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1980年，许多中国城市，两毛钱就能吃一顿正经饭：有米、有菜、热的、管饱。 如今，你拿着两毛钱，甚至不配被称为“钱”。 不是饭变贵了，而是钱变轻了。 通胀不是“物价上涨”，而是货币被时间处刑——同一单位货币，随时间持续失去交换真实资源的能力。 1980年的0.2元，按保守估算，相当于今天的5–10元。如果你当时选择“等等再花”，什么都不做，那并非节俭，而是被通胀无声掠夺了95%以上的购买力。没有警报，没有暴雷，但结局确定、冷酷、不可逆。 为什么“房贷看起来很亏”，却是通胀时代最理性的选择？ 来看一组真实数据-澳洲： 年税前收入13万澳币，税后约9.8万澳币（考虑2025-2026财年税率及Medicare levy）。30年税后总收入约294万澳币。 全贷买一套100万澳币的房子，利率6%、30年期： 每月还款约6000澳币，总还款约216万澳币，其中利息约116万澳币。 很多人感慨：“一辈子给银行打工。” 这话只对一半。它错在一个致命前提——假设30年后的钱，和今天的钱价值一样。 现实并非如此。 房贷的本质，是用未来被通胀削弱的钱，偿还今天锁定的真实资产。 你今天借的100万，是高购买力货币；30年后还的，是低购买力货币。 这逻辑上等同于：1980年借你1万块，要求2025年原额归还——你会拒绝吗？当然不会。这不是债务，而是时间套利。 房价无需暴涨，只要“不输给通胀”，你就已胜出。 30年后房子只需值216万，你就名义不亏。这对应年化涨幅约2.6%。而澳洲央行长期通胀目标正是2%–3%。 只要房价跟上通胀，你已完全抵消银行全部利息成本。 历史上，从不奖励谨慎观望者，只奖励提前换仓的人。 1980年，有三类人： 存钱等机会的：钱还在，但能买的东西越来越少。 一辈子租房的：表面灵活，实则终身替房东对抗通胀。 背债买房的：当年被嘲“太激进”，后来被羡“运气好”。 但他们不是运气好，而是更早把货币换成不会被无限印出的东西。 通胀不是一次性的，而是复利式的。你每晚一年，房价、建筑成本、人工都乘以（1+通胀），而你的起点被永久推远。 就像1980年有人说：“两毛钱一顿饭太贵了，我再等等。”这一等，就永远吃不上那顿饭了。 1980年不敢花两毛钱吃饭的人，不是因为穷，而是低估了时间的残忍。 你如今不是在决定“买不买房”，而是在决定：要不要继续用正在贬值的东西，去交换未来30年的确定性。 买房不是因为房子多完美，而是因为—— 钱一定会贬值，时间一定站在通胀那边。 |
