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澳洲金融时报：存钱好难？你要先学会设目标，再学会坚持 说到存钱，几乎没人比丹尼尔斯（Jennifer Daniels）更有条理。 这位35岁的视力矫正师（orthoptist），每次发薪都会把钱分进9个不同账户，让投资和储蓄在每个发薪周期自动运行起来。 她说：“9条资金流水听起来很多，我必须非常自律。有时候我也很想大肆挥霍一把，但我知道现在的做法对我的长期目标是有用的。” 这9个账户包括： 长期储蓄、短期储蓄、日常花销、投资账户、信用卡账户，以及一个“玩乐”账户。 她说：“我不觉得把钱存着不动有什么意义。我希望它是有用途的。” 对刚开始存钱的人来说，要长期坚持每次都存下一笔钱，可能听上去很难。 Ubank首席产品与增长官莫里森（Andrew Morrison）建议，把存钱目标当成健康目标来对待。 他说：“就像你想跑完5公里，或者只是想轻松走上一段楼梯，或者减掉几公斤。你会先给这个目标命名，然后找一个办法帮你盯着这个目标。” 在生活成本危机和对买房前景悲观的大环境下，存钱确实很难。 设定一个做得到的目标不容易，遇到突发支出时，能一直坚持就更难。 莫里森说：“花钱这件事变得越来越无感也越来越不透明。你点外卖，叫车出行，全程都不用掏钱包。” 想学会存钱，其实就是给自己创造一个容易成功的环境。我们问了几位理财顾问，如何做到这一点。 第一条建议，是先做一个现实的预算。Apt Wealth Partners高级顾问兼合伙人兰西亚纳（Emily Lanciana）说，很多人不愿意做预算，是因为不想正视自己的花销。 她说：“很多人真的很怕看到那些数字。预算不是要羞辱或评判自己，而是让你掌握信息，进而知道该怎么调整存钱。” 丹尼尔斯建议，先算清支出，再算要存多少。 她说：“先把各种支出算出来，再反推你能存多少”。这个方法帮助她决定每次发薪要往各个Ubank账户里转多少钱。 做完这些之后，就可以考虑“循序渐进式存钱”。一点点往上加。FinancialAdvisor.com.au负责人杰拉德（James Gerrard）说，如果目标是每周存250澳元，可以先从每周存50澳元开始，再逐步提高。 杰拉德说：“如果一个人税后收入能拿出15%来存钱，那已经是一个非常好的起步。” 他还认为，应尽量让储蓄自动化，这样就不用总挂在心上。比如发工资时直接打进多个账户，让一部分收入自动进入储蓄；或者设置从主账户自动转账到其它账户。 杰拉德说，对有些人来说，设一个“自己也很难动用的账户”很有帮助，因为否则太容易忍不住把钱花掉。 他说：“就像赌徒能申请把自己锁在赌场外一样，在存钱上也可以设计类似的机制，把自己‘锁’在储蓄账户外，不让自己轻易动那笔钱。” “我觉得很多人宁愿把头埋进沙子里，不想知道自己的真实情况。” 削减开支确实不容易，但有几个重点可以先看。 订阅服务就是一个大头。兰西亚纳认为，这是你精简支出时应该先检查的一项。 她说：“我们几乎人人订阅太多东西了”。 另一项要紧盯的是超市买菜。要确保只买真正会用到的东西，尤其是你本来就经常点外卖的话。 兰西亚纳说：“如果你知道自己每周大概会点两次外卖，那完全没问题。但关键是，你就不要再额外多买一堆不会做的菜了。” 一旦开始存钱，遇到突如其来的大额支出，把储蓄吃掉，很容易让人心灰意冷。但杰拉德说，要记住这种事情在所难免。 他说：“要理解你的个人财务会有起有落，就像玩大富翁一样，有时候你会被迫掏钱。” “很多人给自己太多压力，一定要保持某个存款水平，或者每天盯着存款一点点往上爬。这种压力其实没必要，还会让事情变得更紧张。” 接下来，就反向推算。想一想需要补回多少钱、需要多久才能补齐。兰西亚纳说：“有一个清晰的补回计划，是非常有力的策略。” 把存款中的一部分专门划为“应急金”，也很有用。 莫里森说，如果你这么做，“你就不会觉得自己是从一个信封偷钱塞进另一个信封，而是本来就有专门的应急小金库。” 最后，一定要经常回头检查预算，逃避才是真正的敌人。 兰西亚纳说：“我觉得很多人宁愿把头埋进沙子，不想知道发生了什么。但我始终认为，信息就是力量，即便那些数字未必是你想看到的。”   来源： https://www.afr.com/wealth/perso ... hem-20251121-p5nhe3 Isabella FreelandReporter Dec 3， 2025 – 5.00am |
