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为了进一步解释之前的帖子，特别新开一帖，方便大家直入主题。如果没有看之前帖子的同学，请先看第一个同名的帖子，或许会更清晰其中要点。 是的，在向银行申请贷款时，房子的用途不同，是直接影响房贷的额度的。 在这个例子中，可以技术性的调整为投资房，以增加额度。 这个例子中，还有几点是需要进一步探讨的： 1，首期 --首期的要求十分重要，有许多同学的首期是父母赠予的，不到买房的时候不到账。 --首期多少，直接影响贷款比例，例如首期有20%，不等于你只需要80%贷款，因为你要考虑印花税。 2，贷款比例 --如果你只是贷款80%，所以银行的要求较为简单，也不会增加额外成本。 --假如贷款超过80%，或许你要考虑更多，例如LMI(贷款保险) --目前只有一个银行贷款比例(LVR)高达85%不需要客人缴纳LMI。 3，存款证明 --并非所有银行都需要客户提供存款证明，例如首期。 --在80%LVR的贷款下，多数银行都不需要提供。 --如果贷款90%，大部分银行都要求客户提供存款证明，不但如此，大多数银行还要求你提供这些存款已经存了3个月以上。 --当然，如果你的贷款比例90%，存款又不足3个月，必须了解哪个银行在这方面的要求较为宽松。 4，LMI(贷款保险） --贷款保险可以一起借贷，加入贷款总额。 --也可以自付 --有银行把一起借贷作为你的贷款能力一起测试你的上限，也有的可以不作为考量范围 --所有，贷款多少，是否超过90%LMI，必须因地制宜，不能胡乱送银行 所以在以上例子，并非单纯把自住房申请为投资房处理，还要结合客户的首期，存款是否到位，存款在帐户的累积时间，结合不同银行的条例，而综合做出有效准确的判断和行动，保护客户的信用，确保成功。 如有疑问欢迎进一步提问和私信。 感谢大家的补充和跟贴。 Peter Liu @ Sydney 04/05/2014 |
