里面应该有多大比例放到直接的股票上，你是否应该每年多contribute一些收入到养老金里，怎么处理transition to retirement的问题，你是不是需要建立SMSF，怎么管理SMSF（如果已经有了的话），estate planning那块的业务那就更不是share broker了解的知识范畴了。

一天世界晴~

tiansen90904 发表于 2016-9-18 17:44
是这样的。

您的FP就是这样抽佣的还是整个行业都是这样抽佣的呢？

行业里都有其他费用的 我这个属于熟人生意

stevenhu

alfredbird 发表于 2016-9-18 18:49
如果仅仅从股票投资和选择方面来说，我相信绝大部分FP的水准不如share broker，就像你说的，术业有专攻。 ...

我懂，哈哈哈
FP给的是一个很大的planing，但是只是plan，做好plan后要时常会去拜访FP
FP是给人的财产的一个整体规划

alfredbird

stevenhu 发表于 2016-9-18 19:14
我懂，哈哈哈
FP给的是一个很大的planing，但是只是plan，做好plan后要时常会去拜访FP
FP是给人的财产的 ...

大部分情况是计划+执行吧，仅仅是plan的很少，当然也看客户具体需要怎么样的服务，愿意付怎么样的费用。plan也分成one-off的，以及需要ongoing service的。其实所有的计划都需要ongoing monitor，区别仅仅在于客户自己monitor还是需要planner介入。

现在还是有太多的对于planner的理解是产品销售，包括insurance和理财产品。其实对于很多具体的planning工作完全不涉及到新的产品的销售，FP的工作是提供consultation。

Planner的工作其实就像是医生看病，根据你的病情设计一个治疗方案，这个是服务内容，而且应该是按照提供治疗方案（甚至是手术）的复杂程度来收费的，可是很多人说这些医生不懂治病，就会卖一些可有可无的药给我们，然后靠卖药赚钱。。。怎么造成这种误解的呢，这个话题就大了去了。。。

stevenhu

alfredbird 发表于 2016-9-18 20:00
大部分情况是计划+执行吧，仅仅是plan的很少，当然也看客户具体需要怎么样的服务，愿意付怎么样的费用。p ...

哈哈哈哈，我了解

alfredbird

stevenhu 发表于 2016-9-18 20:33
哈哈哈哈，我了解

看来还是需要写篇文章解释一下FP的工作到底是干啥的。

stevenhu

alfredbird 发表于 2016-9-18 21:12
看来还是需要写篇文章解释一下FP的工作到底是干啥的。

我在考rg146,工作中也和fp打交道，也有一定了解

tiansen90904

alfredbird 发表于 2016-9-18 18:00
大部分情况是计划+执行吧，仅仅是plan的很少，当然也看客户具体需要怎么样的服务，愿意付怎么样的费用。p ...

在这个plan的过程中，FP就通过为客户审时度势安排投资方法而实现利益最大化。

那么对于我这样的小户来讲，我觉得还是选择一个默认的投资组合做着，慢慢体会个中内容，增长经验。还没到开花结果的时候。

tiansen90904

stevenhu 发表于 2016-9-18 20:36
我在考rg146,工作中也和fp打交道，也有一定了解

这个rg146是什么能讲下么？

或者也请您讲讲这方面的经验。