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三年理财经验谈 ——好好看住你的鸡蛋，粗谈资产保护 最大限度利用有限公司给与的税务优惠；公司的利润优先购买可增值资产，这是这几年来我的做法。 打工者是用税后的钱来投资，而我是用税前的钱投资。 这些都是老生常谈了，不多赘述。 理财之外，研究的是如何保护好自己的资产，一旦有什么事情发生，不利的结果可以让我的生意（很小）、地产（不多）转瞬间一无所有。 说个例子，钟镇涛和章小惠这对搞笑夫妻，一个比一个神。破产后，生活愈发精彩，宝马开着，名牌代理做着。套用上次谁说的那句：人生最高境界不是死时欠款一个亿；而是活的时候欠着上千万，生活得也滋润无比。 这里的诀窍是，破产前，先做资产保护工作。破产后，债权人追溯不到你的资产，这样可以像钟、章俩人舞照跳、马照跑。 富爸爸里有个例子，一对夫妻拥有一餐厅生意和餐厅物业。餐馆收入扣除物业还贷及运营费用后，用于缴税。这种生意结构的问题在于： 一、 无法最大限度扣税； 二、 没有有效地把生意和地产置于资产保护伞下。 试想一个顾客在餐馆跌倒摔伤，法庭作出不利于餐馆的判决，餐馆主人将付出巨额赔偿，有可能将餐馆和房产全部搭进去。 而这个不利结果可以通过资产结构重新组合，层层保护而改变。 这对夫妻将房产和餐馆生意分开，老婆拥有房产，将物业出租给老公的餐馆；老公每月交纳租金。左口袋的钱转到右口袋，看似将简单的事情复杂化，其实不然。能省税不说；如果再有人Sue餐馆，最多只搭上餐馆，而地产则有效地保护下来。 我有个朋友，做几个小生意，也投资几处地产。他的生意结构比富爸爸的例子要复杂。 他是用trust来控制另一个trust。把资产放在第一个trust中；第二个trust用来运营生意，付账单、付工资、签合同、租商店等等。然后第二个trust开发票给第一个trust，真正付款的是拥有资产的第一个trust。 我身边的好几个做生意的朋友，都有好几个trust。投资地产的、做生意的。无他，这是保护私有财产的一个方式。当然也有避税因素，比如用trust 控制pty公司，trust分配利润给受益人。Pty公司作为受益人之一，按分拨到的利润缴30%的税。而trust可以合法地让pty公司不用交一分钱的税。Trust里的其他受益人可以按较低的边际税率缴税。 资产保护的基本要点：尽量避免以个人名义拥有、购买资产，而是用pty公司或trust来购买。 资产保护是有代价的，要根据个人实际情况出发以决定是否采用。一般人买足保险、定好遗嘱就差不多了。 这是一篇应景之作，我是trust的用家，而非专家。粗浅错漏请各专家指正。 |
