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30岁是一个很微妙的年龄，古人有云：三十而立，但现在，“新三十而富”代替了“三十而立”登上了评估人生价值的最顶端。 纵观1975年前后出生的人，他们正经历各种各样的人生大事，比如单身汉准备结婚了，小两口计划着生一个孩子，孝顺的小白领开始担心自己快花甲的父母的养老问题，三口之家开始积攒孩子高额的生活教育费用。 都说现代人很现实，那是因为这一项又一项的高额开支把他们从风花雪月里拉了出来，现在流行的是一边小资或波波，一边理财。 虽然说他们不是富翁，至少他们不愿切断了通向财富的道路。在讲究财商的生活中，他们并不是不知道跨向财富之路的第一步究竟该怎么迈出，只是不知道在众说纷纭的理财工具中哪一个才适合他们。 本期出镜专家 姜宁 北京普纳天成理财培训师 丘丽辉 广东建行通达理财俱乐部 黄金单身汉：我有我的生活梦想 在大家的印象中，高级白领的生活很让人羡慕，觉得他们都是坐在漂亮的办公室，拿着高薪，过着潇洒的生活。其实，他们的生活也有很多烦恼。 陈斯是一个高级白领，也是朋友口中的“黄金单身汉”。今年30岁的他不仅拥有一份月薪1万元的工作，同时还和朋友合伙开了一家每月能带给他3万元收益的公司。照理说，月薪4万元的他应该过得十分开心才对，但是，一直以来他都在为钱的事情烦恼。 首先是房子，作为“北漂”的陈斯有两套按揭房。一套57个平方，是在2003年非典时期，以4777元/平米的价格在北京东南二环内买下的，向 银行贷款20万，现在已还清12.5万元。另一套是为了把父母接来北京，在2004年5月买的，价格是8900元/平米， 86个平方。这套房子贷款60万元，还清2.86万。搬家后，陈斯就把57平米的那一套小户型出租，租金每月1800元。 虽然说现在，陈斯那套在2003年购买的小户型价格已经上升到6500/平米；2004年买的这套房子的房价也已经涨到了9600元/平方，但陈斯还是打算以收租的方式，获取房产投资回报。 其次是日常开销。陈斯每个月的支出不多，衣服、饮食等开销平均每月900元左右；由于陈斯上下班都是坐地铁和骑自行车，打的费用单位可以报销一 部分，大概每月会花掉路费150元。其他的如交际费用、网络使用费用、电话费用、清洁费用、买书费用等加起来，可能每月会用掉2200元左右。除此之外， 房屋贷款还款分别是每月5000元和每月2200元，小户型房屋出租可获租金1800元。除此之外，陈斯还会每月给父母和家人6000元的补贴。 这样算下来，陈斯每个月的节余在三万元左右。按理说日子过得比较滋润，但由于父母并没有什么家底，他必须承担父母的开销，所以他的11万元存款 都只能存为活期，以便应急。另一边，家乡的亲戚们常来找他帮忙，每年他会在这个方面用掉4万元左右，所以他总感觉钱不够用。除此之外，他身上还背着两套房 子的贷款共计60万多万，去年新房装修又花费了10万，陈斯觉得生活的压力很大。 而且他还面临一个很大的问题，就是自己的婚姻大事，但结婚生子以及以后的子女生活教育的开支都是很大的。 对于生活，陈斯还是有很多梦想，比如他希望几年内他能还完房屋的贷款；希望能为父母购置一些保险，以便在父母生病的时候救急；希望有足够的钱去欧洲旅游。另外，陈斯的开始尝试投资艺术品，他已拜名师开始习古董鉴赏了，这是他的一个长久投资计划。这里面搭进去的时间，也是他的投入。 对于买车，他觉得一旦有了车，就要花很多时间和金钱去维持保养它，目前看来买车是会让自己变穷的一个举动。 陈斯觉得自己是北京的新移民，根基浅，所以自己一直在努力奋斗，怎样更好的打理家产，他希望理财师为他做一份比较详细的计划。 陈斯的财务状况 1、资产负债表 资产 负债 现金及现金等价物 110,000 贷款 651,400 现金及活期存款 110,000 个人住房贷款 571,400 信用卡 0 出租住房贷款 80,000 其他 0 教育贷款 0 金融资产 消费贷款 0 定期存款 0 其他贷款 0 实物资产 1,196,100 房屋（出租） 370,500 房屋（自住） 825,600 总资产 1,306,100 总负债 651,400 净资产（总资产-总负债） 654,700 2、家庭月度收支表 收入 支出 本人收入 10,000 按揭支出（出租） 2,200 自营分成收入 30,000 按揭支出（自住） 5,000 其他（房租） 1,800 衣食费 900 交通费 150 交际费 100 网络费 150 清洁费 200 购碟费 500 购书费 500 家人补贴 6,000 合计 41,800 合计 15,700 理财师点评： 作为“北漂一族”的陈先生的确可谓是“黄金单身汉”，他工作积极，工资高，心肠好，对父母孝顺，但是他在理财上犯了一个错误，就是为给父母提供 生活保证，截留了过多的现金及活期存款，其实现金及等价物只要满足3－6个月的开支即可，陈先生每月家庭开支15700元，现金及活期存款预留7万元左右 即可，其余以备下边筹划之用。 [ Last edited by horseanddragon on 2005-7-5 at 08:13 PM ] |
