|
SMH：退休后我还有三十万现金，应该存银行还是投资？ 第一个问题：我上个月退休，养老金账户（super）有五十万澳元，另有三十万现金存在银行。目前我用养老金发放的年金作生活收入，现金则留在银行不动。这是最好的安排吗？还是应该让养老金继续投资增值？我担心股市崩盘导致养老金缩水。 退休后担心市场波动是可以理解的。因为这时储蓄已达高峰，而资金又需支撑未来30年以上的生活，所以风险显得更突出。 不过，你其实可以兼顾安全与收益。养老金账户通常提供多种投资选项，从非常稳健到较为积极都有。 建议保留部分现金用于日常开支与短期支出，其余资金可存回养老金账户（注意不要超过缴款上限），并将其合并成一个新的养老金账户。 接着，把养老金分散投资：保留至少一年生活费在现金选项中，如想更安心可留两三年。再把一部分投入基金的保守型或定期存款选项，剩余资金放入平衡型或更积极的投资组合中。 这样一来，即使股市下跌，你也有数年的生活费来源，不必被迫在低点卖出资产，让其他投资有时间恢复。 退休期的关键就是避免“被迫卖出”。 第二个问题：父母年逾80，如何简化投资？ 我父母80多岁，退休金在自管养老金（SMSF）里。过去在经纪人帮助下买股、参与新股发行，积累了不少收益。但现在线上操作复杂、密码繁多，加上担心被骗，他们希望简化投资同时保留合理收益。 如今投资几乎无法脱离科技，这确实让年长投资者感到不安。既然目标是简化，首先要问：他们是否仍需要维持SMSF？若他们已进入养老金阶段，可考虑卖出现有投资，将资金转入大型公共养老金基金，不会产生资本利得税问题。 若仍希望保留SMSF，可建立一个“包裹账户”（wrap facility），把所有资产转入其中。 包裹账户提供完整的管理服务，负责股权登记、红利分配、养老金发放及税务报表。 通过包裹账户，他们可以同时持有股票、现金与定期存款，而且只需一个登录入口就能管理全部投资。 虽然仍需使用科技，但至少一切集中在同一平台，更安全也更省心。  来源： https://www.smh.com.au/money/sup ... 0251107-p5n8hl.html Paul Benson Money contributor November 9, 2025 — 5.01am |
