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公司监管机构发现养老金基金下的“永久残疾” （TPD)保险拒赔率惊人的高，呼吁政府推行法律让这部分理赔处于司法的管辖下进行。 ASIC的调查发现近50万人的养老金下的保险政策性价比差，导致很多消费者被拒赔，无法依赖保险。 “整个业界的问题”包括比预期高的拒赔率，很限制的永久残疾定义，理赔过程中的不愿作为导致申请取消。 ASIC局长 Sean Hughes说监管机构已经要求保险公司和基金搜托儿去除保险中那些“如此限制以至于保险政策不可能让消费者受益”的条款。 他说当一个人购买TPD的时候有一个暗示的承诺家就是保险公司会付款。 “但是保险公司的出发点就是我们如何拒绝理赔。” 他说。 Hughes 呼吁政府采取皇家委员会推荐的措施，让保险理赔置于司法管辖之下。 “保险公司应该简化流程，采取更富有同情心和理解客户的模式。” 1300多万澳洲人从他们的养老基金自动购买了TPD保险。 去年TPD的保费总计35亿澳元，消费者提出26000个理赔申请。 但是近50万澳洲人 - 往往是临时工或高危行业的员工 - 获得的默认保险的定义非常狭窄，不会给他们带来什么好处。保险公司只有在投保人不能“进行日常活动”，比如进食，穿衣或自己洗澡的情况下才肯理赔。 Hughes说这种定义狭窄的保险政策下有60%的理赔被拒，5倍于其他的TPD理赔申请。 ASIC发现理赔程序糟糕导致12%的申请最终没有获得一个决定就取消了。 “我们认为这个高退出率的部分原因是保险公司针对那些弱势消费者（遭受危及生命的疾病或伤害），理赔程序往往是不必要的困难和繁琐。”调查报告说。 这个调查着眼于七家代表了70% TPD索赔的公司- AIA Australia, AMP Life, National Mutual, Asteron Life, MLC, TAL 和Westpac Life. Asteron 和 Westpac是其中拒赔率最高的，分别为29%和28%。 ASIC勒令保险公司和养老金基金在3月31日之前整改，并说如果需要的话他们会使用产品干预权来执行措施。 https://www.smh.com.au/business/banking-and-finance/asic-slams-insurers-super-funds-on-junk-tpd-policies-20191017-p531ju.html |
